5 dấu hiệu Đã đến lúc chuyển đổi môi giới trực tuyến

Thanh toán phí chuyển khoản, điền vào các ứng dụng trực tuyến, học một nền tảng giao dịch mới: Không ai trong số này đủ điều kiện làm ý tưởng của nhà đầu tư về thời điểm tốt. Tuy nhiên, nhảy qua các vòng này để thay đổi tài khoản môi giới trực tuyến cũng có thể đáng giá.

Trong một số trường hợp, thực hiện thay đổi có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Ở những người khác, nó có thể tăng lợi nhuận hoặc cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các dịch vụ nâng cao, như phần mềm giao dịch mạnh hơn, nhiều cơ hội đầu tư hoặc nhiều lựa chọn đầu tư hơn.

Dưới đây là năm dấu hiệu có thể là lúc thay đổi nhà môi giới trực tuyến của bạn:

1. Bạn đang trả phí không hoạt động

Một số phí môi giới trực tuyến, như hoa hồng thương mại, là không thể tránh khỏi. Phí không hoạt động không phải là một trong số đó.

Nếu nhà môi giới của bạn phạt tiền bạn không giao dịch đủ hoặc không duy trì số dư tối thiểu, đã đến lúc chuyển tàu. Có rất nhiều nhà môi giới không có yêu cầu về số dư hoặc thương mại, bao gồm các tùy chọn được xếp hạng cao như TD Ameritrade và OptionsHouse. Những nhà môi giới này phù hợp hơn với các nhà đầu tư bình thường không muốn thực hiện một số giao dịch nhất định mỗi tháng, quý hoặc năm.

Investmentmatome là một công cụ miễn phí để tìm cho bạn những thẻ tín dụng tốt nhất, tỷ giá cd, tiết kiệm, kiểm tra tài khoản, học bổng, chăm sóc sức khỏe và hàng không. Bắt đầu ở đây để tối đa hóa phần thưởng của bạn hoặc giảm thiểu lãi suất của bạn. Arielle O'Shea

Tìm nhà môi giới tốt nhất

• Hiểu phong cách đầu tư của bạn
• Thu hẹp các tính năng bạn cần
• Mở và nạp tiền vào tài khoản của bạn

So sánh môi giới

2. Bạn sẽ tạo ra phí chuyển tiền với hoa hồng giảm

Bạn sẽ trả một khoản phí để chuyển tài khoản của mình, thường từ $ 50 đến $ 75. Nhưng nếu di chuyển sẽ làm giảm hoa hồng thương mại của bạn, thì nó đáng giá hơn.

Đây là nơi bạn cần thực hiện một phép toán đơn giản: Chia chi phí chuyển khoản bằng tiền tiết kiệm cho mỗi giao dịch. Giả sử bạn đang chuyển từ một nhà môi giới tính phí 9,95 đô la cho mỗi giao dịch thành một người tính phí 4,95 đô la, tiết kiệm 5 đô la cho mỗi giao dịch. Ngay cả khi chi phí là 50 đô la để thực hiện chuyển khoản, bạn sẽ thu lại khoản phí đó chỉ với 10 giao dịch.

Nếu bạn không giao dịch thường xuyên, việc chuyển tài khoản của bạn có thể không đáng giá. Nhưng hãy chắc chắn khám phá các chương trình khuyến mãi của nhà môi giới (xem thêm về các quảng cáo tiếp theo). Một số công ty môi giới, như Scottrade, đề nghị hoàn trả phí chuyển tiền của bạn.

3. Bạn có thể tận dụng lợi thế của chương trình khuyến mãi

Lĩnh vực môi giới trực tuyến ngày càng đông đúc và cạnh tranh. Điều đó có nghĩa là các chương trình khuyến mãi là phổ biến, từ tiền thưởng tiền mặt đến các giao dịch không có hoa hồng cho các đề nghị nói trên để trợ cấp phí chuyển khoản.

Việc nắm bắt: Thường - mặc dù không phải lúc nào - bạn phải gửi một số tiền nhất định để đủ điều kiện. Nếu bạn có thể vượt qua ngưỡng đó và chương trình khuyến mãi sẽ giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền đáng kể trong hoa hồng hoặc đệm tài khoản của bạn bằng một ít tiền mặt, nó có thể đáng để chuyển đổi. Chỉ cần chắc chắn rằng các nhà môi giới mới là một phù hợp tốt cho nhu cầu của bạn. Bạn không muốn tiết kiệm một chút trong ngắn hạn nếu bạn sẽ chi tiêu nhiều hơn hoặc phải đối mặt với các tính năng hạn chế trong thời gian dài.

4. Bạn không quản lý khoản đầu tư của mình

Trừ khi bạn đã đầu tư vào một quỹ ngày mục tiêu tự động tái cân bằng, bạn cần phải thực hành với tài khoản đầu tư của mình. Điều đó không nhất thiết có nghĩa là giao dịch thường xuyên, nếu đó không phải là phong cách đầu tư của bạn, nhưng điều đó có nghĩa là kiểm tra thường xuyên để đảm bảo phân bổ nội dung của bạn là phù hợp và danh mục của bạn đang theo dõi với phần còn lại của thị trường.

Nếu bạn không làm điều đó, bạn có thể nên chuyển tài khoản môi giới trực tuyến của mình sang một nhà tư vấn robo. Một robo-advisor sử dụng thuật toán máy tính để quản lý các khoản đầu tư của bạn cho bạn, với một khoản phí quản lý chạy khoảng một phần tư một phần trăm. Bạn cũng sẽ phải chịu chi phí đầu tư, nhưng các dịch vụ này chủ yếu sử dụng các quỹ giao dịch có chi phí thấp. Tất cả đã nói, bạn có thể trả ít hơn 0,50% mỗi năm cho dịch vụ, ít hơn đáng kể so với cố vấn tài chính sẽ tính phí.

5. Dịch vụ của nhà môi giới của bạn không đáp ứng nhu cầu của bạn

Một số nhà môi giới tính phí hoa hồng dưới cùng nhưng cung cấp ít trong cách hỗ trợ nhà đầu tư: giới hạn hoặc không có dịch vụ giáo dục, công cụ tối thiểu, không có hoặc nền tảng giao dịch kém. Những người khác tính phí bảo hiểm nhưng cung cấp dịch vụ cho phù hợp. Ví dụ, TD Ameritrade tính phí 9,95 đô la cao cho mỗi giao dịch nhưng cho phép nhà đầu tư truy cập vào một số nền tảng giao dịch tốt nhất hiện có, hoàn toàn miễn phí.

Nếu hoa hồng là quan trọng nhất đối với bạn, tài khoản của bạn phải là tiền hoa hồng. Nếu bạn cần hoặc muốn hỗ trợ giáo dục, một nền tảng giao dịch được nâng cấp và các công cụ nâng cao, nó có thể đáng để chuyển sang thứ hai, đặc biệt nếu những tính năng đó cải thiện lợi nhuận của bạn.

Bạn không muốn thanh toán cho các dịch vụ bạn không sử dụng, cũng như bạn không muốn các tính năng giới hạn của người môi giới để giữ bạn quay lại. Cẩn thận xem xét nhu cầu đầu tư của bạn và chọn nhà môi giới chi phí thấp nhất đáp ứng chúng.

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Hình ảnh qua iStock.