Bạn nên nói gì với cố vấn tài chính của bạn
Siêu Nhân Nhện Đỏ Bắn Súng M4a1 đại chiến quái vật .... Sức Mạnh Của Người Nhện
Mục lục:
- Các sự kiện - tất cả chúng
- Mục tiêu và giá trị của bạn
- Kinh nghiệm của bạn với tiền
- Ngay cả những sai lầm
- Quyết định, lớn và nhỏ
- Cái gì tiếp theo?
- Tìm thấy cố vấn tài chính phù hợp
- Học hỏi chi phí cố vấn tài chính là bao nhiêu
- Hỏi những câu hỏi này trước khi thuê một nhà tư vấn
Bạn đã tìm thấy một người lập kế hoạch tài chính tốt để giúp bạn quản lý tiền và đạt được mục tiêu của mình. Xin chúc mừng, đó là một bước tiến lớn.
Bây giờ đến một bước nhảy vọt - mở ra về tiền bạc. Có một lý do được gọi là cá nhân tài chính. Hầu như tất cả mọi thứ về cuộc sống của bạn có thể ảnh hưởng đến quyết định tài chính của bạn, vì vậy hãy sẵn sàng để nói về nhiều hơn đô la và xu.
Emilie Schaffer, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và cố vấn tài chính liên kết với Buckingham Strategic Wealth ở St. Louis, Missouri cho biết: “Khách hàng của chúng tôi càng cởi mở, càng có nhiều kế hoạch chúng tôi có thể làm cho họ”.
Làm việc với một cố vấn vượt ra ngoài bàn giao tài liệu tài chính. Dưới đây là những gì bạn có thể và nên chia sẻ khi gặp gỡ với cố vấn tài chính.
»Liên quan: Sử dụng dịch vụ trực tuyến? Dưới đây là cách nói chuyện với cố vấn robo của bạn
Các sự kiện - tất cả chúng
Cố vấn tài chính của bạn sẽ yêu cầu tài liệu khi bạn bắt đầu làm việc cùng nhau. Điều đó có thể bao gồm bất cứ điều gì từ báo cáo tài khoản và khai thuế cho số tiền bạn thực hiện và số tiền bạn nợ. Danh sách có thể rộng hơn bạn mong đợi. Hãy sẵn sàng chia sẻ nhiều hơn bản báo cáo 401 (k) của bạn ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn chỉ cần tư vấn về hưu.
Kết quả tốt nhất là khi một khách hàng sẵn sàng chia sẻ tất cả các thông tin liên quan.
Carl Goodin, kế hoạch tài chính được chứng nhận"Kết quả tốt nhất là khi một khách hàng sẵn sàng chia sẻ tất cả các thông tin liên quan." Carl Goodin, một kế hoạch tài chính được chứng nhận và là chủ tịch của Financial Planning Associates Inc. ở Ellisville, Missouri cho biết.
Điều đó bao gồm cả những tài khoản đầu tư mà người lập kế hoạch sẽ không quản lý, Goodin nói. Biết phạm vi đầy đủ sẽ giúp một cố vấn tạo ra một kế hoạch đa dạng đúng cách.
»Liên quan:Cách tìm nhà tư vấn tài chính tốt nhất cho bạn
Mục tiêu và giá trị của bạn
Điều này đi sâu hơn các chung chung như "Tôi muốn tiết kiệm nhiều hơn" hoặc "Tôi muốn có một quỹ hưu trí thoải mái."
Therese Nicklas, một kế hoạch tài chính được chứng nhận và là chủ sở hữu của The Wealth Coach for Women ở Rockland, Massachusetts, nói: “Nó không chỉ xem xét các con số. "Bạn muốn biết những con số đó là gì."
Hãy sẵn sàng suy nghĩ qua những câu hỏi như: Điều gì và ai là người quan trọng nhất đối với bạn? Bạn muốn làm gì với phần còn lại của cuộc đời bạn?
Hãy sẵn sàng suy nghĩ qua những câu hỏi như: Điều gì và ai là người quan trọng nhất đối với bạn? Bạn muốn làm gì với phần còn lại của cuộc đời bạn? Điều gì khiến bạn thức khuya?
Khách hàng thường tạm dừng khi được hỏi những câu hỏi này, Schaffer nói. "Họ thường nghĩ rằng họ sẽ chỉ nói về các mục tiêu và kế hoạch nghỉ hưu."
Các giá trị của bạn cung cấp hình ảnh và hình dạng tài chính. Schaffer nói: “Mục đích là để biết khách hàng là cá nhân, như con người”. “Không có gì ngoài bàn.”
Kinh nghiệm của bạn với tiền
Thái độ về tiền được thành lập sớm, vì vậy đừng ngạc nhiên nếu một người lập kế hoạch hỏi về những kỷ niệm tiền đầu tiên của bạn. Việc biết về nền của bạn có thể giúp người lập kế hoạch hiểu được quan điểm của bạn - và cũng có thể mang lại những thành kiến cho bề mặt.
“Một khách hàng sẽ nói,‘Đừng nói với tôi về bất động sản. Tôi đã mua một tài sản cho thuê một lần và tôi mất một khoản tiền lớn. 'Hoặc' Đừng nói với tôi về cổ phiếu. Tôi đã mua một cổ phiếu một lần, và nó đã đi xuống và tôi bị mất. 'Hoặc' Đừng nói với tôi về trái phiếu … '' Goodin nói. “Điều này cho phép tôi giải quyết những hiểu lầm có thể xảy ra. Công việc của tôi phần lớn là giáo dục. ”
Ngay cả những sai lầm
Đừng ngại chia sẻ chi tiết đáng xấu hổ, chẳng hạn như bỏ qua để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu hoặc chạy nợ thẻ tín dụng. Các nhà hoạch định tài chính đã từng thấy nó trước đây. Schaffer nói về một khách hàng không cần phải giữ bí mật nợ thẻ tín dụng 50.000 đô la trong nhiều năm. “Vai trò của chúng tôi không phải là nhìn về phía sau, mà là đặt ra kỳ vọng thực tế về phía trước và lên kế hoạch cho những kết quả tốt nhất có thể.”
Tin xấu không tốt hơn theo độ tuổi. Khi bạn treo lên tội lỗi, người duy nhất trả tiền cho điều đó là bạn.
Therese Nicklas, kế hoạch tài chính được chứng nhậnNicklas nói: “Tin xấu không tốt hơn với tuổi tác. Khi bạn treo lên tội lỗi, người duy nhất trả tiền cho điều đó là bạn. ”
Quyết định, lớn và nhỏ
Một số điều nằm ngoài phạm vi của cố vấn tài chính. Thông thường, họ không phải là nhà trị liệu hoặc luật sư, vì vậy họ không thể điều trị các vấn đề về cảm xúc hoặc tư vấn pháp lý. Và họ không cần phải nghe từng chi tiết khủng khiếp về vụ ly dị của bạn hoặc người mà bạn đã bỏ phiếu trong cuộc bầu cử cuối cùng.
Nhưng hầu như không có vấn đề tài chính nào là quá lớn hay nhỏ để thảo luận, Angela Furubotten-LaRosee, một kế hoạch tài chính được chứng nhận với Avea Financial Planning ở Richland, Washington nói. Tôi có nên mua hoặc thuê một chiếc xe hơi? Tôi có nên vay tiền cho đứa con trưởng thành của mình không? Tôi nên lập kế hoạch nghỉ hưu như thế nào nếu tôi sợ bị bệnh Alzheimer?
“Tôi hy vọng có mối quan hệ với khách hàng mà họ cảm thấy họ có thể tin tưởng và chia sẻ gần như bất cứ điều gì với tôi”, Furubotten-LaRosee nói. “Tôi không nghĩ rằng có nguy cơ bị bỏ rơi quá mức.Cuộc sống và tài chính của bạn được đan xen với nhau. ”
Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.
