Trả nợ dựa trên thu nhập: Có phù hợp với bạn không?
Стрим Standoff 2 ► Проходим пасс ► Дуэли С ПОДПИСЧИКАМИ
Mục lục:
- Tùy chọn trả nợ theo thu nhập
- Các gotchas trả nợ theo định hướng thu nhập
- Các quy tắc trả nợ theo thu nhập
- Tùy chọn thanh toán bổ sung
Trả nợ dựa trên thu nhập là một chương trình liên bang làm giảm hóa đơn cho vay sinh viên nếu bạn đang gặp khó khăn để chi trả cho chúng.
Nhưng trả nợ dựa trên thu nhập chỉ là một trong bốn kế hoạch mà chính phủ đưa ra là các hóa đơn vay tiền lãi cho các khoản thu nhập. Ngoài ra còn có trả nợ thu nhập, trả tiền khi bạn kiếm tiền và trả tiền khi bạn kiếm được, và mỗi người có các tính năng và trình độ khác nhau. Kế hoạch thích hợp sẽ chi trả khoản thanh toán khoản vay của sinh viên của bạn với 10% thu nhập tùy ý hàng tháng của bạn.
Bạn cũng có thể nghe những kế hoạch trả nợ "thu nhập theo định hướng" này. Chuyển sang kế hoạch định hướng thu nhập có ý nghĩa với bạn nếu:
- Bạn có khoản vay sinh viên liên bang
- Bạn đang tìm kiếm trợ giúp để giảm thanh toán của mình
- Hóa đơn cho vay liên bang hiện tại của bạn là hơn 10% thu nhập tùy ý của bạn
Số dư nợ còn lại của bạn sẽ được tha thứ sau 20 hoặc 25 năm, tùy thuộc vào kế hoạch.
Quy trình đăng ký trả nợ theo thu nhập rất đơn giản.
- Truy cập studentloans.gov hoặc yêu cầu đơn đăng ký giấy từ công ty cho vay của bạn.
- Chọn tùy chọn cho phép servicer cho vay sinh viên của bạn đưa bạn lên kế hoạch với thanh toán hàng tháng thấp nhất hiện có.
- Tái chứng nhận hàng năm. Nếu thu nhập hoặc quy mô gia đình của bạn thay đổi, thanh toán hàng tháng của bạn cũng có thể thay đổi.
Tùy chọn trả nợ theo thu nhập
Hãy xem xét các tùy chọn của bạn. Nhấp vào tên của từng gói để biết thêm chi tiết.
| Kế hoạch | Ai là người tốt nhất cho |
|---|---|
| Trả nợ dựa trên thu nhập | Những người đi vay liên bang có hóa đơn chiếm hơn 10% thu nhập tùy ý, và những người bắt đầu vay tiền cho trường sau ngày 1 tháng 7 năm 2014. Những người đi vay có khoản vay cũ có thể tốt hơn với Pay As You Earn, nếu họ đủ điều kiện hoặc Trả tiền khi bạn kiếm được nếu không. |
| Thu nhập ngẫu nhiên-thu nhập | Những người vay vốn của Parent PLUS; đó là kế hoạch duy nhất có sẵn cho họ. Các khoản thanh toán được giới hạn ở mức 20% thu nhập tùy ý và bạn phải hợp nhất các khoản vay PLUS của mình để đủ điều kiện. |
| Trả tiền khi bạn kiếm được | Những người vay tiền của liên bang có hóa đơn chiếm hơn 10% thu nhập tùy ý; những người vay vốn trực tiếp mới vào hoặc sau ngày 1 tháng 10 năm 2007; và người đã vay một khoản vay trực tiếp khác vào hoặc sau ngày 1 tháng 10 năm 2011. |
| Khoản thanh toán đã sửa đổi khi bạn kiếm được | Người vay tiền liên bang có hóa đơn có thu nhập cao hơn 10% và không đủ điều kiện cho các kế hoạch khác. Những người đi vay đã lập gia đình có thể trả nhiều hơn cho chương trình này so với những người khác. |
" ĐĂNG KÝ: Nhận một kế hoạch miễn phí để bỏ nợ của bạn
Các gotchas trả nợ theo định hướng thu nhập
Trong khi hoàn trả thu nhập theo định hướng là một lợi ích cho những người cần nó, chương trình có một số quirks tiềm năng tốn kém.
Kế hoạch phù hợp sẽ chi trả khoản thanh toán khoản vay của sinh viên của bạn với 10% thu nhập tùy ý của bạn mỗi tháng.
Bạn sẽ trả lãi nhiều hơn. Vì các kế hoạch định hướng thu nhập kéo dài thời hạn trả nợ từ 10 năm đến 20 hoặc 25 năm, chúng sẽ dẫn đến các khoản lãi lớn. Để giảm lãi suất, bạn nên điều chỉnh việc tái cấp vốn vay sinh viên.
Bạn sẽ phải trả thuế cho số dư còn lại. Số tiền bạn được tha thứ vào cuối thời hạn trả nợ sẽ bị đánh thuế là thu nhập, theo quy định hiện hành của IRS. Sử dụng Công cụ ước tính thanh toán của Viện trợ của sinh viên liên bang để xem bạn sẽ kiếm được bao nhiêu tiền.
Những người đi vay đã lập gia đình có thể trả nhiều hơn cho số tiền đã sửa đổi khi bạn kiếm tiền. Kế hoạch này sẽ tính cả thu nhập của vợ chồng, ngay cả khi bạn nộp thuế riêng. Điều đó có thể làm tăng số tiền bạn trả mỗi tháng. Những người đi vay đã lập gia đình đủ điều kiện trả nợ dựa trên thu nhập hoặc trả tiền khi bạn kiếm tiền nên cân nhắc chọn các kế hoạch đó thay thế.
Những người đi vay của Parent PLUS phải củng cố các khoản vay trước. Hoàn trả thu nhập-ngẫu nhiên là kế hoạch duy nhất cho phép các khách hàng vay phụ huynh thanh toán khoản vay thấp hơn dựa trên thu nhập. Nhưng bạn phải chuyển khoản vay PLUS của bạn thành khoản vay hợp nhất trực tiếp trước tiên để đủ điều kiện. Đăng ký hợp nhất trên studentloans.gov.
Các quy tắc trả nợ theo thu nhập
Bạn phải xác nhận lại thu nhập và quy mô gia đình của bạn mỗi năm để duy trì kế hoạch thu nhập.
Áp dụng chỉ là bước một. Bạn phải xác nhận lại thu nhập và quy mô gia đình của bạn hàng năm để duy trì kế hoạch định hướng thu nhập và công ty cho vay của bạn sẽ cho bạn biết thời hạn đăng ký lại.
Thiếu thời hạn có hậu quả:
- Nếu bạn đăng ký trả nợ dựa trên thu nhập, trả nợ thu nhập hoặc thanh toán khi bạn kiếm được, thanh toán hàng tháng của bạn sẽ hoàn trả về số tiền bạn sẽ trả cho gói trả nợ tiêu chuẩn, nghĩa là nó sẽ không còn dựa trên thu nhập của bạn nữa. Nếu bạn đã đăng ký gói Trả tiền khi bạn kiếm tiền, bạn sẽ được đưa vào gói trả nợ thay thế dựa trên số tiền bạn vẫn còn nợ.
- Bạn sẽ có một kích thước gia đình giả định là một. Nếu gia đình của bạn lớn hơn, điều này có thể làm tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn hoặc khiến bạn không đủ điều kiện để được hoàn trả dựa trên thu nhập hoặc trả tiền khi bạn kiếm tiền.
- Nếu bạn đang sử dụng Khoản thanh toán dựa trên thu nhập, hãy trả tiền khi bạn kiếm tiền hoặc trả tiền khi bạn kiếm được, mọi khoản lãi chưa thanh toán sẽ được viết hoa hoặc được cộng vào số dư gốc của bạn. Điều này sẽ làm tăng tổng số tiền lãi bạn sẽ trả.
Tùy chọn thanh toán bổ sung
Chính phủ cũng cung cấp các kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn và tốt nghiệp không dựa trên thu nhập của bạn. Nếu bạn có thể đủ khả năng để đăng ký một trong số họ, họ thường sẽ cho phép bạn trả hết nợ của bạn nhanh hơn.
Các lựa chọn tha thứ cho nhân viên dịch vụ công có thể làm giảm đáng kể nợ của bạn.
Tùy chọn trả nợ cho sinh viên tư nhân có nhiều hạn chế hơn.Mặc dù bạn có khả năng sẽ không có kế hoạch trả nợ theo thu nhập để lựa chọn, người cho vay có thể hạ lãi suất của bạn hoặc cho phép bạn thực hiện thanh toán lãi chỉ trong một khoảng thời gian.
