Quỹ ủy thác: Tư vấn tài chính từ… Mật ong Boo Boo?

“Mama June chắc chắn đưa ra lời khuyên tốt,” không ai nói. Cho đến bây giờ.

Tháng Sáu "Mama" Shannon, mẹ của Honey Boo Boo kỳ lạ nhưng đáng yêu, có thể không có vẻ giống như loại "cuốn sách học hỏi", nhưng một cuộc phỏng vấn gần đây cho thấy rằng cô ấy có thể nhiều hơn tài chính biết chữ hơn hầu hết người Mỹ.

Siêu sao truyền hình thực tế đã nói với TMZ rằng $ 15,000 - $ 20,000 mà gia đình cô làm cho mỗi tập phim “Here Comes Honey Boo Boo” được chia đều thành quỹ ủy thác cho mỗi đứa con của cô. Các khoản tiền không thể được truy cập cho đến khi con của bà tròn 21 tuổi, trừ khi trong trường hợp cấp cứu y tế.

Bây giờ, như Mama June và Honey Boo Boo đã thể hiện rõ ràng, quỹ tín thác không chỉ dành riêng cho các tín đồ, 1% chúng ta thường liên kết với tín thác - chúng là cách tuyệt vời để mọi người có thể đảm bảo những người thân yêu được chăm sóc trong tương lai, với tiền thưởng thêm của việc biết tiền sẽ được sử dụng một cách khôn ngoan.

Chính xác thì quỹ tín thác là gì?

Sự tin tưởng chỉ đơn giản là mối quan hệ trong đó tài sản của ai đó được tổ chức bởi một người được ủy thác cho những người thụ hưởng được chỉ định. Mặc dù tài sản không còn thuộc về người cấp bảo lãnh sau khi được chuyển nhượng, nhưng tài sản có thể đưa ra các quy định liên quan đến việc phân phối tài sản.

Ví dụ, bạn có thể để lại một quỹ ủy thác cho đứa con 18 tuổi của bạn, nhưng bạn có thể chọn để hạn chế quyền truy cập của mình khi anh ấy lên 21 tuổi, hoặc thậm chí cho đến khi anh ấy tốt nghiệp đại học. Tiền có thể không phải của bạn, nhưng bạn có thể chắc chắn rằng nó được sử dụng một cách khôn ngoan.

Có rất nhiều lợi ích khi thiết lập quỹ ủy thác - chẳng hạn như bảo vệ tài sản, giảm thuế và bảo mật - nhưng tùy thuộc vào bạn để xác định xem các lợi ích bổ sung có đáng giá hay không.

Những loại tín thác nào có sẵn?

Có nhiều loại tín thác - nói chung, có tín thác sống và tín thác sau khi chết, có thể được coi là có thể hủy bỏ hoặc không hủy ngang. Có một số tiểu thể loại, giúp người cấp quyền tùy chỉnh sự tin tưởng cho các mục đích cụ thể.

Một trong những tín thác phổ biến hơn là một niềm tin sống lại có thể phục hồi, có nghĩa là nó được thiết lập trong khi nhà tài trợ vẫn còn sống và tài sản có thể hủy bỏ (có thể được thay đổi theo quyết định của nhà tài trợ). Tín thác không thể thu hồi không thể thay đổi sau khi chúng được tạo ra, nhưng chúng đi kèm với lợi ích bổ sung của việc giảm thuế bất động sản của một người. Tín thác theo nguyên tắc trở nên hoạt động sau khi người cấp bảo lãnh đã qua đời và vì lý do rõ ràng, không thể hủy ngang.

Một số tín thác khác bao gồm:

• Sự tin tưởng giáo dục - Số tiền trong quỹ tín thác chỉ có thể được sử dụng cho chi phí giáo dục
• Spendthrift Trust - Loại tín thác này được sử dụng khi người thụ hưởng không thể đưa ra quyết định tài chính hợp lý cho chính họ. Người được ủy thác quyết định cách tốt nhất để chi tiền cho quyền lợi của người hưởng lợi.
• Gift Trust - Nếu bạn muốn chuyển tài sản thành quà tặng, bạn có thể tạo niềm tin quà tặng trong đó người được ủy thác sẽ phân phối tài sản cho người thụ hưởng theo các điều khoản được nêu trong thỏa thuận tin cậy của bạn. Tùy chọn này là tốt nhất cho các tài sản có tổng trị giá ít nhất $ 100,000 do chi phí quản lý và thiết lập cao.
• Quỹ từ thiện - Loại tín thác không thể hủy ngang này được thiết lập cho mục đích từ thiện, trong đó tài sản được phân phối cho một hoặc nhiều tổ chức từ thiện.
• Nhu cầu đặc biệt - Những tín thác này được thiết kế cho các gia đình có con có nhu cầu đặc biệt. Thật khó (nếu không phải là không thể) để bỏ tiền cho một đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt mà không có lợi ích của họ bị thu hồi. Một ủy thác nhu cầu đặc biệt đưa ra các hướng dẫn cụ thể để cho phép chuyển đổi suôn sẻ tiền từ người cấp cho người hưởng lợi.

Luật sư ủy thác Pamela Parker nói, “đây là điều quan trọng nhất mà phụ huynh có thể làm để sẵn sàng cho tương lai của con mình - bảo tồn lợi ích của họ để đảm bảo họ được chăm sóc và để lại tiền cho nhu cầu đặc biệt để đảm bảo họ có thể sống một cuộc sống chất lượng tốt. ”

Tôi có nên thiết lập quỹ ủy thác không?

Hai lý do mà một người nghiêm túc xem xét việc tạo ra một niềm tin là lập kế hoạch bất động sản và ly hôn. Cho dù bạn có giá trị tài sản cao hay ở tầng lớp trung lưu, hầu hết các gia đình có con nhỏ nên có một số loại kế hoạch bất động sản, bao gồm cả tín thác sống hoặc tín ngưỡng.

Tín thác cũng giúp đỡ trong trường hợp ly hôn. Căng thẳng bị ràng buộc để có được cao ở giữa ly hôn, do đó, tín thác đảm bảo rằng tiền để lại cho một đứa trẻ không thể bị bắt giữ và sử dụng sai bởi vợ cũ của một người. CPA Clint A. Costa nói: “Trong những tình huống mà cha mẹ ly dị không thích và không tin tưởng lẫn nhau, họ có thể thiết lập tín thác để giữ tiền bảo hiểm nhân thọ.” Trong trường hợp ly hôn khó chịu, bạn có thể bảo vệ tài sản của mình và đảm bảo chỉ có con của bạn sẽ được hưởng lợi từ tiền bảo hiểm nhân thọ của bạn.

Mẹo để giữ chi phí thấp

Tín thác cung cấp một số lợi ích, nhưng chúng đi kèm với một mức giá khá đắt. Giữa chi phí thiết lập, phí luật sư và bảo trì thường xuyên, tín thác có thể thực sự thanh toán một hóa đơn có thể có giá cao hơn giá trị của chúng. Costa cung cấp một số cách để cố gắng giữ chi phí trong vòng lý do.

• Làm bài tập về nhà đi. Làm nghiên cứu của bạn và yêu cầu bạn bè và gia đình cho bất kỳ khuyến nghị. Costa cũng đề nghị kiểm tra với các hiệp hội thanh liên bang hoặc địa phương để được giới thiệu, và đừng ngại so sánh với cửa hàng.Theo Costa, “hầu hết các luật sư sẽ cung cấp tư vấn ban đầu miễn phí và có thể đưa ra một ước tính chi phí khá cao, hoặc tốt hơn, báo giá cố định nếu vấn đề là đơn giản.” Như người ta có thể đoán, không có nhiều tính đồng nhất trong phí luật sư, do đó, nhận được một mẫu lớn là một ý tưởng tốt.
• Tự làm điều đó (nhưng bạn không nên). Có một số trang web cung cấp tín thác “tự thực hiện”, nhưng đó không phải là một ý tưởng hay. “Các hình thức ủy thác là một phần rất nhỏ của việc đặt niềm tin vào đúng chỗ. Điều bạn thực sự muốn là một người có chuyên môn có thể … giúp bạn suy nghĩ qua những gì bạn đang cố gắng làm và xác định một kế hoạch hành động hiệu quả, ”Costa nói. Tự làm nó là một lựa chọn chi phí thấp, nhưng bạn sẽ phải trả thời gian và công sức.

Rất khó để đặt giá cho bảo mật tài chính trong tương lai. Một niềm tin chắc chắn đáng xem xét và có thể giúp bạn và gia đình bạn tiết kiệm rất nhiều thời gian và công sức trong tương lai.

Mặc dù một chủ đề nghiệt ngã, lập kế hoạch tài chính sau khi bạn vượt qua là một bước rất quan trọng trong việc bảo vệ giá trị thực mà bạn đã làm việc rất chăm chỉ để xây dựng. Đừng để công việc của cuộc sống của bạn bị lãng phí - hãy phát triển một kế hoạch sớm để đảm bảo những nỗ lực của bạn sẽ được đánh giá cao cho các thế hệ mai sau.