3 cách giảm căng thẳng để đầu tư cho hưu trí

Giữ trên đầu trang của tài chính của bạn là không có feat đơn giản. Đó là lý do tại sao người Mỹ trích dẫn tài chính của họ như là một nguồn chính của sự căng thẳng, chỉ đứng sau những căng thẳng liên quan đến công việc, theo một cuộc khảo sát của Fidelity Investments.

Nhưng đầu tư tiền tiết kiệm hưu trí của bạn có thể đáng ngạc nhiên dễ dàng. Kiểm tra ba cách thông minh, ít căng thẳng này để tiết kiệm cho tương lai. Chọn một và bạn sẽ thực hiện một hành động tốt cho bản thân sau ngày làm việc của mình.

1. Quỹ mục tiêu

Nó là gì: Quỹ mục tiêu là một quỹ tương hỗ đầu tư vào các quỹ tương hỗ khác, do đó bạn không phải làm như vậy. Đó là một cửa hàng duy nhất. Bởi vì một quỹ mục tiêu ngày (chúng còn được gọi là quỹ vòng đời) đang đầu tư vào các quỹ tương hỗ khác, nó cung cấp tất cả sự đa dạng hóa mà bạn cần.

Trên thực tế, tất cả những điều bạn phải làm với tư cách là nhà đầu tư - chẳng hạn như đảm bảo các khoản đầu tư của bạn đa dạng và cân bằng lại tài khoản của bạn - tất cả đều được chăm sóc cho bạn. Và, tiền thưởng: Khi bạn đến gần hơn với quỹ hưu trí, quỹ mục tiêu ngày đầu tư thận trọng hơn để đảm bảo tiết kiệm hưu trí của bạn không bị ảnh hưởng bởi suy thoái thị trường.

Cách đầu tư vào một: Nếu bạn có 401 (k) hoặc kế hoạch nghỉ hưu khác tại nơi làm việc, bạn có cơ hội tốt để bạn có quyền truy cập vào quỹ mục tiêu. Khoảng hai phần ba trong số 401 (k) s cung cấp một, theo Viện Công ty Đầu tư.

Nếu bạn không có kế hoạch nơi làm việc, thì có thể có ý nghĩa để mở một IRA. Bạn có thể làm điều đó một cách nhanh chóng và dễ dàng tại một môi giới trực tuyến, và bạn sẽ có thể đầu tư vào một quỹ mục tiêu ngày ở đó. Dưới đây là thông tin thêm về cách thức và nơi mở IRA.

Những điều cần biết: Chọn đúng quỹ mục tiêu cho bạn. "Ngày" trong tên của nó phải khớp với năm nghỉ hưu dự kiến ​​của bạn. Có thể ước tính được. Lý do duy nhất mà ngày quan trọng là quỹ mục tiêu ngày được thiết lập để bảo thủ hơn theo thời gian, khi bạn gần nghỉ hưu. Một khi bạn thực sự nhận được gần nghỉ hưu - như, năm hoặc 10 năm ra - bạn nên kiểm tra với tất cả các khoản đầu tư của bạn để đảm bảo rằng họ phù hợp với tình hình của bạn. Nhưng cho đến lúc đó, chỉ cần cày tiền vào quỹ mục tiêu của bạn.

Ngoài ra, hãy chú ý đến phí. Một số 401 (k) cung cấp quyền truy cập vào các quỹ tương hỗ rẻ tiền, nhưng nhiều người thì không. Làm thế nào cao là quá cao? Nếu bạn đang thanh toán một tỷ lệ chi phí 0,66%, đó là mức trung bình - và đắt tiền. (Hãy xem xét các quỹ mục tiêu được cung cấp bởi Vanguard Group có chi phí trung bình 0,13%.) Bất cứ điều gì trên 1% chắc chắn là quá cao. Nếu khoản đầu tư được cung cấp trong 401 (k) của bạn ở mức đắt tiền, hãy đầu tư vừa đủ để có được kết quả phù hợp của công ty bạn và sau đó xem xét IRA, điều này sẽ cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư hơn.

2. Quỹ tương hỗ chỉ số dựa trên rộng

Nó là gì: Một quỹ tương hỗ là một cách để nhiều nhà đầu tư có thể tích lũy tiền của họ để mua cổ phiếu trong các công ty. Thay vì cạo với 500 đô la để bạn có thể mua hai cổ phiếu của Apple, 500 đô la của bạn có thể mua nhiều cổ phần của một quỹ tương hỗ, từ đó đầu tư vào hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn công ty thay mặt bạn bạn đa dạng hóa ngay lập tức.

Điều gì về từ "chỉ mục", bạn hỏi? Bất kỳ quỹ tương hỗ chỉ số nào, ở trung tâm của nó, về thí điểm tự động: Nó được thiết lập để theo dõi một chỉ mục chính, chỉ đơn giản là một nhóm các công ty. Ví dụ, quỹ chỉ số “tổng thị trường chứng khoán” sẽ đầu tư vào tất cả các công ty trên thị trường chứng khoán Mỹ. Một quỹ chỉ số trái ngược với một quỹ được quản lý tích cực, nơi một người đang nghiên cứu công ty nào để mua và bán.

Và "dựa trên rộng" chỉ đơn giản là một quỹ tương hỗ mở rộng danh sách dài các công ty, từ 3.000 đến 4.000 trong số đó có khả năng, tùy thuộc vào chỉ mục. Nhưng không ít nhà đầu tư hơn Warren Buffett đã nói rằng hầu hết các nhà đầu tư sẽ làm tốt bằng cách liên tục mua một quỹ tương hỗ theo dõi chỉ số S & P 500, bao gồm 500 công ty lớn được giao dịch công khai ở Hoa Kỳ.

Cách đầu tư vào một: Lý tưởng nhất là kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc của bạn cung cấp một quỹ chỉ số dựa trên diện rộng. Nếu đó không phải là trường hợp, nhưng chủ nhân của bạn cung cấp một trận đấu, sau đó tìm một quỹ tương hỗ chi phí thấp trong kế hoạch nơi làm việc của bạn, đặt đủ tiền vào để có được trận đấu đó, và sau đó suy nghĩ về việc dành phần còn lại của tiền tiết kiệm hưu trí của bạn IRA hoặc Roth IRA. (Đây là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các nhà cung cấp tài khoản IRA tốt nhất.)

Những điều cần biết: Bây giờ, tôi biết tôi đã nói rằng bạn chỉ cần một quỹ tương hỗ, và nếu bạn ở độ tuổi 20 và sẵn sàng nắm lấy cổ phiếu, thì một quỹ tương hỗ có lẽ là tốt. Nhưng đây là điều: Thị trường chứng khoán biến động. Nó tăng lên và nó rơi xuống. Đôi khi, sự cố. Nếu bạn không hoảng sợ và nếu bạn giữ tiền của mình, rất có khả năng bạn sẽ kiếm được tiền trong thời gian dài. Nhưng nếu xem tài khoản của bạn tạm thời lao xuống như một tàu lượn không kiểm soát sẽ khiến bạn muốn từ bỏ toàn bộ cổ phiếu, thì bạn cần phải cân đối khoản đầu tư của mình với một quỹ tương hỗ trái phiếu. Đó là bởi vì cổ phiếu cung cấp tiềm năng cho tăng trưởng dài hạn, trong khi trái phiếu mang lại lợi nhuận thấp hơn nhưng biến động thấp hơn, quá. Giữ mọi thứ đơn giản với một quỹ “thị trường trái phiếu toàn phần”.

Và những gì tôi đã nói ở trên, về lệ phí quỹ mục tiêu ngày? Điều tương tự cũng áp dụng cho các quỹ chỉ số. Quỹ chỉ số có giá rẻ, thường với tỷ lệ chi phí khoảng 0,20%. Chắc chắn không trả bất cứ thứ gì gần 1%.

»Tìm hiểu thêm: Những gì để đầu tư vào

3. Tư vấn robo

Nó là gì: Một cố vấn robo là một công ty tư vấn tài chính sử dụng công nghệ máy tính để đơn giản hóa quá trình đầu tư. Nói chung, một robo-cố vấn tạo ra một số danh mục đầu tư và lựa chọn tốt nhất cho một nhà đầu tư cá nhân dựa trên mục tiêu tài chính của người đó và khoan dung rủi ro.

Bằng cách sử dụng công nghệ để xây dựng danh mục đầu tư, các nhà tư vấn robo giảm chi phí, do đó mở ra thế giới tư vấn tài chính cho mọi người. Lệ phí dao động từ khoảng 0,25% đến khoảng 0,89%. Và những ngày này, nhiều công ty như vậy cũng cung cấp quyền truy cập vào các cố vấn tài chính trực tiếp. Hãy xem các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi dành cho những người cố vấn robo để tìm hiểu thêm.

Cách đầu tư vào một: Nói chung, việc đầu tư với một nhà tư vấn robo hoàn toàn tách biệt với việc đầu tư vào kế hoạch 401 (k) hoặc nơi làm việc khác. (Blooom là một ngoại lệ - nó cung cấp lời khuyên trên 401 (k) s.) Hầu hết các robos cung cấp IRAs (Roth và truyền thống) cho đầu tư nghỉ hưu.

Để đầu tư với một cố vấn robo, bạn chỉ cần chọn một và điền vào bảng câu hỏi của mình. Cũng giống như một cố vấn tài chính sống, robos cần đặt câu hỏi để đảm bảo họ đang đầu tư tiền của bạn theo cách phù hợp với hoàn cảnh và mục tiêu của bạn. Cuối cùng, liên kết tài khoản hoặc chuyển tiền qua.

Những điều cần biết: Khi chọn nhà tư vấn robo, hãy đảm bảo công ty cung cấp loại tài khoản bạn cần - giả sử, Roth IRA - và có một tài khoản tối thiểu phù hợp với nhu cầu của bạn. Và nếu truy cập vào một cố vấn của con người là một ưu tiên, hãy đảm bảo người cố vấn robo của bạn cũng cung cấp điều đó.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.