4 kỳ nghỉ thuế để xem xét trong quá trình đăng ký mở

Bạn có thể nghĩ đến mùa ghi danh mở rộng ít hơn một lần mỗi năm một lần để tinker với chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn tại nơi làm việc. Nhưng người sử dụng lao động thường đặt những lợi ích khác lên cho lấy trong thời gian đó, quá. Nếu bạn biết cách tận dụng chúng, bạn có thể tiết kiệm một số khoản tiết kiệm thuế lớn.

Rất nhiều lợi ích rìa mở cửa cho các khoản tín dụng thuế hoặc khấu trừ nếu bạn đủ may mắn để có được chúng. Hầu hết các phần mềm thuế có thể giúp đỡ ở đây, nhưng đây là bốn ý tưởng tuyển sinh mở mà các chuyên gia thuế nói có thể trả hết vào tháng Tư.

1. Thu nhập tạm trú thông qua FSA

Tài khoản chi tiêu linh hoạt cho phép nhân viên di chuyển lên đến $ 2,600 trong năm 2017 ($ 2,550 trong năm 2016) trực tiếp từ tiền lương của họ vào một tài khoản chỉ cho chi phí y tế cho bản thân, vợ chồng và người phụ thuộc. Số tiền đó không bị đánh thuế, có nghĩa là một người nào đó trong khung thuế 25% có thể tiết kiệm tới 650 đô la một năm chỉ bằng cách chuyển tiền vào FSA và sau đó thanh toán hóa đơn y tế từ tài khoản đó.

Tuy nhiên, có một cú đánh. FSA là một thỏa thuận sử dụng nó, hoặc bị mất, Chris Chen, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Insight Financial Strategists ở Waltham, Massachusetts nói. "Bạn cần phải chi tiêu nó vào ngày 31 tháng 12," ông nói.

Bất cứ điều gì còn lại sau đó đã biến mất, mặc dù một số nhà tuyển dụng có thể cung cấp một thời gian ân hạn ngắn, vì vậy dự báo cẩn thận là chìa khóa. Đó là lý do tại sao bạn nên tránh tối đa hóa FSA chỉ để tiết kiệm thuế, Marguerita Cheng, CFP và CEO của Blue Ocean Global Wealth ở Rockville, Maryland cho biết. "Bạn có thể ở trong một tình huống mà bạn sẽ không chi tiêu số tiền đó," cô nói.

2. Trả tiền miễn phí chăm sóc ban ngày với dịch vụ chăm sóc phụ thuộc FSA

FSA không chỉ dành cho chăm sóc sức khỏe; thường có một sidekick được gọi là FSA chăm sóc phụ thuộc. “Tôi chưa bao giờ thấy một cái được thực hiện mà không có người khác,” Chen nói.

FSA chăm sóc phụ thuộc thường hoạt động như FSA chăm sóc sức khỏe nhưng thu nhập nhiều hơn ở nơi trú ẩn - lên tới $ 5,000. Bạn có thể sử dụng nó để chi trả cho việc chăm sóc trẻ em dưới 13 tuổi hoặc cho vợ / chồng hoặc người phụ thuộc không thể tự chăm sóc bản thân. Điều đó có thể giúp bạn tiết kiệm tới $ 1,250 thuế nếu bạn đang ở trong khung thuế thu nhập 25% và đóng góp tối đa.

Hãy chắc chắn để có được giấy tờ ngay trong quá trình đăng ký mở, mặc dù. Các FSA chăm sóc sức khỏe và chăm sóc phụ thuộc FSA có các chi phí cho phép rất khác nhau. Vô tình chuyển tiền vào tài khoản sai có thể là thảm họa.

3. Sử dụng HSA để thanh toán hóa đơn y tế miễn thuế

Nếu một chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao dành cho bạn, bạn có thể đủ điều kiện nhận tài khoản tiết kiệm sức khỏe, một trong những tài khoản được ưu đãi thuế nhất hiện có. Tiền của bạn không bị đánh thuế và sẽ không bị tính thuế miễn là bạn sử dụng tiền cho các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ điều kiện.

Trong năm 2017, quý vị có thể khấu trừ tối đa $ 3,400 khoản đóng góp nếu quý vị có bảo hiểm cá nhân hoặc lên đến $ 6,750 nếu quý vị có bảo hiểm gia đình. Nếu bạn đang ở trong khung thuế 25%, điều đó có thể chuyển thành khoản tiết kiệm thuế hơn 1.600 đô la cho một gia đình. Không giống như FSA, tiền trong HSA là của bạn mãi mãi mà không bị phạt.

Nhưng không sử dụng ghi danh mở để đăng ký một kế hoạch sức khỏe được khấu trừ cao chỉ để bạn có thể nhận được một HSA, Chen nói. Ngay cả khi không tiết kiệm thuế, các gia đình có con nhỏ có thể tốt hơn về mặt tài chính với các kế hoạch được khấu trừ thấp hơn.

4. Đầu tư miễn thuế qua HSA của bạn

Quản trị viên HSA thường cho phép chủ tài khoản đầu tư tiền của họ vào các quỹ tương hỗ hoặc các sản phẩm khác. Điều đó có nghĩa là tăng vốn không có thuế, có thể tăng cường tiết kiệm.

“Nếu bạn có HSA vì bạn có sức khỏe tương đối tốt và bạn không phải là người dùng nặng của hệ thống y tế, trong trường hợp đó bạn chắc chắn nên đầu tư nó bởi vì về cơ bản bạn đang tìm cách sử dụng HSA sau này,” Chen nói.

"Bạn có thể làm điều đó trong nhiều năm và bạn có thể tích lũy một quả trứng làm tổ khá lớn", ông nói thêm. Chen cho biết việc tiết kiệm thuế trên HSA đầu tư có thể hấp dẫn đến mức một số người tránh rút tiền, ngay cả khi nó có nghĩa là thanh toán hóa đơn y tế của họ từ một tài khoản khác.

Hãy chắc chắn để xem xét các khoản phí tài khoản và rủi ro, mặc dù. "Thông thường, nếu bạn đang đầu tư vào thị trường, bạn cần phải có một khung thời gian dài hơn ba năm", Cheng nói. Và hầu hết mọi người nên tránh đặt tất cả vào cổ phiếu, cô nói.

Tina Orem là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected].