Kiểm tra tiêu đề 21 tháng 10 |

Một khách hàng mới gần đây đã vào chi nhánh ngân hàng của tôi với chi phiếu 10.000 đô la… đã sẵn sàng đầu tư.

Anh ngồi xuống trong văn phòng của tôi và nói với tôi rằng anh muốn mua vàng. Chúng tôi không bán vàng trực tiếp trong chi nhánh ngân hàng của chúng tôi; tuy nhiên, chúng tôi cung cấp một quỹ tương hỗ kim loại quý đầu tư vào một số công ty khai thác vàng.

Khách hàng này không muốn nghe bất cứ điều gì về việc đầu tư vào một quỹ tương hỗ cân bằng, tập trung vào lĩnh vực vàng, khai khoáng và kim loại quý. Tất cả những gì anh ta muốn làm là mua vàng trực tiếp - và đó chính xác là những gì anh ta đã làm thông qua tài khoản môi giới tự định hướng.

Tôi hỏi anh ta tại sao anh ta muốn mua vàng … Anh ấy nói rằng bạn anh ấy nói với anh ấy vàng là một đầu tư tốt bởi vì anh ta thấy trên tin rằng giá vàng sẽ tăng lên. Khách hàng nhìn thấy mua vàng như một cơ hội để kiếm tiền nhanh chóng, và ai không muốn làm điều đó?

Hai tuần sau, cùng một khách hàng đã trở lại văn phòng của tôi vì khoản đầu tư 10.000 đô la của anh ta giảm xuống còn khoảng 8.000 đô la và anh ta không vui. Tóm lại? Khách hàng của tôi đã say mê rất nhiều cấp độ, và anh ấy không biết cách làm mọi thứ tốt hơn. Đó là nơi tôi bước vào. Nhưng trước tiên, chúng ta hãy xem xét cách anh ta làm hỏng:

Mua Lời khuyên của bạn bè: Lỗi cổ điển. Người bạn của bạn có một mẹo nóng mà bạn không thể bỏ qua. Nhưng đây là thỏa thuận: Khi bạn nghe nó, nó có lẽ không còn nóng nữa nữa.

Vì vậy, đây là lời khuyên của tôi - hãy lắng nghe cố vấn tài chính của bạn. Anh ấy có bằng về tài chính và bạn của bạn có lẽ không. Cố vấn tài chính được đào tạo để tư vấn tài chính cân đối; họ tập trung vào chiến lược đầu tư dài hạn thay vì chỉ cố gắng giúp khách hàng kiếm tiền nhanh - điều này thực sự có thể thua lỗ lớn.

Bỏ qua khả năng chịu đựng rủi ro của mình: Sau khi khách hàng của tôi trả lời một loạt câu hỏi về mức độ thời gian và mức độ thoải mái của anh ấy với rủi ro, chúng tôi đã xác định rằng anh ấy thực sự là một nhà đầu tư cân bằng, không phải là một nhà đầu tư có nguy cơ cao nên đặt toàn bộ tiền tiết kiệm của mình vào một khoản đầu tư trong một lĩnh vực.

Bài học kinh nghiệm: đi ngược lại bản năng đầu tư tự nhiên của bạn. Nếu hồ sơ nhà đầu tư của bạn nói rằng bạn là một nhà đầu tư cân bằng, đừng cố mạo hiểm nhiều hơn mức bạn cảm thấy thoải mái. Rất thường xuyên, những người mua các khoản đầu tư rủi ro cao hơn sẽ mất niềm tin vào thị trường khi họ trải qua những biến động và cuối cùng họ sẽ đi đến một thái cực khác và giữ tiền của họ trong các tài khoản tiết kiệm lãi suất thấp..

Và tăng trưởng dài hạn nên là mục tiêu của bạn. Đó là điều mà Warren Buffett tập trung vào. Ông nổi tiếng nói rằng thời gian yêu thích của mình để nắm giữ một cổ phiếu là "mãi mãi". Vậy làm thế nào để bạn xác định một cổ phiếu "mãi mãi"? Các công ty này thường có lợi thế lớn và lâu dài trong cuộc cạnh tranh, nắm giữ nhiều tiền mặt, trả cổ tức béo và mua lại một lượng lớn cổ phiếu, tăng giá trị cho phần còn lại của cổ phiếu. (Đồng nghiệp của tôi Elliott Gue vừa phát hành báo cáo của mình, "10 Cổ phiếu tốt nhất để giữ mãi mãi". Nhấp để lấy bản sao của báo cáo này .)

Đặt quá nhiều tiền vào một rổ: Đầu tư rủi ro cao là tốt và tốt, nhưng chúng cần được xây dựng thành danh mục đầu tư cân bằng, mà khách hàng của tôi sau này đã học được.

Đầu tư rủi ro cao mang lại khả năng tạo ra lợi nhuận lớn trong dài hạn, nhưng họ cũng cung cấp khả năng mất tiền tiết kiệm của bạn. Rủi ro cao có nghĩa là các biến động lớn và bạn phải sẵn sàng đầu tư trong thời gian xuống để tạo ra lợi nhuận trong dài hạn. Rất hiếm khi các khoản đầu tư rủi ro cao như đầu tư vào một ngành bị cô lập hoặc một cổ phiếu sẽ giúp bạn kiếm tiền qua đêm.

Giải pháp đầu tư thông minh hơn là thêm một tỷ lệ nhỏ (5% đến 15% danh mục tổng thể của bạn tùy thuộc vào mức độ thoải mái của bạn với rủi ro) của các khoản đầu tư rủi ro cao vào danh mục đầu tư cân bằng tốt. Điều này cho phép bạn tiếp xúc với các khoản đầu tư mà bạn muốn mà không cần phải đặt tất cả số tiền của bạn vào dòng. Nếu thị trường giảm, chỉ một phần nhỏ trong toàn bộ danh mục đầu tư của bạn sẽ bị ảnh hưởng.

Trong khi đó, chúng ta có thể học được gì từ lỗi tài chính của khách hàng?

Nếu bạn mắc lỗi đầu tư, bạn sẽ có khả năng kiếm lại tiền, nhưng sẽ không xảy ra qua đêm. Lời khuyên của tôi cho khách hàng đã chậm và ổn định thắng cuộc đua đầu tư. Nếu bạn đang phục hồi từ khoản lỗ đầu tư, hãy đầu tư tiền của bạn vào các quỹ tương hỗ rủi ro thấp hoặc trung bình hoặc các ETF cung cấp luồng lãi suất hoặc cổ tức ổn định với tiềm năng tăng vốn trong dài hạn. Điều này sẽ giúp phục hồi thiệt hại của bạn từ từ nhưng chắc chắn.

Chúng tôi đã cân đối lại danh mục đầu tư của khách hàng để bao gồm các khoản đầu tư rủi ro thấp hơn như thu nhập cố định trong nước và cổ phiếu; chúng tôi cũng giữ một ít tiền đầu tư bằng vàng - chỉ để làm cho anh ta hạnh phúc. Đó là sự thỏa hiệp mà các cố vấn tài chính và khách hàng phải thực hiện; họ cần phải tìm sự cân bằng hoàn hảo giữa những gì khách hàng nghĩ rằng họ muốn và lựa chọn đầu tư tốt nhất dựa trên thời gian của họ và khả năng chịu rủi ro.

Câu trả lời đầu tư: Có bao nhiêu người trong chúng ta mua vàng vì chúng tôi nghe nó là một đầu tư tốt? Sự thật là nếu bạn đang nghe về một mẹo đầu tư trên các tin tức, nó rất có thể sau khi bùng nổ, và nó có thể là quá muộn để làm cho "tiền lớn." Các nhà đầu tư không làm giàu qua đêm; chìa khóa để kiếm tiền không phải là cố gắng dành thời gian cho thị trường, nó đang đầu tư vào một danh mục đầu tư cân bằng, tăng trưởng đều đặn theo thời gian.