Giữ thẻ tín dụng 0% lãi suất của bạn sau khi kết thúc giai đoạn giới thiệu

Thời gian giới thiệu là thời gian kiếm tiền của thẻ tín dụng 0% lãi suất: Chúng rất tuyệt vời trong thời gian chúng kéo dài nhưng chúng không tồn tại mãi mãi.

Khoảng thời gian giới thiệu là khoảng thời gian cố định - thường là từ 6 đến 18 tháng - rằng nhà phát hành thẻ tín dụng không tính lãi suất. Đây là thời điểm tuyệt vời để trả nợ hoặc tài trợ cho một khoản mua lớn như một kỳ nghỉ hay một thiết bị nhà bếp mới. Nhưng một khi tuần trăng mật kết thúc, số dư còn lại trên thẻ của bạn sẽ bị ảnh hưởng với tỷ lệ phần trăm hàng năm thông thường (APR).

Tại thời điểm này, bạn có ba lựa chọn: Bạn có thể giữ thẻ mở và trả lãi cho số dư; bạn có thể chuyển số dư sang một thẻ lãi suất 0% khác; hoặc bạn có thể xóa thẻ. Một số lựa chọn này tốt hơn những lựa chọn khác, tùy thuộc vào việc bạn có cân bằng hay không và tín dụng của bạn tốt đến mức nào.

Nếu bạn mang theo số dư

Nếu bạn vẫn còn số dư sau khi giai đoạn giới thiệu kết thúc, bạn sẽ phải trả lãi cho số tiền còn lại. Ví dụ: giả sử bạn mở thẻ lãi suất 0% với khoảng thời gian giới thiệu 12 tháng và APR liên tục là 10%. Bạn tính phí 2.000 đô la cho thẻ trong năm đầu tiên và thanh toán số tiền 1.500 đô la đó. Khi hết năm, bạn sẽ nợ $ 550: số dư còn lại, cộng thêm $ 50 tiền lãi.

Trong trường hợp này, di chuyển tốt nhất của bạn là trả hết số dư trong thời gian sớm nhất có thể để tránh tích lũy nhiều tiền lãi hơn. Mặc dù việc chuyển số dư sang một thẻ lãi suất 0% mới là một lựa chọn, điều này có thể làm tổn thương đến điểm tín dụng của bạn.

Tuy nhiên, nếu số dư còn lại đặc biệt cao và bạn không thể thanh toán hết một cách hợp lý một cách nhanh chóng, có thể đáng để nhấn số tín dụng để thực hiện chuyển khoản số dư. Chỉ cần đảm bảo chọn thẻ có phí chuyển khoản số dư thấp và không có lãi suất cho chuyển khoản số dư.

Nếu bạn không mang theo số dư

Trong một thế giới hoàn hảo, bạn trả hết số dư trước khi giai đoạn giới thiệu 0 APR kết thúc. Nếu bạn có thể quản lý để làm điều này, bạn sẽ được hưởng lợi từ việc trả nợ không lãi.

Trong trường hợp này, di chuyển tốt nhất của bạn là giữ thẻ mở và thanh toán các khoản phí trong tương lai ngay lập tức để tránh tích lũy số dư. Việc hủy thẻ cũng là một lựa chọn, nhưng điều đó cũng có thể ảnh hưởng tiêu cực tới điểm tín dụng của bạn.

Một lời cảnh cáo

Coi chừng các ưu đãi thẻ tín dụng trả chậm, có thể dễ dàng bị nhầm lẫn với ưu đãi thẻ tín dụng 0% lãi suất. Giống như tên cho thấy, ưu đãi hoãn lại không từ bỏ sự quan tâm, họ chỉ trì hoãn nó. Nếu bạn không thanh toán toàn bộ số dư trên thẻ của mình trước khi thời gian giới thiệu kết thúc, bạn sẽ bị tính lãi suất hồi tố cho toàn bộ số dư. Để tiếp tục ví dụ chúng tôi đã sử dụng trước đó, bạn sẽ nợ 700 đô la sau giai đoạn giới thiệu: số dư 500 đô la còn lại, cộng với 200 đô la tiền lãi cho toàn bộ số dư.

Mang đi

Hầu hết mọi người mở thẻ tín dụng 0% lãi suất để tận dụng thời gian giới thiệu lãi suất miễn phí. Tuy nhiên, khi giai đoạn này kết thúc, tốt nhất bạn nên giữ thẻ để mở thẻ nhưng tránh mang theo số dư.

Hình ảnh qua iStock.