Tại sao dữ liệu mới nhất về tài chính toàn cầu là đáng báo động

Bởi Brian Kuhn

Tìm hiểu thêm về Brian trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Sự hiểu biết về tài chính toàn cầu cực kỳ quan trọng đối với sự thịnh vượng toàn cầu. Cần thiết để mọi người hiểu các khái niệm cơ bản - chẳng hạn như tiết kiệm, vay, nợ và lãi - để thực hiện các lựa chọn tài chính vững chắc sẽ cải thiện tình hình của họ.

Đánh giá bởi kết quả của một cuộc khảo sát gần đây, chúng tôi có rất nhiều việc phải làm trước khi điều đó xảy ra.

Các cuộc phỏng vấn được tiến hành của Standard & Poor về đọc viết tài chính với 150.000 người từ hơn 140 quốc gia bằng ngôn ngữ mẹ đẻ của họ. Các nhà nghiên cứu đã đích thân phỏng vấn những người tham gia nếu họ không có điện thoại hoặc truy cập Internet.

Kết quả đáng báo động. Chỉ có 33% người trưởng thành trả lời được coi là biết chữ về tài chính - có nghĩa là 67% người mù chữ tài chính. Nghiên cứu đã suy luận rằng ước tính có hơn 3,4 tỷ người lớn trên toàn thế giới bị mù chữ về tài chính.

Hoa Kỳ đứng thứ 14 trên toàn cầu về tài chính, với 57% số người được hỏi được phân loại là tài chính.

Những thất bại này không chỉ là học thuật. Các nghiên cứu đã chỉ ra rằng người tiêu dùng không hiểu khái niệm lãi kép liên quan đến nợ, ví dụ - trong đó nợ xây dựng theo thời gian để tạo ra gánh nặng nặng hơn nếu nó không được trả hết - chi tiêu nhiều hơn vào phí giao dịch, tăng lên lớn hơn các khoản nợ, có lãi suất cao hơn cho các khoản vay, vay nhiều hơn và tiết kiệm ít hơn, một phần do xu hướng thực hiện các khoản nợ và trả các khoản phí tài chính và phí phạt.

Phụ nữ, người nghèo, và người được hỏi có trình độ học vấn thấp có nhiều khả năng bị lỗ hổng về kiến ​​thức tài chính, báo cáo cho biết.

Báo cáo cũng lưu ý rằng các nước giàu hơn, được đánh giá theo GDP bình quân đầu người, có xu hướng có tỷ lệ biết chữ tài chính cao hơn.

Standard and Poor’s, kết hợp với Gallup, yêu cầu những người tham gia năm câu hỏi trắc nghiệm trong bốn loại tài chính: đa dạng hóa rủi ro, lạm phát, tính toán và hai câu hỏi về lãi kép. Người trả lời khảo sát được coi là biết chữ tài chính nếu họ trả lời đúng câu hỏi trong ba trong số bốn loại, nghĩa là họ có thể nhận được câu hỏi ngay trong danh mục sở thích hợp chất.

Dưới đây là các câu hỏi:

"Có an toàn hơn để đưa tiền của bạn vào một doanh nghiệp hoặc đầu tư, hoặc để đưa tiền của bạn vào nhiều doanh nghiệp hoặc đầu tư?"

Nó là an toàn hơn để đa dạng hóa tiền của bạn bằng cách đặt nó trong nhiều doanh nghiệp hoặc đầu tư. Đây là một khái niệm mà mọi người sẽ được hưởng lợi từ sự hiểu biết.

“Giả sử trong 10 năm tới giá của những thứ bạn mua gấp đôi. Nếu thu nhập của bạn cũng tăng gấp đôi, bạn sẽ có thể mua ít hơn bạn có thể mua ngày hôm nay, giống như bạn có thể mua ngày hôm nay, hoặc nhiều hơn bạn có thể mua ngày hôm nay? ”

Có lẽ rất ít người đã trải qua tăng gấp đôi thu nhập của họ trong khoảng thời gian 10 năm mà điều này được coi là một câu hỏi lừa. Hoặc có thể một số từ các quốc gia, như Hoa Kỳ, với lịch biểu thuế tốt nghiệp cho rằng thu nhập tăng gấp đôi không phải lúc nào cũng dẫn đến tăng gấp đôi thu nhập ròng có thể chi tiêu.

Nhưng ngoài những trường hợp đó, câu trả lời rất đơn giản: Nếu thu nhập của bạn tăng gấp đôi và chi phí của thứ bạn mua với thu nhập đó tăng gấp đôi, bạn đang ở cùng một nơi chính xác về mặt tài chính. Đây là lý do tại sao chính quyền trung ương trên thế giới làm việc rất chăm chỉ để chống lại lạm phát.

“Giả sử bạn cần vay 100 đô la. Số tiền thấp hơn để trả lại: $ 105 hoặc $ 100 cộng 3%? ”

Ba phần trăm 100 là ba, nhỏ hơn năm - vì vậy khoản vay 100 đô la với lãi suất 3% sẽ có giá 103 đô la, thay vì 105 đô la.

Dưới đây là các câu hỏi trong danh mục sở thích ghép:

“Giả sử bạn bỏ tiền vào ngân hàng trong hai năm và ngân hàng đồng ý thêm 15% mỗi năm vào tài khoản của bạn. Ngân hàng sẽ thêm nhiều tiền hơn vào tài khoản của bạn trong năm thứ hai so với năm đầu tiên, hay nó sẽ thêm cùng một lượng tiền trong cả hai năm? ”

“Giả sử bạn có 100 đô la trong tài khoản tiết kiệm và ngân hàng thêm 10% mỗi năm vào tài khoản. Bạn sẽ có bao nhiêu tiền trong tài khoản sau năm năm nếu bạn không xóa bất kỳ khoản tiền nào từ tài khoản: hơn 150 đô la, chính xác là 150 đô la hoặc ít hơn 150 đô la? ”

Có một câu nói cũ rằng lãi kép là phát minh vĩ đại nhất của con người. Tại sao nó tuyệt vời như vậy? Bởi vì số tiền bạn kiếm được kiếm được nhiều tiền hơn mà không cần phải làm gì cả. Trong cả hai kịch bản này, và lý do nhiều người giàu có giàu có, số tiền kiếm được sau đó kiếm được cùng mức lãi suất mà tiền gốc kiếm được. Do đó, ngay cả khi bạn không ký gửi nhiều hơn, hoặc có nhiều rủi ro hơn, hoặc đạt được lãi suất cao hơn, bạn sẽ kiếm được nhiều hơn cho mỗi giai đoạn tiếp theo.

>> THÊM: Sử dụng máy tính lãi kép của Investmentmatome để xem mức độ phức tạp ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm của bạn như thế nào

Cuộc khảo sát này cho thấy rằng các chính phủ, hệ thống giáo dục, tổ chức dân sự và tổ chức phi lợi nhuận cần phải ưu tiên giáo dục tài chính. Khi nhiều người hiểu những ý tưởng tài chính cơ bản này và áp dụng chúng vào cuộc sống của họ, họ có thể cải thiện tình hình tài chính cá nhân của họ và giúp nâng cao mức sống toàn cầu.

Hình ảnh qua iStock.