3 sai lầm tiết kiệm phổ biến mà bạn có thể sửa chữa ngay bây giờ

Có một thực tế ít được biết đến về đầu tư: Bạn không cần phải giỏi về nó. Bạn chỉ cần có để làm điều đó.

Và bằng cách đó, tôi có nghĩa là đặt tiền vào một danh mục đầu tư đa dạng một cách thường xuyên. Nhất quán, chứ không phải là kỹ năng, vấn đề nhất ở đây.

Nhưng đó là một phần của vấn đề: Đó là một cuộc đấu tranh để tìm số tiền đó, và ngay cả khi bạn làm, chia tay với nó cho một mục tiêu xa vời, vô cùng mơ hồ như nghỉ hưu có thể khó khăn về mặt tâm lý. Có phải vì chúng tôi đang làm sai?

Có lẽ. Nó sẽ là xúc phạm để bóng qua hiển nhiên; có nghĩa là, có những cuộc đấu tranh thực sự ảnh hưởng đến khả năng của chúng tôi để tiết kiệm. Mức lương tăng trưởng chậm. Nợ đang tăng lên. Nhưng với chưa tới một nửa số người Mỹ tiết kiệm tự động bên ngoài kế hoạch nơi làm việc và một trong bốn công nhân bỏ lỡ việc sử dụng lao động phù hợp với đô la bên trong những kế hoạch đó, chúng tôi cũng có thể làm tốt hơn.

Ở đây, ba lỗi tiết kiệm phổ biến mà bạn có thể thực hiện có thể thực sự được khắc phục - không có thu nhập bổ sung:

1. Đi vào toàn bộ điều này mù

Ít hơn một nửa số công nhân thậm chí đã cố tính toán số tiền họ có thể cần để nghỉ hưu.

Hãy xem xét theo cách này: Bạn có mua xe hơi mà không biết chi phí là bao nhiêu không? Sơn một căn phòng mà không nhìn vào màu bạn đang sử dụng? Bước lên máy bay mà không biết nó sẽ đi đâu?

Câu trả lời cho hầu hết những câu hỏi đó, đối với hầu hết mọi người, là không. Vì vậy, trong cùng một tĩnh mạch, không mù ngày nghỉ hưu của bạn. Nếu bạn muốn lập kế hoạch cho nó và tiết kiệm cho nó, bạn phải có một ý tưởng thô về bao nhiêu nó sẽ chi phí.

Một máy tính hưu trí có thể giúp bạn ở đây - đặc biệt là máy tính mang lại cho bạn một mục tiêu tiết kiệm hàng tháng, chứ không phải là mục tiêu tiết kiệm được tổng số trứng làm tổ mà bạn sẽ cần phải xây dựng. Con số lớn đó là đáng sợ và thẳng thắn vô ích; một mục tiêu hàng tháng là một cái gì đó thực tế bạn có thể làm việc hướng tới (và, nếu bạn muốn để có được thực sự chi tiết, sau đó bạn có thể chia đó vào hàng tuần và thậm chí cả các mục tiêu hàng ngày).

2. Pinching xu chứ không phải đô la

Gọi nó là hiệu ứng cà phê và phiếu giảm giá, nhưng ở đâu đó dọc theo dòng, chúng tôi bắt đầu nitpicking tài chính của chúng tôi, và, khá trung thực, nó đã không giúp chúng tôi nhiều như vậy. Cắt bỏ cà phê buổi sáng của bạn có thể làm bạn cảm thấy đạo đức, nhưng thực tế là nó không bổ sung nhiều vào dòng dưới cùng của bạn. Tùy thuộc vào mức độ thường xuyên bạn mua và lượng xi-rô có liên quan, bạn có thể tiết kiệm ít hơn 800 đô la một năm.

800 đô la có nhiều tiền không? Chắc chắn rồi; Tôi sẽ lấy nó. Và nếu bạn có thể và muốn làm cho cà phê của bạn ở nhà, xin vui lòng làm. Nhưng nếu điều đó hàng ngày caramel macchiwhatever mang đến cho bạn niềm vui, biết rằng bạn có thể cắt giảm $ 800 và sau đó một số bằng cách làm cho một số thay đổi lớn hơn. Đề nghị đầu tiên của tôi: chi phí đầu tư.

Trung bình, 401 (k) lệ phí sẽ chi phí một gia đình thu nhập trung bình, hai người có thu nhập gần $ 155,000 - khoảng một phần ba lợi tức đầu tư của họ - theo Demos, một tổ chức chính sách công. Chi phí đó bao gồm chi phí hành chính - mà bạn có ít quyền kiểm soát - nhưng cũng có tỷ lệ chi phí, mà nhiều nhân viên có thể giảm bằng cách chọn quỹ chỉ số chi phí thấp trên quỹ tương hỗ và quỹ mục tiêu.

Nếu 401 (k) của bạn có chi phí cao hoặc lựa chọn đầu tư kém, bạn cũng có thể sử dụng tối đa công ty phù hợp với đô la và sau đó mở IRA cho bất kỳ khoản đóng góp bổ sung nào. Sau đó tìm kiếm các nguồn tiền tiết kiệm lớn khác: Giảm phí bảo hiểm của bạn, hoặc xem xét rằng bạn có thể có quá nhiều xe hơi hoặc quá nhiều nhà.

3. Chi tiêu trước khi bạn lưu, thay vì tiết kiệm trước khi bạn chi tiêu

Bạn có thể nghĩ rằng không có sự khác biệt giữa hai, và nếu bạn có tiền không giới hạn, điều đó có thể đúng. Nhưng tôi đoán bạn không, và thực tế của hầu hết các tình huống tài chính là nếu bạn không tiết kiệm đầu tiên - thường được gọi là trả tiền cho mình và một lý do tại sao các kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân với việc trì hoãn lương tự động rất thành công - bạn có thể không tiết kiệm chút nào.

Trong năm 2016, tôi không phải nói với bạn rằng ngân hàng của bạn cho phép bạn thực hiện chuyển khoản tự động sang tài khoản tiết kiệm hoặc IRA, cũng như tôi không cần nói với bạn rằng bạn nên sử dụng công nghệ kỳ diệu đó để chuyển tiền qua không khí mà không cần nhấc ngón tay lên. Bạn có biết rằng.

Nhưng đây là hai điều bạn có thể chưa biết: Một, nhiều nhà tuyển dụng hiện sẽ tự động tăng số đóng góp 401 (k) của bạn mỗi năm, có nghĩa là bạn không phải đưa ra quyết định tiết kiệm nhiều hơn mỗi năm. Lý tưởng nhất là bạn sẽ không bỏ lỡ tiền; nếu bạn làm thế, bạn có thể quay lại - không có vấn đề gì lớn, bạn luôn có thể thử lại sau.

Và hai, thời gian chuyển khoản tự động giữa tài khoản séc của bạn và tài khoản tiết kiệm hoặc IRA có thể là vấn đề. Trước đó trong tháng bạn lên lịch này, thì càng tốt. Bạn sẽ không chỉ xem xét và cân bằng ngân sách tinh thần, số dư sau khi tiết kiệm từ đó, nhưng bạn sẽ không nhận được ba tuần vào tháng, cảm thấy thiếu tiền mặt và quay lại - hoặc hủy hoàn toàn - đóng góp đó.

Đăng ký: Nhận thông tin chi tiết về đầu tư với bản tin hàng tháng của chúng tôi.

Arielle O’Shea là một nhân viên của Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.