Liệu sự lộn xộn tài chính Spark Joy? Tidy Up Your Money

Bởi Tony Isola

Tìm hiểu thêm về Tony tại trang web của chúng tôi

Nhiều người dẫn đầu cuộc sống của sự tuyệt vọng lộn xộn.

Cách tiếp cận tài chính của một người tích trữ có thể dẫn đến rắc rối thực sự trên đường. Cọc báo cáo tài chính, nhiều tài khoản đầu tư và quá nhiều quỹ tương hỗ có thể trình bày một trở ngại rất lớn để tạo ra sự giàu có.

Để vượt qua thử thách này, bạn cần phải học cách “Kondo” cuộc sống tài chính của bạn.

Marie Kondo là tác giả của cuốn sách “The Life-Changing Magic of Tidying Up” bán chạy nhất. Theo trang web của cuốn sách, Kondo là “chuyên gia tư vấn làm sạch chuyên nghiệp với danh sách chờ ba tháng.” Cô đi tiên phong trong phương pháp tổ chức KonMari, tích hợp một hệ thống tuyên ngôn "danh mục theo thể loại" mang tính cách mạng, theo trang web.

“Bất chấp những nỗ lực liên tục để làm suy sụp ngôi nhà của bạn, giấy tờ vẫn tích lũy như tuyết và quần áo chồng chất lên như một mớ hỗn độn của mì?” Trang web hỏi.

Họ của tác giả đã đứng ra cho quá trình từ bỏ những thứ bạn không cần. Mặc dù cô đề cập đến sự lộn xộn của hộ gia đình, các nguyên tắc tương tự có thể được áp dụng cho bất kỳ mớ hỗn độn tài chính nào.

Đó là tháng Năm - thời gian làm sạch mùa xuân và cơ hội hoàn hảo cho cuộc sống tài chính của Kondo.

Cách bắt đầu

Một cách bạn có thể bắt đầu là loại bỏ các tuyên bố cũ từ công ty môi giới hoặc quỹ tương hỗ của bạn. Trong nhiều trường hợp, các bản ghi này có thể truy cập dễ dàng trực tuyến và có thể được lưu trữ bằng kỹ thuật số. Mua một shredder chất lượng sẽ làm các trick cho các reams giấy bạn có thể đã được lưu trữ.

Nếu bạn muốn giữ một số giấy tờ, báo cáo cuối năm sẽ đủ cho phần lưu giữ hồ sơ của bạn. Tiết kiệm một tuyên bố thay vì 12 sẽ làm điều kỳ diệu để khai thác tài chính của bạn. Kondo-ers đã học cách tự hỏi mình, “Liệu điều này có làm vui vẻ không?” Nếu câu trả lời là không, món đồ đó bị bỏ đi. Nắm giữ hàng đống câu nói từ 10 năm trước mang lại ít hạnh phúc cho cuộc sống của bạn.

Nhưng điều quan trọng là phải giữ lại tới bảy năm ngân hàng và hồ sơ thuế, đặc biệt nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp nhỏ hoặc làm việc cho chính mình. Một số tổ chức tài chính giới hạn số lượng thời gian lưu trữ hồ sơ kỹ thuật số như séc ngân hàng và tiền gửi. Nếu bạn đang phải đối mặt với một cuộc kiểm toán IRS, chính phủ có thể yêu cầu bạn tạo ra các tài liệu vật lý. Bạn nên kiểm tra với ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của mình để xem họ lưu giữ các tệp kỹ thuật số trong bao lâu và lập kế hoạch cho phù hợp. Nếu không, nỗ lực của bạn để theo dõi các thủ tục giấy tờ có thể sẽ ít hơn "vui vẻ".

Hợp nhất tài khoản đầu tư của bạn

Một cách khác để làm sạch tài chính của bạn là củng cố các tài khoản đầu tư của bạn. Các nhà đầu tư thường có một IRA nhỏ tại một công ty, một tài khoản chịu thuế ở một công ty khác và 401 (k) của họ tại một công ty thứ ba.

Điều này có thể xảy ra khi bạn thay đổi công việc và để lại tài khoản 401 (k) với một chủ nhân cũ thay vì lăn nó qua. Nhiều lần, mọi người sẽ quên đi những tài khoản này, điều này làm giảm tiềm năng của họ trong việc xây dựng sự giàu có.

Mặc dù các thủ tục giấy tờ có thể gây đau đớn, nhưng bạn nên dành thời gian và công sức để đặt các tài khoản khác nhau của mình dưới sự quản lý của một công ty. Điều này sẽ làm giảm đáng kể thủ tục giấy tờ của bạn và cung cấp cho bạn một cái nhìn lớn hình ảnh của các khoản đầu tư của bạn và làm thế nào chúng phù hợp với nhau.

Hợp nhất các tài khoản của bạn cũng sẽ giúp bạn theo dõi các mục tiêu của mình dễ dàng hơn. Điều này sẽ cho phép bạn có tất cả các tài khoản của bạn hoạt động hài hòa.

Giảm phí bằng cách hạn chế các quỹ tương hỗ của bạn

Bạn có thể sở hữu một số quỹ tương hỗ nắm giữ cùng một cổ phiếu hoặc trái phiếu. Nếu chúng nằm rải rác khắp nơi, nó sẽ khó khăn hơn cho bạn để phát hiện ra vấn đề này. Sở hữu nhiều khoản đầu tư không nhất thiết có nghĩa là bạn có danh mục đầu tư đa dạng.

Làm suy giảm tài chính của bạn bằng cách giới hạn số tiền bạn sở hữu. Thường thì bốn hoặc năm quỹ chỉ số chi phí thấp sẽ thực hiện thủ thuật. Bạn cũng sẽ phải trả ít hơn phí tài khoản. Theo Investmentmatome, hầu hết người Mỹ đánh giá thấp mức phí 401 (k) ẩn của họ.

Tổ chức tài chính của bạn sẽ dẫn đến việc tập trung tăng và thiết lập mục tiêu tốt hơn. Theo lời của Marie Kondo, "Khi bạn đặt ngôi nhà của bạn theo thứ tự … bạn có thể thấy những gì bạn cần trong cuộc sống và những gì bạn không cần."

Đơn giản hóa các khoản đầu tư của bạn có thể giống như hít thở sâu, làm sạch. Đối với một vài, mặc dù, nó có thể gây ra báo động. Nếu bạn bị ám ảnh bởi chi tiết mà bạn thoát ra khỏi phát ban với ý định quăng tài liệu khổng lồ của bạn, thì các kỹ thuật của Kondo không dành cho bạn.

Nhưng nếu bạn giống như hầu hết mọi người, những mẹo này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các khoản đầu tư của mình và loại bỏ căng thẳng. Họ thậm chí có thể thúc đẩy bạn để giải quyết các nhà bếp đựng thức ăn hoặc nhà để xe một ngày nào đó.