3 Sai lầm về thuế Hưu trí không đủ khả năng để kiếm tiền |

Nghỉ hưu được cho là "những năm vàng", nhưng làm một vài những sai lầm lập kế hoạch thuế trên đường đi và trứng tổ của bạn có thể trở thành một quả trứng vàng cho chính phủ.

Thật không may, thuế không ít phức tạp hơn khi bạn nghỉ hưu. Trong thực tế, họ nhận được nhiều bối rối. Thêm vào thử thách là khả năng đưa ra quyết định tài chính rõ ràng của chúng tôi giảm khi chúng ta già đi.

[Tính năng của InvestingAnswers: Bộ não lão hóa của chúng tôi ảnh hưởng đến quyết định tài chính của chúng tôi như thế nào]

Dưới đây là ba cạm bẫy thuế phổ biến mà người cao tuổi gặp phải và gợi ý về cách tránh chúng:

1. Quên mất hoặc tính toán phân phối yêu cầu tối thiểu của bạn (MRD)

Nói chung, thỏa thuận với các tài khoản hưu trí là bạn không thể chạm vào tiền cho đến khi bạn đủ tuổi để nghỉ hưu (thường là 59 age tuổi). Chạm vào nó sớm hơn thường đi kèm với một hình phạt rất lớn từ IRS.

Nhiều người đến tuổi 59½ và không muốn bắt đầu lấy tiền từ tài khoản hưu trí của họ. Có thể họ chưa sẵn sàng nghỉ hưu hoặc họ không muốn đốt tiền. Thông thường điều này là tốt, nhưng đôi khi mọi người quên rằng tài khoản của họ có phân phối yêu cầu tối thiểu.

Một MRD hầu như buộc bạn phải nghỉ hưu vì nó yêu cầu bạn bắt đầu lấy tiền từ tài khoản hưu trí của bạn ở tuổi 70½. Chính phủ thực thi MRD để thu thuế. (Và mức thuế suất MRD đó thường giống như thuế suất thuế thu nhập của bạn.)

Mặc dù vậy, có hai ngoại lệ lớn đối với quy tắc MRD. Một là Roth IRA, mà không có một MRD kèm theo. Cách khác là bạn không phải rút tiền nếu bạn vẫn đang làm việc.

Các quy tắc MRD rất phức tạp, nhưng những điều quan trọng cần nhớ là bạn cần đảm bảo rằng bạn có bản phân phối và bạn cần phải thực hiện số tiền chính xác, nếu không, IRS sẽ tính phí phạt 50% trên phần rút tiền bạn không thực hiện. Ấn phẩm IRS 590 sẽ giúp bạn tính toán số tiền MRD phù hợp, nhưng tổ chức tài chính của bạn sẽ có thể làm điều đó cho bạn.

Hầu hết thời gian, tính toán số tiền bạn phải rút là dựa trên đặt cược của mọi người về thời gian bạn và người thụ hưởng của bạn sẽ sống. Ba bảng tuổi thọ có thể được sử dụng bao gồm:

• Bảng chung và người sống sót cuối cùng - Dành cho những người có người hưởng lợi duy nhất là vợ / chồng từ 10 tuổi trở lên.
• Bảng đồng phục suốt đời - Dành cho những người không liệt kê vợ / chồng là người hưởng lợi hoặc người thụ hưởng duy nhất là vợ / chồng dưới 10 tuổi
• Bảng dự kiến ​​duy nhất của cuộc sống - Đối với người hưởng lợi.

Vậy thì điều gì sẽ xảy ra? Nhiều người về hưu không được thông báo về MRD, điều này khiến họ mất 50% số tiền rút mỗi năm họ bỏ lỡ. Hãy chắc chắn hiểu cách tổ chức tài chính của bạn tính toán phân phối của bạn.

2. Quên để lập kế hoạch thuế đối với thu nhập an sinh xã hội của bạn

Một trong những câu hỏi phổ biến nhất mà người về hưu có là lợi ích an sinh xã hội có phải chịu thuế hay không. Câu trả lời dễ dàng cho câu hỏi này là "có thể".

Bước đầu tiên là xem xét các lợi ích bạn nhận được trong năm dương lịch, xuất hiện trên Mẫu SSA-1099 mà bạn nhận được từ chính phủ.

Sử dụng để tính thu nhập kết hợp của bạn:

Thu nhập kết hợp = Thu nhập gộp điều chỉnh + lãi không chịu thuế + ½ lợi ích an sinh xã hội

Nếu bạn khai thuế cá nhân và thu nhập kết hợp của bạn là từ $ 25,000 đến $ 34,000 ($ 32,000 44.000 đô la cho các công ty liên doanh), tối đa 50% thu nhập An sinh Xã hội của bạn phải chịu thuế. Nếu thu nhập kết hợp của quý vị là trên $ 34,000 ($ 44,000 đối với các doanh nghiệp liên doanh), thì có tới 85% lợi tức của quý vị bị đánh thuế. Nếu bạn đã lập gia đình và khai thuế riêng, 85% thu nhập An Sinh Xã Hội của bạn có thể bị đánh thuế. Bạn có thể tìm thêm chi tiết về cách tính số tiền trợ cấp an sinh xã hội của bạn bị đánh thuế tại đây.

Nói chung, nếu thu nhập duy nhất của bạn trong năm là An Sinh Xã Hội, không ai trong số đó có thể bị đánh thuế. Nhưng nếu bạn nhận được bất kỳ thu nhập nào khác - ngay cả khi thu nhập đó không phải chịu thuế bình thường - nó có thể dẫn đến một số lợi ích An sinh Xã hội bị đánh thuế.

# -ad_banner_2 - # 3. Thổi lập kế hoạch bất động sản

Lập kế hoạch bất động sản có thể phức tạp và đáng sợ, đặc biệt nếu bạn có một giá trị thực đáng kể. Nhưng nếu bạn thổi nó đi, bạn có thể khiến người thừa kế của bạn phải trả hàng ngàn đô la hoặc để lại cho họ một hóa đơn thuế có thể buộc họ phải bán những thứ bạn muốn họ có nhiều nhất khi bạn ra đi. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải thuê một người lập kế hoạch bất động sản chuyên nghiệp.

[Tính năng InvestingAnswers: Giảm thuế bất động sản liên bang của bạn với 4 công cụ lập kế hoạch động sản mạnh mẽ này]

Một nhiệm vụ quan trọng mà người lập kế hoạch bất động sản của bạn sẽ xử lý là đảm bảo bạn chỉ định người thụ hưởng cho tài sản của bạn. Nói chung, khi bạn chết, tất cả tài sản của bạn có thể chuyển cho vợ / chồng của bạn mà không bị đánh thuế. Nhưng để tránh chứng thực, hãy thiết lập một ý chí và một niềm tin xác định rõ ràng những gì bạn muốn thực hiện với các cổ phần của bạn. Bạn có thể cứu người thừa kế của bạn hàng trăm ngàn đô la và bảo vệ tài sản quý giá hoặc gia truyền chỉ bằng cách thiết lập ý chí và niềm tin, cũng như chỉ định (và thường xuyên đánh giá) người thụ hưởng trên tài khoản hưu trí, chính sách bảo hiểm nhân thọ và bất kỳ tài sản tài chính nào khác.

Dưới đây là một số gợi ý có thể giúp bạn tránh những cạm bẫy thuế đó:

Hợp nhất các tài khoản cũ

Trước tiên, nếu bạn không còn hoạt động nữa, hãy hợp nhất các tài khoản 401 (k) cũ của bạn thành IRA. Việc rời khỏi chương trình nghỉ hưu 401 (k) hoặc chương trình hưu trí khác tại công ty cũ của bạn là không cần thiết. Trong thực tế, khi đó là thời gian để bắt đầu sống ra khỏi các quỹ này, lấy tiền ra khỏi một 401 (k) thường là khó khăn hơn so với lấy tiền ra khỏi một IRA. Chuyển 401 (k) sang IRA là một quá trình dễ dàng và thường không phải chịu thuế.

[Tính năng InvestingAnswers: Lăn qua 401 (k) của bạn trong 5 bước dễ dàng]

Annuitize IRA của bạn

Nếu bạn thích ý tưởng thu nhập được đảm bảo cho cuộc sống, bạn có thể muốn biến IRA của bạn thành niên kim. Tại đây, tổ chức tài chính của bạn xem xét tuổi thọ của bạn và tính toán khoản thanh toán hàng tháng theo lý thuyết đảm bảo rằng bạn sẽ không sống lâu hơn số tiền trong tài khoản.

Tất nhiên, khoản thanh toán được bảo đảm càng dài, khoản thanh toán hàng tháng càng thấp - đó là lý do tại sao bạn cũng có thể hướng dẫn tổ chức tài chính của bạn khai báo IRA của bạn chỉ trong một khoảng thời gian nhất định. Nghỉ hưu

Nhiều người cho rằng không có việc làm có nghĩa là không phải trả thuế. Đây là điểm yếu mà người cao niên gặp phải với các tài khoản hưu trí của họ, bởi vì họ không nhận ra rằng thuế là do các khoản phân phối hoặc thu nhập An sinh Xã hội của họ.

Khi bạn bắt đầu phân phối, bạn sẽ nhận được 1099-R hiển thị số tiền. Bỏ qua một số tiền để trả thuế cho các loại phân phối này - thông thường chúng bị đánh thuế ở mức thuế thu nhập thông thường.

Câu trả lời đầu tư:

Thật không may, khi nói đến lập kế hoạch tài chính, việc nghỉ hưu thực sự có thể khiến mọi thứ phức tạp hơn. Giống như bất cứ điều gì trong cuộc sống, lập kế hoạch trước có thể giúp bạn tiết kiệm đau đầu và trong trường hợp này, hàng trăm ngàn đô la. Chi phí để tránh những cạm bẫy này là nhỏ, nhưng tiền tiết kiệm có thể đáng kể cho bạn và gia đình bạn. Thuê một người khai thuế chuyên nghiệp và / hoặc người lập kế hoạch bất động sản có thể giúp bạn bảo đảm tất cả các căn cứ của bạn. Để chắc chắn bạn đang thuê một cái tốt, hãy đọc "10 cách dễ dàng để phát hiện một Scam thuế".