Đầu tư có trách nhiệm về mặt xã hội mất một vài rào cản

Một số lượng lớn các nhà đầu tư muốn đầu tư của họ để phù hợp với niềm tin của họ, nhưng làm cho điều đó xảy ra không phải luôn luôn dễ dàng như họ có thể hy vọng.

Cho dù bạn gọi nó là đầu tư có trách nhiệm xã hội (SRI), đầu tư, đầu tư giá trị hay quản trị môi trường, xã hội và doanh nghiệp (ESG), tất cả là đầu tư vào các công ty nắm lấy nguyên nhân bạn hỗ trợ hoặc tránh các công ty có lợi nhuận từ thực tiễn bạn ' t thích.

Các nhà quản lý và tổ chức tài sản đầu tư 8,72 nghìn tỷ đô la dựa trên nguyên tắc SRI trong năm 2016, tăng 33% so với năm 2014, theo Quỹ SIF của Mỹ, tổ chức phi lợi nhuận của Diễn đàn vì đầu tư bền vững và có trách nhiệm, một nhóm ngành ủng hộ đầu tư bền vững.

Tin tốt:

• Có nhiều lựa chọn SRI hơn cho các nhà đầu tư - khoảng 1.000 quỹ tương hỗ và các phương tiện đầu tư khác trong năm 2016, tăng từ 894 trong năm 2014, quỹ này cho biết. Và một số ứng dụng đầu tư, chẳng hạn như Stash và Motif, đang trong xu hướng.
• Bạn có thể xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng vì có quỹ SRI trên các lớp tài sản.
• Một số nghiên cứu xác nhận rằng đầu tư tác động có thể mang lại lợi nhuận so sánh với các dịch vụ không phải của SRI. Ví dụ: hiệu suất trung bình hàng năm trong 10 năm cho năm chỉ số SRI dao động từ 5,96% đến 7,39%, so với 6,92% cho chỉ số chuẩn & Poor 500, theo giám đốc đầu tư Nuveen.

Các tin xấu? Có những trở ngại đối với SRI.

1. Các khoản đầu tư vào quỹ SRI của bạn có thể làm bạn ngạc nhiên

Ý tưởng của bạn về trách nhiệm xã hội có thể không phù hợp với người quản lý chọn đầu tư của quỹ.

Lấy ví dụ, Wells Fargo, bị phạt sau khi nhân viên của mình tạo tài khoản lừa đảo trong tên của khách hàng. Tuy nhiên, ngân hàng được bao gồm trong một số quỹ tương hỗ SRI.

Điều đó khiến Nancy L. Skeans ngạc nhiên, CEO của Schneider Downs Advisors Advisors Advisors, người đã hỏi hai nhà quản lý quỹ về nó. Họ nói với cô Wells Fargo thực hiện rất nhiều công việc từ thiện. "Vì vậy, họ kết thúc trong danh mục đầu tư," cô nói, đề cập đến ngân hàng.

Không có quỹ nào sẽ thỏa mãn tất cả các nhà đầu tư. Jon Hale, giám đốc nghiên cứu đầu tư bền vững tại công ty theo dõi quỹ Morningstar, nói: “Không có công ty hoàn hảo nào ngoài đó.

2. Danh mục đầu tư của bạn có thể ít đa dạng hơn bạn nghĩ

Nếu bạn đầu tư vào quỹ tương hỗ SRI và các quỹ không thuộc quỹ SRI trong cùng một ngành, việc đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn có thể bị ảnh hưởng. Tìm hiểu cách đa dạng hóa làm giảm rủi ro đầu tư của bạn.

Ví dụ, một quỹ SRI với các cổ phiếu vốn hóa lớn có thể bắt chước một quỹ cổ phiếu vốn hóa lớn thường xuyên, có nghĩa là danh mục đầu tư của bạn bị loại khi ngành đó sụt giảm.

3. 401 (k) của bạn có thể không cung cấp quỹ SRI

Ít hơn 1% của 401 (k) kế hoạch cung cấp một quỹ SRI, theo Brooks Herman, phó chủ tịch của dữ liệu và nghiên cứu tại Brightscope, theo dõi 401 (k) kế hoạch. Đối với nhiều nhà tuyển dụng, xu hướng SRI là quá mới, trong khi một số trong số đó là tốn kém và thiếu điểm chuẩn đo lường rõ ràng, ông nói.

Tuy nhiên, nhà đầu tư có các tùy chọn:

Một số quỹ đầu tư bền vững mà không có nhãn SRI. Nhập biểu tượng mã cổ phiếu của các quỹ tương hỗ 401 (k) của bạn tại Morningstar.com và cuộn xuống để tìm xếp hạng bền vững. Sau đó, bạn có thể chọn các quỹ kết hợp SRI.

Hành lang quản trị viên kế hoạch của bạn. "Điều đó thường làm cho quả bóng lăn theo hướng bổ sung các tùy chọn ESG," Hale nói.

Nếu gói của bạn cung cấp cửa sổ môi giới - hoặc truy cập vào bộ sản phẩm đầy đủ của nó thay vì chỉ là dòng đầu tư của kế hoạch của bạn - hãy sử dụng nó để đầu tư vào quỹ SRI.

Làm ảnh hưởng của bạn đầu tư thông qua một tài khoản hưu trí cá nhân hoặc tài khoản môi giới.

4. Bạn có thể trả phí cao hơn

Phí đại diện cho một rủi ro lớn để đầu tư thành công, và một số quỹ SRI tính phí 2% trở lên - cao hơn nhiều so với chi phí trung bình 0,75% cho các quỹ được quản lý chủ động do Morningstar trích dẫn.

Nhưng có sẵn các khoản đầu tư SRI giá rẻ. Ví dụ: Quỹ chỉ số xã hội của Nhóm Vanguard có mức phí là 0,22%. Và trung bình, quỹ SRI "có xu hướng đắt hơn một chút so với các quỹ khác, nhưng sự khác biệt không lớn", theo Morningstar.

Làm điều đúng không phải lúc nào cũng dễ dàng, nhưng với một chút công việc, ngay cả các khoản đầu tư của bạn cũng có thể làm tăng thêm giá trị cho niềm tin của bạn - và điểm mấu chốt.

Tìm hiểu thêm về SRI

• Các nhà môi giới tốt nhất cho đầu tư SRI
• Cách đầu tư mà không phải hy sinh giá trị của bạn
• Cách đầu tư tiền của bạn