Tại sao nhiều người Mỹ nên quan tâm đến việc tăng lãi suất của Fed
Há»i chá»i trâu Äá» SÆ¡n sẽ hạn chế ngÆ°á»i xem
Mục lục:
- Ưu tiên lớn nhất
- Việc tăng lãi suất của Fed có thể ảnh hưởng đến tất cả người tiêu dùng
- Người tiêu dùng có thể chống lại tỷ lệ tăng
- PHƯƠNG PHÁP
Tỷ lệ quỹ liên bang đã tăng gấp đôi trong năm 2017. Trên bề mặt, điều đó có thể không có vẻ giống như thứ gì đó sẽ ảnh hưởng đến ví của bạn. Nhưng nó có. Đây là lý do tại sao bạn nên quan tâm.
Lãi suất quỹ liên bang là lãi suất mà các ngân hàng và công đoàn tín dụng tính cho các khoản vay qua đêm cho các ngân hàng và công đoàn tín dụng khác. Quan trọng hơn đối với người tiêu dùng hàng ngày, nó cũng giúp xác định lãi suất bạn phải trả trên thẻ tín dụng, khoản vay tự động và nhiều hơn nữa.
Cục Dự trữ Liên bang là ngân hàng trung ương của Hoa Kỳ Nó định hình chính sách tiền tệ của quốc gia, điều tiết các ngân hàng và giúp giữ cho hệ thống tài chính của đất nước ổn định. Là một phần của điều này, cơ quan mức lãi suất của nó, Ủy ban Thị trường mở Liên bang, đáp ứng tám lần một năm để thảo luận liệu tỷ lệ quỹ liên bang có nên được thay đổi hay không. Nhưng theo một cuộc khảo sát mới của Investmentmatome, gần 1 trong 8 người Mỹ (12%) không biết Dự trữ Liên bang là gì, và nhiều hơn nữa có thể không nhận ra những thay đổi về tỷ lệ này ảnh hưởng đến chúng như thế nào. Chỉ có 42% nói rằng họ sẽ quan tâm nếu Fed tăng lãi suất quỹ liên bang.
Investmentmatome đã tiến hành khảo sát hơn 2.000 người lớn ở Hoa Kỳ vào tháng 8 năm 2017, được tiến hành trực tuyến bởi Harris Poll. Chúng tôi hỏi về các ưu tiên tài chính của họ, cách họ cảm nhận về triển vọng tăng lãi suất của Fed trong tương lai và những điều chỉnh mà họ sẽ thực hiện để chuẩn bị tăng lãi suất. Dưới đây là những gì chúng tôi đã học:
- Tỷ lệ người Mỹ quan tâm nếu Fed tăng lãi suất quỹ liên bang tăng với thu nhập hộ gia đình. Hơn một phần ba (35%) những người được khảo sát kiếm được dưới 50.000 đô la một năm cho biết họ quan tâm, so với hơn một nửa (54%) những người kiếm được 100.000 đô la trở lên.
- Ít người Mỹ nghĩ rằng các cá nhân trong các khung thuế cao hơn, chứ không phải là các khung thuế thấp hơn, bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi việc tăng lãi suất liên bang. Trong khi 37% cho rằng những cá nhân kiếm được từ $ 37,951 đến $ 91,900 bị ảnh hưởng nhiều nhất, chỉ có 8% cho rằng những cá nhân kiếm được hơn $ 1.000.000 mỗi năm bị ảnh hưởng nhiều nhất.
- Khoảng hai phần ba số người trả lời khảo sát (65%) nói rằng họ tuân theo các kết quả hoặc quyết định của các cuộc họp của Fed. Nhưng có hơn 2 trong 5 người được khảo sát (43%) nói rằng họ không chắc họ có quan tâm không nếu Cục Dự trữ Liên bang tăng mục tiêu của nó cho lãi suất liên bang.
- Bốn mươi phần trăm số người được khảo sát cho biết họ không cảm thấy an toàn trong tình hình tài chính hiện tại của họ
Ưu tiên lớn nhất
Vậy tại sao người Mỹ nên quan tâm đến lãi suất Fed tăng? Bởi vì nó có thể ảnh hưởng đến các ưu tiên tài chính của họ. Gần 9 trong số 10 người Mỹ được khảo sát (87%) có các ưu tiên tài chính. Mục tiêu phổ biến nhất là bắt đầu tiết kiệm hoặc tiết kiệm nhiều hơn cho quỹ khẩn cấp (42%), tăng số dư tài khoản tiết kiệm càng nhanh càng tốt (40%) và trả hết nợ thẻ tín dụng càng nhanh càng tốt (38%).
Mức độ ưu tiên tài chính cao nhất thay đổi theo thế hệ. Millennials (lứa tuổi 18-34) và Gen Xers (tuổi từ 35-54) quan tâm nhiều nhất đến việc bắt đầu hoặc tiết kiệm nhiều hơn cho quỹ khẩn cấp (tương ứng là 52% và 48%). Ưu tiên hàng đầu cho những người phát triển trẻ em (từ 55 tuổi trở lên) đang trả hết nợ thẻ tín dụng càng nhanh càng tốt (36%). Cả hai ưu tiên tài chính này - và những thứ khác - có thể bị ảnh hưởng bởi tỷ lệ quỹ liên bang tăng lên.
Việc tăng lãi suất của Fed có thể ảnh hưởng đến tất cả người tiêu dùng
Hơn 2 trong số 5 người Mỹ được khảo sát (43%) nói rằng họ không chắc họ sẽ quan tâm nếu Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất quỹ liên bang. Trong khi đó, gần hai phần ba (65%) nói rằng họ tuân theo các kết quả họp hoặc quyết định của Fed ít nhất là hiếm khi, nếu không thường xuyên hơn. Điều đó có nghĩa là một số người chú ý đến những động thái của Fed không chắc những quyết định đó có ý nghĩa gì đối với tài chính của họ.
Tỷ lệ người Mỹ được khảo sát, những người sẽ quan tâm nếu Fed tăng lãi suất quỹ liên bang tăng với thu nhập hộ gia đình. Ba mươi lăm phần trăm những người kiếm được dưới 50.000 đô la một năm cho biết họ sẽ quan tâm, so với 54% những người kiếm được từ 100.000 đô la trở lên. Điều đó nói rằng, gần 2 trong số 5 người Mỹ được khảo sát (37%) có xu hướng nghĩ rằng những người ở mức thuế từ $ 37,951 đến $ 91,900 bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi sự tăng lãi suất đó.
Trong thực tế, người Mỹ ở tất cả các mức thu nhập có thể bị ảnh hưởng bởi sự gia tăng tỷ lệ. Dưới đây là cách thực hiện:
Tiết kiệm: Đối với người Mỹ tập trung vào việc tiết kiệm tiền mặt cho các trường hợp khẩn cấp hoặc tăng số dư tài khoản tiết kiệm của họ càng nhanh càng tốt, việc tăng lãi suất của Fed sẽ không tạo ra quá nhiều sự khác biệt ngay bây giờ. Tuy nhiên, tăng lãi suất ảnh hưởng đến sản lượng phần trăm hàng năm của ngân hàng trong dài hạn. Điều này đặc biệt đúng đối với các ngân hàng trực tuyến, có xu hướng có APY cao hơn các tổ chức tài chính truyền thống.
Đầu tư: Dự kiến tăng lãi suất thường được đưa vào thị trường trước, vì vậy bất ngờ là những gì thực sự có thể làm rung chuyển mọi thứ. Mặc dù vậy, các nhà đầu tư dài hạn không nên lo ngại về biến động ngắn hạn. Nếu tăng lãi suất gửi thị trường xuống, nó có thể là một cơ hội tốt để mua với giá giảm. Nếu không, hãy sử dụng các cuộc họp Dự trữ Liên bang này như một lời nhắc để kiểm tra phân bổ tài sản của bạn và xem liệu danh mục đầu tư của bạn có cần tái cân bằng hay không.
Thẻ tín dụng: Những người ưu tiên trả hết nợ thẻ tín dụng là thông minh để làm như vậy khi đối mặt với việc tăng lãi suất Fed trong tương lai. Hầu hết các mức lãi suất của thẻ tín dụng đều thay đổi và được đặt theo lãi suất cơ bản, bị ảnh hưởng trực tiếp bởi lãi suất liên bang. Vì vậy, khi tỷ lệ quỹ liên bang tăng lên, chi phí nợ thẻ tín dụng cũng vậy.
Thế chấp: Chủ nhà với dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng có thể sẽ thấy lãi suất của họ di chuyển cao hơn ngay lập tức sau khi tăng lãi suất quỹ liên bang. Các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh cũng có khả năng tăng lên, nhưng tỷ lệ ARM được đặt lại định kỳ, do đó bạn sẽ không thấy tỷ lệ cao hơn cho đến giai đoạn điều chỉnh tiếp theo của mình. Chủ nhà có khoản vay cố định không phải đổ mồ hôi những khoản tăng lãi suất này; tỷ lệ của họ bị khóa trong vòng đời của khoản vay. Đối với người mua nhà xem tỷ lệ thế chấp cố định, các khoản vay đó có thể không bị ảnh hưởng ngay lập tức nhưng có thể tăng lên với kỳ vọng về tăng lãi suất của các quỹ liên bang trong tương lai.
Khoản vay sinh viên: Khoản vay của sinh viên về mặt kỹ thuật không bị ảnh hưởng bởi tỷ lệ vốn của liên bang. Thay vào đó, lãi suất cho vay sinh viên thay đổi thường dựa trên tỷ giá liên ngân hàng của London. Nhưng LIBOR và lãi suất liên bang có xu hướng di chuyển cùng nhau, vì vậy khi lãi suất Fed tăng lên, LIBOR thường làm như vậy.
Cho vay tự động: Lãi suất cho vay ô tô không bị ảnh hưởng trực tiếp bởi lãi suất của liên bang, nhưng họ có khuynh hướng theo đuổi nó. Vì vậy, khi Fed tăng lãi suất, lãi suất cho vay tự động cũng có khả năng tăng lên.
Người tiêu dùng có thể chống lại tỷ lệ tăng
Hai trong số 5 người Mỹ được khảo sát (40%) không cảm thấy rất an toàn trong tình hình tài chính hiện tại của họ. Bùng nổ có nhiều khả năng cảm thấy rất an toàn về tài chính của họ so với các thiên niên kỷ và Gen Xers (tương ứng là 70% so với 57% và 52%).
Biết Fed đã tăng lãi suất quỹ liên bang hai lần trong năm nay, hơn một nửa số người Mỹ được khảo sát (52%) nói rằng họ sẽ làm điều gì đó khác với tài chính của họ khi đối mặt với việc tăng lãi suất trong năm 2017.
Trong số những người sẽ làm điều gì đó khác, 56% sẽ trả nợ thẻ tín dụng nhanh hơn, 50% sẽ thay đổi thói quen chi tiêu của họ dựa vào thẻ tín dụng và 16% sẽ cố gắng thế chấp lãi suất cố định khi tìm mua nhà. Đây là cách người Mỹ có thể thay đổi tài chính của họ để chống lại một tỷ lệ quỹ liên bang tăng lên.
Mặc dù thiên niên kỷ ít có khả năng theo dõi kết quả hoặc quyết định của Liên hiệp Dự trữ Liên bang (50%, so với 65% của Gen Xers và 75% số trẻ em), họ có nhiều khả năng làm điều gì đó khác biệt liên quan đến tài chính hiện tại của họ tình hình biết Fed đã tăng tỷ lệ mục tiêu của quỹ liên bang hai lần cho đến nay vào năm 2017 và dự kiến sẽ tăng trở lại trước cuối năm (65%, so với 58% của Gen Xers và 38% của trẻ em bùng nổ).
Tiết kiệm: Một cách để tận dụng lợi thế của lãi suất tăng là chọn một tài khoản tiết kiệm năng suất cao và tiết kiệm nhiều tiền hơn. Các ngân hàng trực tuyến có xu hướng có một số mức lãi suất cao nhất, và bạn có thể mong đợi các APY tăng lên khi lãi suất liên bang thực hiện.
Cho dù bạn đang tiết kiệm tiền cho các trường hợp khẩn cấp hay một mục tiêu tài chính khác, bây giờ là lúc để làm điều đó. Lãi suất đã ở mức thấp lịch sử trong nhiều năm, và khi lãi suất tăng lên, tiền tiết kiệm của bạn sẽ tăng nhanh hơn.
Đầu tư: Nhà đầu tư dài hạn không nên phản ứng trước diễn biến thị trường ngắn hạn. Thay vào đó, hãy xem tăng lãi suất và bất kỳ sự rối loạn thị trường tiếp theo nào làm cơ hội kiếm tiền mà bạn đầu tư tiến xa hơn. Khi giá cổ phiếu giảm, bạn có thể mua nhiều hơn cho ít hơn. Nếu bạn có kế hoạch trả hết nợ để trả lãi suất tăng, hãy cân nhắc việc loại bỏ các khoản thanh toán nợ đó khỏi ngân sách của bạn sẽ giải phóng thêm tiền để tiết kiệm và đầu tư.
Thẻ tín dụng: Hầu hết các thẻ tín dụng đều có lãi suất thay đổi và hai con số, vì vậy nếu bạn có nợ thẻ tín dụng, hãy thanh toán ngay khi có thể. Xem các mẹo về trang web của chúng tôi về cách trả hết nợ để loại bỏ số dư lãi suất cao của bạn.
Thế chấp: Chủ nhà có khoản thế chấp có lãi suất cố định không có bất cứ điều gì phải lo lắng vì tỷ giá của họ sẽ không thay đổi. Những người có thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh nên xem lãi suất thế chấp và xem xét chuyển đổi thành lãi suất cố định. Nếu bạn đang muốn mua nhà, việc tăng lãi suất liên bang không nên ngăn cản bạn. Với mức giá vẫn ở mức thấp trong lịch sử, sẽ không có vấn đề gì trong việc trì hoãn giao dịch mua của bạn, vì giá được kỳ vọng sẽ tăng lên theo thời gian. Không có cách nào tốt hơn để phòng hộ chống lại việc tăng lãi suất trong tương lai bằng cách khóa trong khoản vay có lãi suất cố định dài hạn.
Khoản vay sinh viên: Nếu bạn có các khoản vay của sinh viên liên bang, bạn có thể có các mức giá cố định sẽ không thay đổi với việc tăng lãi suất của Fed. Tuy nhiên, nếu bạn có các khoản vay riêng tư, có lãi suất thay đổi, bạn có thể thấy các thay đổi khi LIBOR tăng lên. Giới hạn số tiền lãi bạn trả bằng cách tăng tốc kế hoạch thanh toán của bạn hoặc tái cấp vốn các khoản vay của bạn với mức lãi suất cố định thấp hơn. Giá cố định sẽ không thay đổi và do đó sẽ không bị ảnh hưởng bởi việc tăng lãi suất của Fed trong tương lai.
Cho vay tự động: Giống như lãi suất thế chấp, lãi suất cho vay tự động vẫn rất thấp đối với người tiêu dùng có tín dụng tốt. Nếu điểm tín dụng của bạn ở trạng thái tốt và bạn đã sẵn sàng mua xe, bạn có thể muốn làm như vậy trước khi tăng giá. Nếu nhu cầu tín dụng của bạn hoạt động, điều tốt nhất bạn có thể làm để tiết kiệm tiền lãi là cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Việc tăng lãi suất quỹ liên bang có thể ảnh hưởng đến nhiều mục tiêu tài chính của người Mỹ. Nhưng với những động thái tiền thông minh, bạn có thể chống lại các hiệu ứng và có được tài chính của bạn trong hình dạng tốt hơn. Hãy chú ý đến các quyết định của Cục Dự trữ Liên bang và sử dụng tỷ lệ tăng như một lý do để tăng tiết kiệm của bạn, trả hết nợ và các khoản vay tái cấp vốn.
