Khiếu nại tài chính hàng đầu ở tiểu bang của bạn trong năm 2016 là gì?

Nếu bạn thấy mình đang ở giữa một fracas tài chính, bạn không đơn độc. Người tiêu dùng đã gửi hơn 168.000 đơn khiếu nại chính thức với Cục Bảo vệ tài chính người tiêu dùng trong 11 tháng đầu năm 2016. Những khiếu nại đối với ngân hàng, người cho vay và các công ty khác tăng 9,3% so với cùng kỳ năm trước.

Một phân tích của Investmentmatome về các khiếu nại của người tiêu dùng trên khắp Hoa Kỳ về 11 sản phẩm và dịch vụ tài chính cho thấy chúng chủ yếu tập trung xung quanh ba: báo cáo tín dụng, thế chấp và thu nợ. CFPB cho biết họ không rõ liệu sự gia tăng khiếu nại có phải là do điều kiện xấu đi hay nhận thức của người tiêu dùng về nỗ lực của cơ quan chính phủ Mỹ.

Chia nhỏ nó theo tỷ lệ khiếu nại

Báo cáo tín dụng

Khiếu nại báo cáo tín dụng chiếm ưu thế ở 21 tiểu bang, hầu hết trong số đó là ở miền Nam hoặc miền Trung Tây. Trong số đó, tỷ lệ khiếu nại của Gruzia là 25,2 hồ sơ trên 100.000 cư dân là cao nhất, trong khi tỷ lệ 6,0 trên 100.000 của Arkansas là thấp nhất. Trong 15 tiểu bang, khiếu nại báo cáo tín dụng chiếm ít nhất một phần tư tổng số.

Trên toàn quốc, trong trường hợp người tiêu dùng trích dẫn một vấn đề cụ thể trong các khiếu nại báo cáo tín dụng của họ, thông tin không chính xác trên báo cáo tín dụng là vấn đề phổ biến nhất (73,8% khiếu nại). Vấn đề phổ biến thứ hai là điều tra của các công ty báo cáo tín dụng (12,4% khiếu nại).

Thế chấp

Ở 15 tiểu bang và Washington, D.C., vấn đề thế chấp là mối quan tâm hàng đầu. Trong số đó, tỷ lệ khiếu nại thế chấp của Washington, D.C. là 32,6 trên 100.000 người là cao nhất, trong khi tỷ lệ bồi thường của Wisconsin là 6,5 trên 100.000 là thấp nhất. Ở Rhode Island, khiếu nại thế chấp chiếm 29,3% tất cả các khiếu nại, là tỷ lệ cao nhất trong bất kỳ tiểu bang nào. Trong bảy tiểu bang khác, tỷ lệ khiếu nại thế chấp vượt quá 25% tổng số. Ở Minnesota, tiểu bang nơi các khiếu nại về thế chấp đại diện cho phần lớn cổ phần nhỏ nhất, họ vẫn chiếm hơn 1/5 tất cả các khiếu nại.

Nhìn chung, 41,1% khiếu nại thế chấp trên toàn quốc đã gọi ra các vấn đề cụ thể đã trích dẫn các vấn đề với các khoản vay, thanh toán hoặc tài khoản ký quỹ. Gần như nhiều - 39,6% - trích dẫn các vấn đề với sửa đổi khoản vay, thu nợ hoặc tịch thu nhà.

Thu nợ

Bộ sưu tập nợ thu được nhiều khiếu nại nhất ở 13 bang, nhiều trong số đó nằm ở vùng Trung Tây và Tây núi. Ở Nam Dakota, gần ba trong số 10 đơn khiếu nại trong năm nay là về thu nợ. Ở Delaware, tỷ lệ phần trăm khiếu nại là nhỏ nhất, tỷ lệ này xấp xỉ 2 trên 10. Tại 23,2 hồ sơ trên 100.000 cư dân, tỷ lệ khiếu nại thu nợ của DC là cao nhất trong cả nước, trong khi tỷ lệ 3,9 của Tây Virginia 100.000 người là thấp nhất.

Trong số người tiêu dùng trên toàn quốc đã trích dẫn các vấn đề thu nợ cụ thể, 40,9% đã chỉ ra những nỗ lực liên tục của công ty trong việc thu nợ mà không nợ. Khoảng một trong bốn trường hợp (25,4%) liên quan đến các vấn đề về xác minh công khai nợ. Theo CFPB, một số ví dụ về các vấn đề như vậy là thiếu thông báo kịp thời và người thu gom không cung cấp tài liệu hỗ trợ.

Đối với một cái nhìn bảng của các khiếu nại hàng đầu của nhà nước và tỷ lệ khiếu nại, bấm vào đây.

Ngân hàng, thẻ tín dụng

Tổng số khiếu nại về tài khoản ngân hàng hoặc dịch vụ đã tăng lên 18.845 trong năm nay, tăng 23,9% so với một năm trước. Tuy nhiên, tổng số khiếu nại là tương đối nhỏ so với báo cáo tín dụng (39,872), thế chấp (36.680) và thu nợ (34.915).

Tình trạng khiếu nại ngân hàng chiếm tỷ lệ cao nhất trong tổng số khiếu nại là Vermont (15,9%). Ở 22 tiểu bang, khiếu nại ngân hàng bao gồm ít hơn 10% tổng số.

Người tiêu dùng trên toàn quốc đã gọi ra các vấn đề cụ thể trong khiếu nại ngân hàng của họ trích dẫn việc mở, đóng hoặc quản lý tài khoản 47,8% thời gian. Đó là gần như gấp đôi tỷ lệ đại diện bởi vấn đề phổ biến thứ hai - tiền gửi và rút tiền (24,3% khiếu nại).

Vermont là bang duy nhất trong năm nay, nơi khiếu nại về thẻ tín dụng đông hơn so với các loại thẻ khác, chiếm 17,2% tổng số. Đó là mức giảm gần 5 điểm phần trăm so với mức 2015.

Trên toàn quốc, trong trường hợp người tiêu dùng đề cập đến một vấn đề thẻ tín dụng cụ thể, tranh chấp thanh toán chiếm nhiều nhất (17,2% khiếu nại). Trộm cắp danh tính, gian lận hoặc tham ô chiếm 11,5% khiếu nại.

Quận Columbia có sự phân biệt đáng ngờ là có tỷ lệ khiếu nại cao nhất trong cả nước đối với 10 loại sản phẩm tài chính. Đối với ba sản phẩm - thẻ tín dụng, tài khoản ngân hàng và dịch vụ, và chuyển tiền - D.C. đã có gấp đôi số đơn khiếu nại do tiểu bang đứng ở vị trí thứ hai. Trong trường hợp các khoản vay của sinh viên, tỷ lệ 13,8 khiếu nại của D.C trên 100.000 cư dân cao gấp ba lần so với số phiếu của Vermont, có 4 khiếu nại trên 100.000 người.

Dưới đây là xem xét khiếu nại tài chính hàng đầu cho mỗi tiểu bang và tỷ lệ khiếu nại.

Khiếu nại tài chính hàng đầu cho mỗi tiểu bang

Tiểu bang	Sản phẩm tài chính	Tỷ lệ khiếu nại năm 2016 cho 100.000 cư dân
Alabama	Báo cáo tín dụng	11.13
Alaska	Báo cáo tín dụng	6.77
Arizona	Thu nợ	13.24
Arkansas	Báo cáo tín dụng	6.01
California	Thế chấp	15.65
Colorado	Báo cáo tín dụng	13.16
Connecticut	Thế chấp	13.01
Delaware	Thu nợ	17.23
Quận Columbia	Thế chấp	32.58
Florida	Báo cáo tín dụng	23.88
Georgia	Báo cáo tín dụng	25.22
Hawaii	Thu nợ	10.34
Idaho	Báo cáo tín dụng	9.12
Illinois	Báo cáo tín dụng	13.22
Indiana	Thu nợ	7.43
Iowa	Báo cáo tín dụng	8.96
Kansas	Thu nợ	7.73
Kentucky	Báo cáo tín dụng	7.37
Louisiana	Báo cáo tín dụng	11.07
Maine	Thế chấp	9.03
Maryland	Thế chấp	22.39
Massachusetts	Thế chấp	11.47
Michigan	Báo cáo tín dụng	8.98
Minnesota	Thế chấp	7.43
Mississippi	Báo cáo tín dụng	8.15
Missouri	Báo cáo tín dụng	9.21
Montana	Thu nợ	6.58
Nebraska	Thu nợ	6.80
Nevada	Báo cáo tín dụng	17.30
Mới Hampshire	Thế chấp	11.57
Áo mới	Thế chấp	21.30
New Mexico	Báo cáo tín dụng	15.11
Newyork	Thế chấp	13.67
bắc Carolina	Báo cáo tín dụng	11.31
Bắc Dakota	Thu nợ	5.55
Ohio	Thu nợ	10.05
Oklahoma	Thu nợ	8.49
Oregon	Thế chấp	12.01
Pennsylvania	Thế chấp	10.65
đảo Rhode	Thế chấp	11.83
phía Nam Carolina	Báo cáo tín dụng	12.77
Nam Dakota	Thu nợ	7.69
Tennessee	Thu nợ	11.53
Texas	Báo cáo tín dụng	15.16
Utah	Thế chấp	8.14
Vermont	Thẻ tín dụng	6.23
Virginia	Báo cáo tín dụng	16.27
Washington	Thế chấp	13.68
phia Tây Virginia	Báo cáo tín dụng	6.51
Wisconsin	Thế chấp	6.53
Wyoming	Thu nợ	5.63

Caren Weiner Campbell là một nhân viên văn phòng tại Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

PHƯƠNG PHÁP

Dữ liệu khiếu nại được lấy từ cơ sở dữ liệu CFPB và hiện tại vào ngày 30 tháng 11 năm 2016. Khoảng thời gian được phân tích ở đây là từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 30 tháng 11 năm 2016 và từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 30 tháng 11 năm 2015. Tổng số liên quan đến khiếu nại từ 50 tiểu bang và Quận Columbia, và loại trừ hồ sơ khỏi các lãnh thổ, thịnh vượng chung và địa chỉ quân sự ở nước ngoài. Để tính toán tỷ lệ khiếu nại bình quân đầu người (trên 100.000 người), chúng tôi đã sử dụng ước tính dân số tiểu bang năm 2015 từ Cục điều tra dân số Hoa Kỳ.