Điều gì cần đầu tư
Пиар для наоми ссылка на её видео в описание
Mục lục:
- Quyết định bao nhiêu tiền để đặt ở đâu
- Chọn các khoản đầu tư của riêng bạn…
- … hoặc tìm một chuyên gia để giúp đỡ
- Cái gì tiếp theo?
- Xem lựa chọn của chúng tôi cho những người cố vấn robo giỏi nhất
- Tìm hiểu thêm về các loại đầu tư
- Đọc về làm thế nào để xây dựng sự giàu có
Có một câu trả lời ngắn và một câu trả lời dài cho câu hỏi về những gì cần đầu tư. Câu trả lời ngắn gọn: Hầu hết tiền tiết kiệm hưu trí của bạn nên được đầu tư vào thị trường chứng khoán.
Câu trả lời dài: Một danh mục đầu tư tốt được cân bằng giữa cổ phiếu và trái phiếu. Bạn cần cổ phiếu cho sự tăng trưởng mạnh mẽ của họ và trái phiếu cho thu nhập ổn định của họ và biến động thấp. (Điều gì về tiền điện tử và các tài sản thay thế khác, bạn hỏi? Tốt. Nhưng sử dụng tiền chơi của bạn, không phải tiết kiệm hưu trí, cho các liên doanh đầu cơ.)
Trong hướng dẫn này về những gì cần đầu tư, chúng tôi sẽ giúp bạn quyết định cách chia tiền của bạn giữa cổ phiếu và trái phiếu và cho bạn biết cách chọn đầu tư. Nếu điều đó không làm bạn quan tâm, hãy chú ý xung quanh - chúng tôi cũng có một số thông tin về cách thuê một người chuyên nghiệp để giúp bạn, với giá rẻ.
Quyết định bao nhiêu tiền để đặt ở đâu
Một nguyên tắc nhỏ để quyết định cách tách danh mục hưu trí giữa các cổ phiếu và trái phiếu là trừ đi tuổi của bạn từ 100, và đưa kết quả - như một tỷ lệ phần trăm của tiền của bạn - vào cổ phiếu. Vì vậy, nếu bạn là 30, bạn sẽ đầu tư 70% vào cổ phiếu và phần còn lại trong trái phiếu.
Thật không may, quy tắc của ngón tay cái không hoàn hảo. Một số chuyên gia nói rằng 30 nhà đầu tư nên bỏ gần 80% số tiền tiết kiệm hưu trí của họ vào cổ phiếu. Nói cách khác, trừ tuổi của bạn từ 110 và đầu tư số tiền đó vào cổ phiếu.
Một cách khác để hiểu sâu hơn về phân bổ tài sản tốt nhất cho bạn là trả lời hai câu hỏi sau:
Đây là về việc dự tính tuổi nghỉ hưu theo kế hoạch của bạn, sau đó tính toán số năm bạn có cho đến khi bạn đạt tới nó.
Nếu câu trả lời của bạn là "Không cho đến khi tôi nghỉ 20 năm kể từ bây giờ," thì xin chào, thị trường chứng khoán. Khung thời gian đó cung cấp cho bạn thời gian để dạ dày những thăng trầm của thị trường - và để thưởng thức tiền thưởng của thị trường chứng khoán theo thời gian.
Khi bạn gần đến hưu trí, bạn sẽ muốn xem xét chuyển một phần danh mục đầu tư sang tiền mặt, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ hoặc chứng chỉ tiền gửi. Bạn sẽ ở trong khoảng thời gian 5 năm mà chúng tôi đã nói trong bài viết về mục tiêu tài chính, và bạn sẽ muốn chắc chắn số tiền bạn cần để chi tiêu cho các chi phí sinh hoạt trong vài năm đầu tiên về hưu sẽ có sẵn cho bạn ngay cả khi thị trường trải qua một cuộc suy thoái.
Khi thị trường chứng khoán sụp đổ, phản ứng của bạn sẽ như thế nào? Nếu bạn có thể ngồi chặt chẽ và tập trung vào trò chơi dài, ngay cả khi bạn đang xem khoản đầu tư của mình bị tạm thời bị giảm, bạn là ứng cử viên tốt để đầu tư 80% hoặc 90% vào cổ phiếu.
Nhưng nếu phản ứng của bạn để suy thoái thị trường sẽ là để lấy tiền của bạn và chạy, đi cho một danh mục đầu tư ít biến động. Bạn sẽ từ bỏ một số lợi ích tiềm năng, nhưng nếu bạn thích hợp hơn với danh mục đầu tư đó thông qua những thăng trầm, điều đó rất đáng giá.
Các nhà đầu tư tiếp tục đầu tư vào cổ phiếu ngay cả trong vụ tai nạn thị trường 2008-09 đã kết thúc sau 10 năm với số dư tài khoản cao hơn khoảng 50% so với những người bán ra khỏi cổ phiếu trong thời kỳ suy thoái, theo nghiên cứu của khoảng 1,5 triệu người nghỉ hưu tại nơi làm việc. kế hoạch do Fidelity Investments quản lý.
Nếu bạn không chắc chắn mình sẽ phản ứng như thế nào với suy thoái của thị trường, hãy chuyển đến bài kiểm tra khả năng chịu rủi ro của chúng tôi để tìm hiểu.
Chọn các khoản đầu tư của riêng bạn…
Vì vậy, bây giờ bạn biết bạn muốn đầu tư, nói rằng, 80% số tiền của bạn trong cổ phiếu và 20% trong trái phiếu. Nếu bạn muốn xây dựng danh mục đầu tư hưu trí của riêng bạn, quyết định tiếp theo của bạn là cổ phiếu và trái phiếu, cụ thể, để đầu tư. (Nếu bạn thực sự không nhận được vào các chi tiết này, không có sự xấu hổ trong việc giúp đỡ với công cụ này. dưới đây, nơi chúng ta nói về những cách rẻ tiền để có được hướng dẫn chuyên môn.)
Đầu tư cho nghỉ hưu không phải là tất cả những gì phức tạp. Bạn có thể xây dựng một danh mục đầu tư hưu trí đa dạng tuyệt vời bằng cách đầu tư vào chỉ ba quỹ tương hỗ:
- Một quỹ tương hỗ đầu tư vào toàn bộ thị trường chứng khoán Mỹ.
- Một quỹ tương hỗ đầu tư vào toàn bộ thị trường chứng khoán quốc tế.
- Một quỹ tương hỗ đầu tư vào tổng thị trường trái phiếu của Hoa Kỳ.
Những quỹ tương hỗ này sẽ cho phép bạn đầu tư vào hàng ngàn công ty, cộng thêm nhiều loại trái phiếu - và họ có thể tiết kiệm tiền hưu trí của bạn trong nhiều thập kỷ.
»Tìm kiếm thêm ý tưởng đầu tư? Xem thêm danh mục đầu tư hưu trí mẫu
Hãy nhớ rằng các quỹ tương hỗ có tên khác nhau, tùy thuộc vào nhà cung cấp. Những gì bạn sẽ thấy trong 401 (k) hoặc tại môi giới của bạn có thể thay đổi. Ví dụ: để đầu tư vào toàn bộ thị trường chứng khoán Hoa Kỳ, Quỹ chỉ số thị trường chứng khoán của Vanguard, Quỹ chỉ số thị trường tổng thể của Fidelity hoặc Quỹ chỉ số thị trường chứng khoán của Schwab - và đó chỉ là ba lựa chọn trong số nhiều.
Nếu bạn đang đầu tư thông qua một môi giới, bạn sẽ không gặp khó khăn trong việc tìm kiếm một quỹ thị trường chứng khoán Mỹ, một quỹ quốc tế và một quỹ thị trường trái phiếu toàn Mỹ. Tuy nhiên, 401 (k) của bạn có thể có ít tùy chọn hơn. Nếu bạn không thấy tiền giống với ba loại đó, thì hãy xem xét quỹ mục tiêu ngày. Chúng tôi thảo luận chi tiết về ngân sách mục tiêu dưới đây.
Mỗi quỹ sẽ có trang web riêng - trên trang web 401 (k) của bạn hoặc trên trang web của nhà cung cấp quỹ - nơi bạn có thể xem chiến lược của nó là gì (ví dụ: đầu tư vào tổng thị trường chứng khoán Hoa Kỳ).
Trang đó cũng là nơi bạn có thể xem xét các khoản phí của quỹ - và bạn chắc chắn muốn xem xét các khoản phí. Tập trung vào tỷ lệ chi phí: Đó là chi phí của quỹ theo tỷ lệ phần trăm số tiền bạn đã đầu tư vào quỹ đó.
Lưu ý rằng tỷ lệ chi phí cho cùng một quỹ tương hỗ chính xác có thể khác nhau, tùy thuộc vào việc bạn đầu tư thông qua 401 (k) hay không và số tiền bạn đang đầu tư, vì vậy bạn cần kiểm tra tỷ lệ chi phí của quỹ cụ thể đó bằng cách sử dụng liên kết được tìm thấy trong tài khoản 401 (k) hoặc môi giới của bạn.
Lý tưởng nhất là bạn đang đầu tư vào các quỹ tương hỗ chỉ mục. Như chúng tôi đã đề cập trong hướng dẫn 101 đầu tư của mình, họ theo dõi một chỉ mục bao gồm nhiều công ty, trái ngược với các quỹ được quản lý tích cực, nơi một người trực tiếp chọn các khoản đầu tư cơ bản của quỹ. Quỹ chỉ số thường rẻ hơn. Tìm kiếm các quỹ tương hỗ có tỷ lệ chi phí thấp hơn 0,5%, nếu có thể.
Có một cách khác để lựa chọn các khoản đầu tư của chính bạn: Thuê một nhà đầu tư chuyên nghiệp để làm điều đó cho bạn, với giá rẻ. Nếu bạn đang đầu tư thông qua kế hoạch 401 (k) hoặc một loại kế hoạch nơi làm việc khác, một quỹ mục tiêu có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho việc đầu tư cầm tay. Quỹ mục tiêu được tạo bởi các chuyên gia đầu tư và chúng được thiết lập để đầu tư vào một nhóm các quỹ tương hỗ đa dạng thay mặt bạn, với sự kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu quốc tế của Hoa Kỳ, tương tự như những gì chúng tôi đã mô tả ở trên. Những quỹ này được đặt tên với một năm nghỉ hưu trong tâm trí - như XYZ Target Date Fund 2050 - và bạn chọn quỹ với năm phù hợp với thời điểm bạn định nghỉ hưu. Khi bạn đến gần ngày nghỉ hưu của bạn, số tiền tự động điều chỉnh sẽ ít hung hăng / dễ bay hơi hơn khi quỹ hưu trí ở xa (mặc dù nhiều quỹ mục tiêu cho rằng bạn sẽ tiếp tục đầu tư trong suốt thời gian nghỉ hưu, và do đó giữ cho bạn đầu tư ít nhất một phần vào cổ phiếu dài qua năm nghỉ hưu của bạn). Bạn vẫn cần phải chắc chắn rằng bạn không phải trả quá nhiều: Vì lợi ích của so sánh, các quỹ tương hỗ mục tiêu được cung cấp bởi Vanguard, một trong những nhà cung cấp có chi phí thấp nhất, có tỷ lệ chi phí trung bình khoảng 0,13%, theo Morningstar Nghiên cứu. Nếu các quỹ mục tiêu có sẵn trong khoản phí 401 (k) của bạn nhiều hơn đáng kể so với số tiền đó, bạn có ba tùy chọn: Nếu bạn đang đầu tư bên ngoài kế hoạch nơi làm việc, thì bạn có thể nhận được quản lý đầu tư thông qua cố vấn kỹ thuật số (còn được gọi là cố vấn robo), chẳng hạn như Betterment hoặc Wealthfront hoặc thông qua ứng dụng như Acorns hoặc Stash. Các nhà tư vấn robo chi phí thấp nhất tính khoảng 0,25% số dư tài khoản của bạn. Nhiều robo-cố vấn không có tài khoản tối thiểu, vì vậy bạn có thể bắt đầu với $ 10 hoặc thậm chí ít hơn. Các nhà tư vấn robo chi phí thấp nhất tính phí 0,25% số dư tài khoản của bạn. Bạn sẽ điền vào một bảng câu hỏi để cung cấp cho người tư vấn robo một cảm giác về mức độ chấp nhận rủi ro của bạn và thời gian bạn dự định đầu tư. Điều đó, đến lượt nó, giúp nó chọn những khoản đầu tư tốt nhất cho bạn. »Sẵn sàng để thử một cố vấn kỹ thuật số? Hãy xem những lựa chọn hàng đầu của chúng tôi dành cho những người tư vấn robo giỏi nhất Đó là nó! Cho dù bạn chọn đầu tư của riêng bạn hoặc thuê một người chuyên nghiệp để giúp bạn, bạn có thể đầu "đầu tư cho nghỉ hưu" ra khỏi danh sách những điều cần làm của bạn. Bạn không biết mình sẽ phản ứng như thế nào với suy thoái? Bản câu hỏi nhanh của chúng tôi sẽ giúp bạn có được ý tưởng về khả năng chịu rủi ro của mình.… hoặc tìm một chuyên gia để giúp đỡ
Cái gì tiếp theo?
