Tại sao Điểm tín dụng của tôi không được liệt kê trên báo cáo tín dụng của tôi?

Khi bạn kéo báo cáo tín dụng của mình, bạn có thể ngạc nhiên khi nhận ra điểm tín dụng của bạn cũng không hiển thị.

Tại sao không phải là điểm tín dụng của bạn trên các báo cáo tín dụng của bạn và bạn có thể làm gì với nó?

Điểm tín dụng là gì?

Điều đầu tiên cần hiểu là các báo cáo tín dụng và điểm tín dụng là các sản phẩm hoàn toàn khác nhau.

Điểm số FICO là một hệ thống chấm điểm tín dụng độc quyền được tạo ra bởi Fair Isaac Corp. vào những năm 1950. Đối thủ cạnh tranh của nó, VantageScore, được phát triển bởi Experian, Equifax, TransUnion - ba văn phòng tín dụng lớn ở Hoa Kỳ - và được giới thiệu vào năm 2006. FICO có nhiều mô hình, hầu hết trong số họ sử dụng thang điểm từ 300 đến 850 điểm. Cùng một phạm vi cũng được sử dụng bởi VantageScore 3.0 hiện tại.

Điểm tín dụng được tính từ dữ liệu trong báo cáo tín dụng. Vì vậy, một sai lầm có thể được phản ánh trong một điểm số thấp hơn xứng đáng.

Các công thức chấm điểm tín dụng xem xét cùng một thông tin, với một số biến thể nhỏ về cách chúng cân nhắc các yếu tố, nhưng tất cả chúng đều có cùng mục tiêu: để dự đoán khả năng bạn sẽ trả lại tiền vay.

Báo cáo tín dụng là gì?

Mặt khác, báo cáo tín dụng của bạn chỉ là một báo cáo. Nó liệt kê toàn bộ hồ sơ tín dụng của bạn cho các chủ nợ để kiểm tra và sau đó đánh giá độ tin cậy của bạn - cả hai đều không phụ thuộc vào điểm tín dụng và kết hợp với chúng.

Thông tin đến từ chủ nợ và hồ sơ công khai. Các báo cáo là tự nguyện và ba văn phòng tín dụng khác nhau một chút về loại thông tin mà chúng liệt kê và cách thông tin được báo cáo.

Các báo cáo bao gồm rất nhiều - các tài khoản mở, số tiền nợ, giới hạn tín dụng, các khoản thanh toán trễ, các hành động thu nợ, bản án của tòa án và nhiều hơn nữa - và họ có thể trông khó khăn. Sử dụng hướng dẫn hữu ích này để kiểm tra các báo cáo của bạn bị lỗi. Hầu hết các chuyên gia tín dụng đề nghị bạn làm điều này ít nhất mỗi năm.

Làm thế nào bạn có thể nhận được báo cáo và điểm số của bạn miễn phí?

Điểm tín dụng được sử dụng chỉ khả dụng nếu ai đó trả tiền cho họ và người nào đó thường là người cho vay tiềm năng muốn ước tính khả năng khách hàng tiềm năng hoàn trả khoản vay hoặc phí thẻ tín dụng.

Bây giờ, tuy nhiên, điểm số được phổ biến rộng rãi cho người tiêu dùng miễn phí từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm cả Investmentmatome. Khi chọn một nguồn của một số điểm miễn phí để bạn có thể theo dõi tín dụng của bạn, hãy tìm một trong đó bao gồm thông tin báo cáo tín dụng là tốt.

Ngoài ra, bạn được hưởng một báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm trực tiếp từ mỗi phòng trong số ba văn phòng tín dụng lớn. Và Đạo luật báo cáo tín dụng hợp lý cho phép bạn nhận báo cáo tín dụng miễn phí bổ sung nếu một công ty hoặc chủ nợ nhận những gì được gọi là hành động bất lợi đối với bạn, chẳng hạn như từ chối đơn đăng ký tín dụng. Bạn cũng có thể nhận được bản sao miễn phí nếu báo cáo của bạn không chính xác do gian lận.

Bạn có thể - và nên - các lỗi tranh chấp trên các báo cáo tín dụng của bạn và sửa chúng. Những sai sót trên báo cáo của bạn có thể ảnh hưởng đến quyền truy cập của bạn vào tín dụng, khiến bạn mất cơ hội việc làm hoặc gây rắc rối trong khi thuê nhà.

Bev O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea .

Cập nhật ngày 30 tháng 9 năm 2016.