APR tốt cho thẻ tín dụng là gì?
Thế há» nghá» sÄ© nữ âsắc nÆ°á»c hÆ°Æ¡ng trá»iâ của là ng hà i Viá»t sau Vân Dung,
Mục lục:
- Cách đánh giá APR
- Điều gì sẽ xảy ra với thẻ có APR thấp
- Điều gì sẽ xảy ra với thẻ có APR cao
- Đủ điều kiện cho một APR tốt hơn
- Cái gì tiếp theo?
- Xem Thẻ tín dụng 0% và lãi suất thấp nhất của Investmentmatome
- Học hỏi tại sao APR không quan trọng đối với những người không mang số dư
- Tìm ra cách chọn thẻ tín dụng APR 0%
Nếu bạn có tín dụng tốt, APR tốt sẽ dễ dàng đi qua - nhưng những gì đủ điều kiện là tỷ lệ phần trăm hàng năm "tốt" có thể thay đổi dựa trên một số yếu tố.
APR được gắn với một con số chuẩn được gọi là lãi suất cơ bản, là lãi suất cho vay mà các ngân hàng cung cấp cho khách hàng với tín dụng tốt nhất. Khi lãi suất cơ bản tăng, lãi suất thẻ tín dụng cũng thường làm. Một số thẻ có phạm vi APR - ví dụ: 13% đến 23% - có thể phụ thuộc vào loại thẻ tín dụng và mức độ tin cậy cụ thể của bạn. Điểm tín dụng của bạn càng tốt, lãi suất càng thấp. Đó là lý do tại sao APR được quảng cáo thấp nhất không phải lúc nào cũng là những gì bạn sẽ nhận được.
Tất nhiên, nếu bạn không thực hiện số dư từ tháng này sang tháng khác, APR không liên quan vì bạn sẽ không bao giờ bị tính lãi. Nhưng nếu bạn đang mua thẻ dựa trên APR, hãy nhớ thói quen thanh toán và nhu cầu tài chính của bạn.
Cách đánh giá APR
APR trung bình tính vào năm 2016 đối với các tài khoản thẻ tín dụng phát sinh lãi suất là 13,56%, theo Cục Dự trữ Liên bang.
Nhưng không phải tất cả các thẻ tín dụng đều được tạo ra bằng nhau - và một số sẽ đắt hơn để mang lại sự cân bằng so với các thẻ tín dụng khác. Ví dụ: thẻ tín dụng thưởng có lợi ích và đặc quyền có thể có APR cao hơn thẻ tín dụng chuyển khoản số dư. Hiểu nhu cầu tài chính của bạn trước để bạn có thể xác định loại sản phẩm nào phù hợp nhất với yêu cầu của bạn.
APR trung bình tính vào năm 2016 đối với các tài khoản thẻ tín dụng phát sinh lãi suất là 13,56%, theo Cục Dự trữ Liên bang.
Và các giao dịch khác nhau - mua hàng, chuyển khoản số dư và các khoản ứng trước tiền mặt - có thể có các APR khác nhau trên cùng một thẻ. Thậm chí đôi khi có một APR phạt cho các khoản thanh toán trễ. Các mức giá này sẽ được nêu rõ trong các điều khoản và điều kiện của thẻ, vì vậy, hãy chắc chắn xem lại chúng.
Nếu APR thấp khi mua hàng là ưu tiên của bạn, bạn cũng có thể cân nhắc nghiên cứu các tùy chọn từ các tổ chức tín dụng thay vì các ngân hàng lớn. Lãi suất thẻ tín dụng trung bình tại các tổ chức tín dụng là 11,61%, theo số liệu ngày 29/9/2017, số liệu mới nhất - từ công ty nghiên cứu tài chính S & P Global Market Intelligence.
Điều gì sẽ xảy ra với thẻ có APR thấp
Tùy thuộc vào tổ chức phát hành, thẻ tín dụng lãi suất thấp thường yêu cầu điểm tín dụng tốt - 690 hoặc cao hơn - để đủ điều kiện.
Những thẻ này có thể thiếu một số chuông và còi thưởng thẻ tín dụng, nhưng chúng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi nếu tài khoản của bạn có số dư mỗi tháng - chẳng hạn như tài trợ cho giao dịch mua lớn hoặc chuyển số dư lãi suất hiện tại sang thẻ.
APR lý tưởng là ưu đãi giới thiệu 0% cho phép bạn tránh các khoản thanh toán lãi suất trong một khoảng thời gian. Thẻ Wells Fargo Platinum Visa®, ví dụ, có thời gian sử dụng APR khá tốt 0%: 0% trên Giao dịch mua và Chuyển khoản số dư trong 18 tháng và sau đó là APR liên tục là 17,49% - 26,99% APR biến.
Lựa chọn thứ hai tốt nhất là một tỷ lệ thấp liên tục. Ví dụ, Thẻ tín dụng của Lake Michigan Credit Prime Platinum làm cho danh sách trang web của chúng tôi về thẻ tín dụng công đoàn tín dụng tốt nhất. APR đang diễn ra là Biến 8,00%.
Điều gì sẽ xảy ra với thẻ có APR cao
Thưởng thẻ tín dụng và thẻ tín dụng lưu trữ có xu hướng có APR cao hơn. Họ có thể cung cấp các lợi ích, đặc quyền, giảm giá có giá trị, nhưng chúng không lý tưởng nếu bạn mang theo số dư mỗi tháng, vì lãi suất có thể ăn mòn phần thưởng.
Với một vài ngoại lệ, hầu hết các thẻ phần thưởng đều yêu cầu điểm tín dụng tốt. Mức trung bình của tháng tư cho thẻ tín dụng thưởng cung cấp dặm hoặc tiền mặt trở lại dao động từ khoảng 15% đến 20% tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm, theo một báo cáo năm 2015 của Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng.
Mức trung bình của tháng tư cho thẻ tín dụng thưởng cung cấp dặm hoặc tiền mặt trở lại dao động từ khoảng 15% đến 20% tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm, theo một báo cáo năm 2015 của Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng.
Ví dụ, hãy xem xét Citi® Thẻ tiền mặt đôi - Ưu đãi BT 18 tháng, đã làm cho trang web của chúng tôi trở thành phần thưởng tốt nhất cho thẻ tín dụng cũng như danh sách các thẻ tín dụng có lãi suất thấp nhất. Nó kiếm được 1% tiền mặt trên mỗi đô la bạn chi tiêu, sau đó 1% tiền mặt khác cho mỗi đô la bạn trả hết. Nó cung cấp 0% trên Chuyển khoản số dư trong 18 tháng và sau đó là APR đang diễn ra là 15,49% - 25,49% APR biến đổi.
Lưu trữ thẻ tín dụng có thể có APR cao hơn so với thẻ thưởng chung - trung bình khoảng 24%, theo báo cáo gần đây nhất của CFPB. Và APR có thể vẫn cao hơn trên các quảng cáo lãi suất hoãn lại của những thẻ này, quảng cáo "không quan tâm nếu được thanh toán đầy đủ" trong một khoảng thời gian nhất định. (Nếu bạn vẫn còn nợ tiền khi thời gian khuyến mãi kết thúc, bạn sẽ bị tính tất cả tiền lãi được tích luỹ hồi tố.) APR trung bình trên thẻ tín dụng trả chậm có thể lên tới 29,99%, theo báo cáo của người tiêu dùng quốc gia Trung tâm Luật.
Đủ điều kiện cho một APR tốt hơn
Mặc dù bạn không thể kiểm soát tất cả các yếu tố xác định APR của mình, bạn có thể chủ động trong việc duy trì hoặc đánh bóng độ tin cậy của mình. Bạn cũng có thể chụp một cuộc đàm phán một APR thấp hơn với chủ nợ của bạn.
Nếu hóa ra điểm tín dụng của bạn cần tăng, các bước sau đây có thể giúp bạn đủ điều kiện cho APR thấp hơn trong tương lai:
- Kiểm tra điểm tín dụng của bạn
- Thanh toán đúng hạn
- Giảm mức sử dụng tín dụng của bạn - không sử dụng hơn 30% tín dụng có sẵn
- Tránh áp dụng cho một số thẻ tín dụng cùng một lúc
- Giữ các thẻ tín dụng không tính phí hàng năm của bạn mở và hoạt động với các giao dịch mua nhỏ
- Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn; nhận báo cáo miễn phí từ mỗi văn phòng chính trong mỗi năm tại annualcreditreport.com
Với một vài động tác, bạn có thể thiết lập nền tảng cho một APR thấp hơn để lại nhiều tiền hơn trong túi của bạn.
