4 độNg thái thuế bạn phải thực hiện trước khi kết thúc năm 2012 |

Hãy đối mặt với nó. Cái vách đá tài chính được gọi là tất cả chúng ta đều lo lắng.

Không có gì để trêu chọc; nó sẽ được thúc đẩy bởi sự chấm dứt của hầu hết các khoản cắt giảm thuế được ban hành từ năm 2001, như một toàn thể thường được gọi là cắt giảm thuế thời Bush. Điều này sẽ làm tăng thuế trung bình do hộ gia đình Hoa Kỳ trả thêm 3.500 đô la và giảm chi tiêu 1,2 nghìn tỷ đô la trong 10 năm trong hơn 1.000 chương trình của chính phủ bao gồm quốc phòng, Medicare, các chương trình xã hội và các sáng kiến ​​kích thích kinh tế. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên ngồi lại và không làm gì cả. Một số ví dụ về tác động của vách đá tài chính là người nộp thuế duy nhất năm 2013 kiếm được từ $ 35,350 đến $ 85,650 - cũng như kết hôn, nộp thuế cho những người đóng thuế kiếm được từ $ 59,045 đến $ 142,700 - bây giờ sẽ nằm trong khung thuế 28%, tăng từ 25% trong năm 2012. Điều này có nghĩa là người nộp thuế đơn lẻ sẽ phải trả thêm thuế từ $ 1,060 đến $ 2,570, cùng với những người nộp thuế đã kết hôn trả từ $ 1,771 đến $ 4,281.

[Tính năng InvestingAnswers: Quên đi Cliff tài chính - Tại sao Trung Quốc có thể là cơn đau đầu tài chính lớn nhất năm 2013]

Bạn có chú ý không? Trong khi "vách đá" âm thanh như một tai họa ngay lập tức, nó không phải là. Khi năm 2012 sắp kết thúc, có những chiến lược thuế sẽ giúp bạn giữ được nhiều tiền hơn. Dưới đây là bốn cách để tiết kiệm thuế năm 2012.

Giữ thêm tiền thưởng cuối năm

Giả sử việc cắt giảm thuế theo thời Bush sẽ bị loại bỏ, hãy cân nhắc tìm hiểu xem chủ lao động của bạn có cho phép nhận tiền thưởng và thanh toán không được sử dụng kỳ nghỉ và cá nhân trong năm 2012. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm 5% thuế mà bạn sẽ trả nếu thu nhập được thực hiện trong năm 2013. (Hai phần trăm trong số đó là từ năm 2013 tăng thuế an sinh xã hội nhân viên từ 4,2% lên 6,2% và 3% sẽ đến từ việc tăng thuế suất năm 2013.) Ví dụ: nếu bạn nhận được tiền thưởng, kỳ nghỉ tích lũy chưa sử dụng và số ngày cá nhân là 20.000 đô la trong năm 2012 thay vì vào năm 2013, bạn sẽ tiết kiệm 1.000 đô la thuế bổ sung 2013.

Treo vào lợi nhuận của bạn

Lợi nhuận vốn là thu nhập nhận được từ việc bán tài sản đầu tư, bao gồm cả tài sản và cổ phiếu và trái phiếu thực. Chúng được phân loại là ngắn hạn và dài hạn. Ngắn hạn là tài sản được giữ trong một năm hoặc ít hơn, và tài sản dài hạn được giữ trong hơn một năm.

[Tính năng Đầu tưAnswers: Đếm ngược đến 'Taxmageddon': Cách bảo vệ tiền của bạn]

Năm 2012, lợi nhuận vốn ngắn hạn sẽ được đánh thuế là thu nhập bình thường với tỷ lệ từ 10% đến 35%, tăng trong năm 2013, từ 15% đến 39,6%. Lợi nhuận vốn dài hạn trên tài sản được giữ trong hơn một năm sẽ bị đánh thuế 15% nếu được bán vào năm 2012, với thuế suất tăng vốn tăng lên 20% trong năm 2013. Do đó, số vốn tăng 10.000 đô la trong năm 2012 sẽ tiết kiệm 500 đô la vốn tăng thuế so với năm 2013.

Tuy nhiên, nếu thuế suất thông thường năm 2012 của bạn cho lợi nhuận vốn ngắn hạn lớn hơn thuế lợi tức đầu tư dài hạn năm 2013 là 20%, không bán vào năm 2012. Với số vốn 10.000 đô la đạt được, chờ đợi thời gian nắm giữ năm và bán trong năm 2013 có thể tiết kiệm tới 1.960 đô la tiền thuế.

Tiết kiệm thuế cho các khoản đầu tư nghỉ hưu

Không bao giờ quá sớm để đầu tư vào Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) cho bạn và vợ / chồng của bạn, ngay cả đối với người phối ngẫu không làm việc của bạn. Đối với toàn bộ khoản đóng góp của IRA được khấu trừ, khoản đóng góp kết hợp không được vượt quá số tiền thuế phải trả trên tờ khai thuế của quý vị và cả vợ / chồng đều không thể tham gia vào chương trình hưu trí do chủ nhân cung cấp. người đóng thuế kiếm được ít hơn $ 58,000 ($ 92,000 cho người đóng thuế đã lập gia đình khai thuế chung và đủ điều kiện người phối ngẫu còn sống) đảm bảo rằng bạn tối đa hóa sự đóng góp của bạn vào IRA của bạn. Đó là $ 5,000 nếu bạn dưới 50 tuổi; 6.000 đô la nếu bạn kết thúc. Tùy thuộc vào thuế suất của bạn, khoản tiết kiệm là từ $ 750 đến $ 1,980. Đối với người nộp thuế có thu nhập cao hơn với kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, khấu trừ thuế IRA năm 2012 sẽ giảm dần.

Bảo hiểm sức khỏe của bạn Phí khấu trừ

Bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách sử dụng Tài khoản tiết kiệm y tế (HSA). Đây là cách nó hoạt động. Đối với những người có chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao và không thể được yêu cầu khấu trừ thuế khai thuế của người khác, HSA thông qua Chương trình Cafeteria Section 125 được chủ trương bảo trợ có thể tiết kiệm tiền thuế trong khi cung cấp chi phí y tế của bạn. Để được khấu trừ, khoản đóng góp năm 2012 phải được thực hiện trước ngày 15 tháng 4 năm 2013, vào tài khoản được duy trì bởi ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc công ty bảo hiểm. HSA được khấu trừ từ tiền lương của bạn và được gửi vào tài khoản HSA của bạn trước khi khấu trừ thuế.

Nếu chủ lao động của bạn không có Kế Hoạch Quán Cà Phê, đóng góp có thể được thực hiện với thu nhập sau thuế cho HSA, với các khoản thanh toán được khấu trừ từ thu nhập chịu thuế của bạn trên tờ khai thuế thu nhập cá nhân của bạn.

Tiền lãi thu được từ khoản đóng góp HSA tăng thuế hoãn lại không bị đánh thuế khi được sử dụng cho các chi phí y tế hợp lệ. Và các khoản tiền chưa sử dụng sẽ được chuyển từ năm này sang năm khác, vì vậy bất kỳ khoản đóng góp nào đều không bị mất.

Câu trả lời đầu tư:

Sau khi hoàn thành kế hoạch thuế 2012, hãy tính bất kỳ khoản thuế nào đến hạn. Thực hiện một khoản dự phòng để trả bất kỳ khoản thuế liên bang nào trước ngày 15 tháng 1 năm 2013. Bằng cách này, nếu bạn nợ 1.000 đô la tiền thuế, bạn sẽ tránh được 250 đô la tiền phạt và 5 đô la mỗi tháng cho mỗi tháng mà thuế vẫn chưa được thanh toán. Trả bất kỳ khoản thuế tiểu bang nào trước ngày 31 tháng 12 năm 2012, trừ vào năm 2012.

Martin R. Cantor là một kế toán viên được chứng nhận, có bằng tiến sĩ về Quản trị Giáo dục và là Giám đốc Trung tâm Kinh tế Xã hội của Long Island.

Bình thường 0

false

false

false

EN-US

X-NONE

X-NONE

MicrosoftInternetExplorer4