Sử dụng thẻ tín dụng APR 0% để giải cứu điểm số tín dụng của bạn

Nếu bạn đang cố gắng tăng điểm tín dụng của mình, thẻ tín dụng bằng lãi suất 0 có thể là một công cụ hiệu quả. Nhưng giống như tất cả các công cụ, thẻ tín dụng APR 0% có thể gây ra nhiều thiệt hại hơn là tốt nếu không được sử dụng đúng cách.

Điểm số FICO của bạn là gì?

Trước khi bạn bắt đầu nộp đơn xin thẻ không lãi suất, hãy biết số điểm FICO của bạn và cách xếp hạng tín dụng hoạt động. Điểm số dao động từ 300 đến cao 850 như được đo bởi Hội chợ Công bằng Isaac (FICO). Hầu hết các thẻ cung cấp chương trình khuyến mãi 0% đều yêu cầu điểm tín dụng từ 690 trở lên. Sử dụng công cụ này để giúp sàng lọc thông qua các thẻ tín dụng không lãi suất có sẵn dựa trên điểm FICO của bạn.

Mở một tài khoản mới sẽ gây ra đột ngột - mặc dù không lớn - giảm điểm số của bạn, thường là khoảng năm điểm. Ứng dụng tín dụng mới chiếm 10% số điểm của bạn, vì vậy nếu xếp hạng tín dụng của bạn đang nằm trên lề giữa công bằng (630-689) đến tốt (690-719), không áp dụng cho thẻ willy-nilly vì mỗi người sẽ bị tổn thương điểm FICO của bạn.

Khi nào khuyến mại không lãi suất kết thúc?

Chương trình khuyến mãi thẻ tín dụng không lãi suất thường là một thiết bị tốt để chuyển số dư từ thẻ lãi suất cao hơn để trả nợ tốt hơn. Hiểu khi nào chương trình khuyến mãi sẽ kết thúc và tự hỏi bản thân: Liệu tôi có thể giảm đáng kể số tiền tôi nợ trong thời gian 0% không? Thời gian này thường kéo dài từ 6 đến 15 tháng. Hãy nhớ rằng hầu hết các thẻ tính phí một lần bằng 3% tổng số dư bạn đang chuyển đổi, vì vậy hãy tính đến yếu tố đó. Để hiểu chi phí thực sự của giao dịch chuyển số dư đó, hãy sử dụng công cụ này.

Hãy nhớ luôn luôn trả đúng hạn. Thanh toán kịp thời tất cả các hóa đơn của bạn chiếm 35% số điểm FICO của bạn. Đó là yếu tố quyết định lớn nhất của điểm tín dụng của bạn.

" HƠN: Giữ thẻ tín dụng APR 0% của bạn sau khi giai đoạn giới thiệu kết thúc

Bạn có bao nhiêu tín dụng?

Yếu tố lớn thứ hai trong điểm số của bạn là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn - về cơ bản số tiền tín dụng có sẵn mà bạn thực sự sử dụng. Điều này chiếm 30% số điểm của bạn.

Nếu ưu đãi tín dụng APR 0% của bạn đang mở rộng đáng kể hạn mức tín dụng, điều này có thể có tác động tích cực rất lớn đến điểm số của bạn. Ví dụ: nếu bạn có số dư $ 7,500 trên thẻ có hạn mức là 15.000 đô la, việc sử dụng tín dụng của bạn là 50%. Nếu thẻ mới của bạn có cùng hạn mức tín dụng $ 15.000, việc sử dụng tín dụng của bạn sẽ giảm xuống còn 25%.

Sử dụng tín dụng dưới 30% là lý tưởng cho điểm FICO, mặc dù giữ dưới 10% là lý tưởng để tăng điểm tín dụng của bạn.

Độ dài lịch sử tín dụng của bạn chiếm 15% số điểm FICO của bạn, vì vậy ngay cả khi bạn chuyển toàn bộ số dư của tài khoản cũ sang thẻ tín dụng bằng lãi suất 0, hãy giữ thẻ cũ hoạt động.

Nếu bạn đủ điều kiện cho một thẻ tín dụng không lãi suất, họ có thể là một cách tuyệt vời để cải thiện điểm số tín dụng của bạn - nếu được sử dụng cẩn thận. Nếu bạn bị cám dỗ bởi thỏa thuận 0% để mua các giao dịch mua không có lãi, hãy nhớ rằng quảng cáo sẽ kết thúc và lãi suất cao hơn sẽ bắt đầu. Thay vì sử dụng thẻ để cải thiện điểm tín dụng của bạn, thỏa thuận không quan tâm đó có thể chìm sâu vào nợ nần.

Hình ảnh qua iStock.