Làm gì với 401 (k) khi bạn nghỉ hưu

Nếu 401 (k) của bạn không cho phép thanh toán định kỳ, hãy xem xét chuyển khoản tiết kiệm của bạn sang IRA.

Ngày càng có nhiều người sử dụng lao động cho phép người lao động nghỉ hưu nói, “Thanh toán đô la X mỗi tháng”, Steve Vernon, tác giả của “Những người thay đổi trò chơi hưu trí” và một học giả nghiên cứu tại Trung tâm Stanford về tuổi thọ nói.

Nhưng 401 (k) kế hoạch khác nhau rất nhiều. Một số chỉ cho phép giải ngân một lần. Những người khác có thể rút tiền một phần, nhưng số lượng bị hạn chế. Nếu và khi bạn cần thanh toán định kỳ, bạn sẽ cần một tài khoản cho phép điều đó. Nếu 401 (k) của bạn không, hãy cân nhắc việc chuyển khoản tiết kiệm của bạn sang tài khoản hưu trí cá nhân. Xem hướng dẫn bắt đầu nhanh này về chuyển đổi 401 (k) để biết thêm về quy trình này.

2. Lưu ý phí 401 (k)

Có nhiều lý do khác để xem xét việc tái đầu tư cho IRA. Trong khi bạn đang xem xét các tùy chọn phân phối 401 (k) của mình, hãy ghi lại mọi khoản phí bạn đang trả - cả tỷ lệ chi phí đầu tư và phí quản lý gói. Hãy hỏi nhà tuyển dụng của bạn để biết chi tiết nếu bạn không thể tìm thấy thông tin.

Nói chung, tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ lên tới 1% là quá đắt. Lý tưởng nhất, bạn nên trả ít hơn nhiều - gần 0,20% hoặc hơn.

Không thể tìm thấy một quỹ chi phí thấp trong kế hoạch của bạn? Tiến hành bước tiếp theo.

3. So sánh 401 (k) của bạn với IRA

Khi quyết định xem 401 (k) hoặc IRA hiện tại của bạn có phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn hay không, hãy xem xét các câu hỏi sau:

• IRA có thể cung cấp các tùy chọn thanh toán tốt hơn so với 401 (k) của bạn không?
• IRA có thể cung cấp chi phí thấp hơn không?
• IRA có thể cung cấp các lựa chọn đầu tư tốt hơn không?

Nếu bạn đang làm việc tại một công ty lớn, có khả năng 401 (k) của bạn có một số tùy chọn đầu tư chi phí thấp. 401 (k) kết hợp chi phí thấp với các tùy chọn thanh toán mạnh mẽ và lựa chọn đầu tư có thể là một nơi tuyệt vời để giữ tiền của bạn, ngay cả sau khi bạn nghỉ hưu.

Nhưng nếu 401 (k) của bạn có các tùy chọn thanh toán giới hạn, phí hành chính cao hoặc lựa chọn đầu tư kém hơn, hãy xem xét IRA. (Chúng tôi phân tích các nhà cung cấp IRA tốt nhất tại đây.)

“Một lý do lớn khiến nhiều khách hàng muốn chuyển tiền từ 401 (k) sang IRA là sự linh hoạt của các lựa chọn đầu tư cũng như các tùy chọn phân phối đi qua mái nhà,” Matt Ventura, một người giàu có nói cố vấn tại Exencial Wealth Advisors, một công ty lập kế hoạch có lệ phí tại Frisco, Texas.

Có liên quan, nếu bạn có tiền tiết kiệm trải rộng trên nhiều loại 401 (k) và các tài khoản khác, hãy xem xét việc chuyển các nội dung đó vào gói hiện tại của bạn hoặc IRA mới.

4. Đánh giá chiến lược thu nhập

Hãy trở lại câu hỏi về dòng thu nhập hưu trí của bạn. Cụ thể, bạn sẽ muốn xem xét thu nhập hàng tháng của bạn sẽ đến từ đâu và số tiền đó sẽ được tính từ khoản tiết kiệm của bạn. Ngoài ra, bạn sẽ muốn thu nhập hưu trí của bạn vượt quá chi phí của bạn, vì vậy bạn sẽ cần phải ước tính chi phí nghỉ hưu của bạn. Dưới đây là chi phí nghỉ hưu trung bình.