4 Lời khuyên cho các nhà đầu tư thu nhập thấp

Đầu tư có vẻ ngoài tầm với của nhiều công nhân - những người mới tốt nghiệp và ngược lại. Mức lương trung bình ở Hoa Kỳ là 44.322 đô la trong năm 2012, và điều này khiến cho những công nhân không được công nhận, theo Cơ quan An sinh Xã hội. Nhiều người tham gia lực lượng lao động lần đầu tiên có nhiều công việc bán thời gian với mức lương theo giờ, và họ phải đối mặt với những gánh nặng nợ - trung bình $ 27,253 - ngoài chi phí hàng ngày. Trong khí hậu này, thật khó để cân nhắc đầu tư, mặc dù điều đó quan trọng hơn bao giờ hết. Các phương tiện có rủi ro thấp truyền thống cho người có thu nhập thấp, như tài khoản tiết kiệm, không còn có thể theo kịp lạm phát trong dài hạn. Với điều này trong tâm trí, làm thế nào bạn có thể đầu tư và vẫn trả tiền thuê nhà của bạn?

Theo dõi các khoản phí và mức tối thiểu

Nếu bạn đang sử dụng ngân sách nghiêm ngặt, hãy đảm bảo bạn không lãng phí số tiền bạn có thể đầu tư. Trước tiên, hãy tìm các nhà môi giới hoặc các quỹ có số dư ban đầu tối thiểu thấp, lý tưởng là $ 0. Hãy xem OptionsHouse hoặc USAA, cả hai đều có một khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu $ 0. Tuy nhiên, số tiền bạn sẽ mua có thể có mức tối thiểu riêng.

Khi bạn đã thu hẹp các tùy chọn của mình, hãy nghiên cứu phí tại môi giới hoặc quỹ tiềm năng của bạn. Bạn có thể làm việc ở mức tối thiểu cao bằng cách sử dụng tiền hoàn thuế của mình - hoặc tiền mặt không mong muốn khác - để mở một tài khoản, nhưng khả năng thanh toán phí cao sẽ không thay đổi trong thời gian ngắn. Xem ra các khoản phí này:

• Phí không hoạt động. Lệ phí này phạt bạn đối với các giao dịch không thường xuyên. Trong một số trường hợp, bạn cần phải giao dịch chỉ một hoặc hai lần mỗi năm để tránh nó, nhưng một số nhà môi giới yêu cầu nhiều hơn. IRA thường được miễn, nhưng có thể có phí bảo trì riêng.
• Phí chuyển khoản. Đây là số tiền bạn bị tính phí để chuyển tài khoản của bạn từ môi giới này sang môi giới khác hoặc đóng hoàn toàn. Đôi khi, môi giới mới của bạn sẽ hoàn trả cho bạn, nhưng không phải lúc nào.
• Tỷ lệ chi phí. Điều này bao gồm chi phí hoạt động của quỹ của bạn trong suốt cả năm. Tỷ lệ này được biểu thị bằng phần trăm và bạn nên tránh bất kỳ khoản tiền nào có phí cao hơn 2%. Bạn thường có thể tìm thấy các quỹ chỉ số tốt có mức phí khoảng 0,10% và chủ động quản lý các quỹ tính 0,75% hoặc ít hơn.

Đây chỉ là một vài trong số các khoản phí bạn có thể gặp phải. Nếu bạn không chắc chắn về số tiền mà một công ty hoặc chi phí sẽ trả cho bạn, đừng ngần ngại hỏi - nó tốt hơn là ngạc nhiên sau này.

Đầu tư vào quỹ chỉ số

Quỹ chỉ số là quỹ tương hỗ hoặc các quỹ giao dịch trao đổi dựa trên các quy tắc nhất quán. Chúng có thể khớp với hiệu suất của một chỉ mục cụ thể - như NASDAQ hoặc Dow Jones - bằng cách kết hợp các cổ phần của mỗi công ty tham gia, hoặc theo dõi một loại bảo mật, như trái phiếu doanh nghiệp hoặc cổ phiếu nước ngoài. Bởi vì họ thiếu một người quản lý quỹ, các quỹ chỉ số được coi là "được quản lý thụ động". Điều này mang lại lợi ích cho nhà đầu tư theo hai cách chính:

• Hiệu suất. Mặc dù điểm của các quỹ được quản lý tích cực là để đánh bại thị trường, theo một nghiên cứu của Investmentmatome, chỉ có 24% các nhà quản lý tích cực đánh bại chỉ số thị trường. Các quỹ chỉ số thực sự mang lại lợi nhuận sau thuế tốt hơn.
• Giá cả. Bởi vì các quỹ được quản lý thụ động không có người quản lý thanh toán, tỷ lệ chi phí của họ thấp hơn nhiều so với các quỹ được quản lý tích cực.

Đăng ký Roth IRA

Tiết kiệm cho nghỉ hưu là rất quan trọng. Thật không may, nếu bạn đang làm việc với mức lương thấp, bạn có thể không có quyền truy cập vào 401 (k) và người sử dụng lao động hết sức quan trọng. Điều này làm cho một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) - tốt nhất là một Roth IRA - phải. Không giống như đóng góp cho 401 (k) s hoặc IRA truyền thống, tiền đi vào Roth đã bị đánh thuế ở mức thấp hiện tại của bạn. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả thuế thấp cho số tiền đi vào, và không có gì cả khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu.

Ngân sách, Sau đó Tự động hóa

Khi bạn đã đầu tư ban đầu, bạn có thể sắp xếp để có số tiền nhỏ - thậm chí là 5 đô la hoặc 10 đô la - được khấu trừ thường xuyên từ tài khoản séc của bạn và được chuyển vào tài khoản môi giới của bạn. Hãy xem xét kỹ các chi phí hàng tháng của bạn. Bạn có thể ăn ít hơn một bữa mỗi tháng, vì vậy bạn có thể đầu tư tiền tiết kiệm? Giảm mức sử dụng dữ liệu của bạn? Uống ít cà phê hơn? Bây giờ bạn đã lập ngân sách cho khoản đầu tư hàng tháng, hãy tự động hóa nó. Nhưng đừng quên để tiết kiệm trong một quỹ khẩn cấp. Số tiền bạn đang đầu tư sẽ không làm bạn tốt nếu bạn liên tục vẽ nó để trả các chi phí bất ngờ.

Điểm mấu chốt

Nó không đòi hỏi sự giàu có to lớn để trở thành một nhà đầu tư. Với thời gian và kiên nhẫn, bất cứ ai cũng có thể đầu tư để đạt được mục tiêu tài chính. Đừng chỉ nhìn vào các nhà môi giới thương hiệu; cũng xem xét việc mở một tài khoản với một nhà môi giới chiết khấu, thường cung cấp dịch vụ giống như tên thương hiệu, nhưng với ít tiền hơn. Một số nhà môi giới cũng cung cấp các chương trình khuyến mãi như giao dịch chứng khoán miễn phí, nhưng xin lưu ý những phiếu mua hàng này hết hạn vào một thời điểm nào đó, vì vậy hãy đọc tất cả các bản in đẹp.

Nếu bạn dự định nghỉ hưu hoặc một mốc quan trọng khác, bạn có thể hưởng lợi từ sự trợ giúp chuyên nghiệp. Xem xét lên lịch một cuộc họp hoặc hai cuộc họp với một nhà lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí, hoặc chọn một môi giới có hỗ trợ môi giới miễn phí hoặc chi phí thấp. Bằng cách này, việc đầu tư có thể phải chăng và có thể quản lý được, ngay cả với lịch trình bận rộn.

Đọc thêm từ Investmentmatome

73 sẽ trở thành tiêu chuẩn hưu trí cho hàng nghìn năm

Các nhà môi giới tốt nhất cho các tùy chọn giao dịch trực tuyến

Các nhà môi giới trực tuyến tốt nhất cho giao dịch chứng khoán Penny