3 Các cách quan trọng (A Little) Có thể thực sự giúp tài chính của bạn |

Ghi chú của biên tập viên: Bài viết này được cập nhật ngày 26 tháng 8, 2013.

Hãy tưởng tượng một quốc gia nơi mọi người sở hữu mọi thứ hoàn toàn - xe hơi, nhà cửa, tàu đánh cá, TV màn hình phẳng. Không có khoản thế chấp và không có số dư thẻ tín dụng trong vùng đất tưởng tượng này.

Nghe có giống như thiên đường không? Có lẽ. Nhưng theo thuật ngữ của các nhà kinh tế, đó là địa ngục.

Ngày nay, người Mỹ không phải là thiên đàng hoặc địa ngục; nó giống như luyện ngục vì cảnh nợ thay đổi kể từ buổi bình minh của cuộc Đại suy thoái. Tín dụng tiêu dùng tăng ở mức điều chỉnh theo mùa hàng năm là 6% trong quý II năm 2013, Cục Dự trữ Liên bang đưa tin. Tín dụng quay vòng chỉ tăng với tỷ lệ hàng năm là 2%, trong khi tín dụng không tăng trưởng tăng 7,5%. Trong tháng 6, tín dụng tiêu dùng tăng với tỷ lệ hàng năm là 6%.

Giả sử tín dụng giảm. Giả sử bạn và hàng xóm của bạn không nợ bất cứ thứ gì trên xe hơi, nhà hoặc TV màn hình phẳng.

Nhưng 0% có lý tưởng không? Không, và đây là ba lý do tại sao.

1. Tín dụng - và khoản nợ theo sau - cho phép mọi người mua nhà, đầu tư vào kinh doanh của họ và thực hiện các giao dịch mua khác mà họ không thể có. Câu nói cũ, "Cần tiền để kiếm tiền", vẫn áp dụng, và một chút nợ có thể giúp ích. Họ có thể mua vật tư có thể giúp họ bắt đầu kinh doanh nhà riêng của họ. Họ có thể mua một ngôi nhà mà họ có thể bắt đầu xây dựng vốn chủ sở hữu. Họ có thể gửi con cái họ đến đại học.

Và một nền kinh tế cho phép mọi người mua những thứ là một nền kinh tế lành mạnh. "Các nền kinh tế phát triển phụ thuộc vào việc mở rộng tín dụng", Daniel S. Hamermesh, giáo sư kinh tế học tại Đại học Texas ở Austin cho biết. Điều gì khiến anh lo lắng hơn mức nợ là lãi suất; Tuy nhiên, thực tế là tất cả các nước phát triển, hoặc "giàu có" đều có một số nợ, "thậm chí Thụy Sĩ, đó là sự nhảm nhí của sự tiết kiệm", Hamermesh nói.

2. Nợ giúp bạn thiết lập xếp hạng tín dụng và điểm tín dụng.

Một thực tế tài chính của cuộc sống là để chứng minh uy tín tín dụng, bạn phải vay tiền và trả lại. Bí quyết là làm điều đó một cách khôn ngoan, James Poe, chủ tịch và người sáng lập của Texas Retirement Specialists, một công ty lập kế hoạch tài chính dựa trên Fort Worth, nói. Chìa khóa, ông nói, là để quản lý tỷ lệ nợ của bạn, đó là tổng của tổng số khoản thanh toán giảm nợ của bạn chia cho thu nhập sau thuế của bạn. Ví dụ, nếu bạn mang về nhà $ 3.000 một tháng, và mỗi tháng, bạn viết 1.000 đô la chi phiếu cho chủ nợ của bạn, tỷ lệ nợ của bạn là 33%. "Con số càng thấp thì càng tốt", Poe chỉ ra. "Con số càng cao, bạn càng ít tín dụng." Thật vậy, tỷ lệ nợ từ 50% trở lên làm tăng một lá cờ đỏ cho các chủ nợ tiềm năng.

3. Nợ có thể giúp bạn tối đa hóa điểm số tín dụng của bạn khi bạn thiết lập nó.

Người tiêu dùng đôi khi không có lựa chọn loại nợ nào họ thực hiện; nếu họ có xếp hạng tín dụng tốt, họ sẽ nhận được các điều kiện thuận lợi, bao gồm lãi suất thấp. Những người không bị bỏ lại với lãi suất cao. Một người chơi ở cấp độ sân chơi: Khả năng trả hết nợ. Hãy chắc chắn rằng bạn thực hiện mọi khoản thanh toán hàng tháng, tránh lãi suất và phí chậm, và thì đấy, hãy xem điểm số tín dụng của bạn tăng lên, Poe cho biết. Câu trả lời đầu tư:

Nợ có ý nghĩa cho một nền kinh tế lành mạnh -. Và điều kiện hiện tại rất thuận lợi cho những người muốn vay. Nhưng hãy luôn nhớ: Dù mức giá có tốt thế nào đi nữa, bạn không bao giờ nên vay nhiều hơn số tiền bạn có thể mua được. Điều đó đơn giản là yêu cầu rắc rối.