5 bài học trở lại đại học về tín dụng xây dựng

Này, sinh viên đại học: Mùa hè sắp kết thúc và trước khi bạn bận rộn luyện thi, bạn nên dành một vài phút để học về tín dụng của mình. Bạn có thể chỉ mới bắt đầu với thẻ đầu tiên của mình, nhưng hãy xem lại năm mẹo này và bạn sẽ gặt hái những lợi ích tốt sau ngày tốt nghiệp.

1. Năm yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn

Một số công ty sản xuất điểm tín dụng và hầu hết xem xét năm yếu tố: lịch sử thanh toán, sử dụng tín dụng, thời lượng lịch sử tín dụng, loại tài khoản tín dụng bạn giữ và bất kỳ tài khoản tín dụng mới nào bạn đã mở. Cho dù bạn có tín dụng bao lâu, bạn có thể sử dụng từng yếu tố để giúp bạn có được hình dạng tốt.

Lịch sử thanh toán: Thanh toán tất cả các hóa đơn của bạn đúng hạn là điều quan trọng nhất bạn có thể làm cho tín dụng của mình, ngay cả khi bạn chỉ có thể thực hiện thanh toán tối thiểu. Nếu bạn vô tình bỏ lỡ một ngày đáo hạn, hãy gửi tiền ngay khi có thể. Bạn có thể phải chịu một khoản phí trả trễ, nhưng nếu bạn đã thực hiện thanh toán trong vòng 30 ngày, nó sẽ không được báo cáo cho văn phòng tín dụng.

Sử dụng tín dụng: Sử dụng là phần trăm tín dụng có sẵn của bạn mà bạn đang sử dụng. Giữ nó ở mức thấp, lý tưởng dưới 30%. Vì vậy, nếu bạn có thẻ tín dụng với giới hạn $ 5.000, hãy cố gắng giữ số dư của bạn dưới $ 1,500. Tổ chức phát hành của bạn có thể báo cáo số dư của bạn vào giữa tháng, do đó, nhằm mục đích sử dụng ít hơn 30% mọi lúc, không chỉ sau khi bạn thực hiện thanh toán hàng tháng.

Độ dài lịch sử tín dụng: Độ tuổi trung bình của tài khoản của bạn càng lớn, vì vậy, đừng đóng tài khoản thẻ tín dụng đầu tiên của bạn khi bạn mở một tài khoản thứ hai. Thay vào đó, hãy sử dụng thẻ đầu tiên thỉnh thoảng để giữ thẻ hoạt động.

Các loại tài khoản: Nó giúp để có một sự pha trộn của các tài khoản tín dụng - thẻ tín dụng, cho vay sinh viên, một khoản vay tự động và như vậy. Nhưng nếu bạn chỉ có thẻ tín dụng và không cần một tài khoản khác, đừng mở nó. Yếu tố này ít quan trọng hơn ba yếu tố đầu tiên.

Tín dụng mới: Áp dụng cho thẻ tín dụng mới một cách tiết kiệm. Mỗi tài khoản mới rút ngắn độ tuổi trung bình của các tài khoản của bạn và mỗi ứng dụng mới dẫn đến một câu hỏi khó về báo cáo tín dụng của bạn, có thể ding điểm tín dụng của bạn. Lịch sử tín dụng của bạn càng ngắn, điều này càng có thể làm tổn thương tín dụng của bạn, do đó, điều đặc biệt quan trọng là hạn chế các ứng dụng của bạn khi bạn mới bắt đầu.

2. Tín dụng xấu truy cập nhiều hơn chỉ là ví của bạn

Có tín dụng xấu có thể làm tăng lãi suất bạn trả và thậm chí là phí bảo hiểm xe hơi của bạn. Nhưng đó không phải là tác động duy nhất của nó.

Chủ nhà và nhà cung cấp dịch vụ không dây thường kiểm tra tín dụng của người đăng ký để tìm hiểu xem họ có khả năng thanh toán đúng hạn hay không và có điểm số thấp có thể giới hạn các tùy chọn cho căn hộ và dịch vụ điện thoại di động của bạn. Nếu bạn đang sử dụng gói di động của cha mẹ và sống trong khuôn viên trường, bạn có thể nghĩ rằng điều này không áp dụng cho bạn - nhưng sẽ sớm.

Người sử dụng lao động cũng có thể chạy kiểm tra tín dụng, và có tín dụng xấu có thể khiến bạn không nhận được công việc ở một số tiểu bang.

3. Cố gắng không mang theo số dư

Một cuộc khảo sát của Investmentmatome phát hiện ra rằng 41% người Mỹ nghĩ rằng có một số dư nhỏ trên thẻ tín dụng từ tháng này sang tháng khác sẽ cải thiện tín dụng của họ. Nhưng bạn sẽ không nhận được một sự thúc đẩy từ việc duy trì một sự cân bằng, và nó chắc chắn sẽ chi phí bạn trong lãi suất. Sử dụng thẻ tín dụng của bạn đủ để giữ cho các tài khoản hoạt động, nhưng phải trả mỗi số dư đầy đủ mỗi tháng để tránh sự quan tâm.

4. Kiểm tra ba báo cáo tín dụng của bạn hàng năm

Ba văn phòng tín dụng chính sản xuất các báo cáo tín dụng: Experian, Equifax và TransUnion. Mỗi năm, bạn được cấp một bản sao miễn phí báo cáo của mình từ mỗi văn phòng thông qua AnnualCreditReport.com. Xem lại từng lỗi để giữ tín dụng của bạn đúng hướng.

Bạn sẽ không tìm thấy điểm tín dụng của mình trên bất kỳ báo cáo nào. Bạn có thể tìm thấy trang web của bạn miễn phí trực tuyến tại một số trang web, bao gồm cả Investmentmatome, hoặc có thể thông qua tổ chức phát hành thẻ tín dụng của bạn. Nếu bạn không cung cấp, bạn có thể mua trực tiếp từ Equifax, Experian hoặc TransUnion. Điểm số có thể thay đổi đôi chút tùy thuộc vào mô hình chấm điểm được sử dụng, nhưng tất cả họ nên ở trong cùng một ballpark.

5. Xây dựng tín dụng với thẻ tín dụng bảo đảm

Để có thẻ bảo đảm, bạn đặt cọc tiền mặt, thường bằng với giới hạn tín dụng của bạn. Các ngân hàng có thể nắm bắt điều này nếu bạn không thực hiện thanh toán của mình, vì vậy họ sẽ phát hành các thẻ này ngay cả với những người có tín dụng kém hoặc thiếu lịch sử tín dụng. Bạn sẽ nhận lại khoản tiền gửi khi bạn đóng tài khoản của mình ở trạng thái tốt hoặc nâng cấp tài khoản của bạn lên thẻ thông thường, không an toàn.

Thẻ bảo đảm chiếm ít hơn 1% thị trường thẻ tín dụng, nhưng chúng rất tuyệt vời để tạo tín dụng. Thẻ bảo mật hoạt động giống như thẻ không có bảo đảm, ngoại trừ khoản tiền gửi. Bạn sử dụng nó để mua hàng, sau đó thanh toán cho họ và nhà phát hành của bạn báo cáo hoạt động thanh toán của bạn cho phòng tín dụng.

Thêm bài học tín dụng cho sinh viên từ Investmentmatome

• Cách đọc báo cáo tín dụng của bạn
• Thẻ tín dụng sinh viên: Thực sự dành cho sinh viên?
• Cách thẻ tín dụng bảo đảm hoạt động