5 Cách đáng ngạc nhiên để sửa chữa 401 (k) của bạn |

Cập nhật: 27 tháng 8 năm 2012

Nếu bạn có thiên đường ' t nghĩ về hiệu suất của 401 (k) của bạn trong một thời gian, bạn không đơn độc.

Theo khảo sát của Viện nghiên cứu lợi ích nhân viên 2012, 23% công nhân cảm thấy "không tự tin" về việc có đủ tiền để nghỉ hưu thoải mái.

Ngoài ra, 30% những người được hỏi cho biết họ đã tiết kiệm được ít hơn 1.000 đô la để nghỉ hưu, và một con số khổng lồ 70% số người được hỏi sẽ tiếp tục làm việc trong thời gian nghỉ hưu. (Con số cuối cùng, tuy nhiên, chỉ giảm nhẹ so với năm 2011, khi con số này là 74%.)

Sự thật là đáng sợ, nhưng chúng sẽ không cải thiện cho đến khi mọi người bắt đầu chịu trách nhiệm về kế hoạch nghỉ hưu của họ. để tìm hiểu làm thế nào bạn có thể hiểu được kế hoạch hàng quý 401 (k) của bạn, làm mịn các cạnh thô của kế hoạch của bạn và trở lại đúng hướng để kiếm lợi nhuận vững chắc tất cả các cách để nghỉ hưu.

So sánh 401 (k) của bạn Hiệu suất cho thị trường

Điều đầu tiên bạn sẽ thấy trên báo cáo 401 (k) của bạn là từ đầu năm đến nay (YTD) và hiệu suất hàng quý. Có thể bạn sẽ kiếm được một khoản tiền nào đó, nhưng 401 (k) của bạn có giữ được thị trường không?

Nếu phần lớn danh mục của bạn bao gồm các quỹ tương hỗ chứng khoán Hoa Kỳ, so sánh 401 (k) của bạn YTD và lợi nhuận hàng quý cho chỉ số S & P 500 (thường được đăng trên báo cáo 401 (k) của bạn, nhưng nếu không, có sẵn trực tuyến tại Google Finance hoặc các trang tài chính khác).

Chỉ số S & P 500 bị mất 3% trong Q2 2012 nhưng đã tăng 12% so với đầu năm (tính đến ngày 27/8/2012). Nếu danh mục đầu tư của bạn quản lý để đánh bại thị trường trong những giai đoạn này, bạn đã làm tốt hơn hầu hết các nhà quản lý quỹ tương hỗ.

Nhưng một quý hoặc sáu tháng không có nghĩa là kế hoạch 401 (k) của bạn đã được thiết lập.

Có quyền 401 (k) Danh mục đầu tư Mix

Thực hiện theo mô hình phân bổ được đề xuất của bạn (được tìm thấy trong gói giới thiệu 401 (k)) nếu bạn không sử dụng quỹ ngày đích. Nếu tỷ lệ phần trăm phân bổ hiện tại của bất kỳ lớp nội dung nào bị giảm hơn 5% so với mô hình phân bổ được đề xuất của bạn thì đó là thời gian để cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn.

Nếu bạn đã thay đổi kết hợp đầu tư quá năm hoặc 10 năm trong 401 (k) của bạn, nói chuyện với một cố vấn đầu tư hoặc cố vấn nhân sự của công ty bạn để thiết lập một mô hình phân bổ mới. Xét cho cùng, thời gian của bạn trước khi nghỉ hưu đã thay đổi và mô hình danh mục đầu tư của bạn sẽ như thế nào.

Hãy nhớ rằng, bạn không muốn bị phơi sáng quá mức với bất kỳ lớp tài sản nào. Lớp tài sản nóng của ngày hôm nay có thể đã tăng trong danh mục đầu tư của bạn, nhưng lớp tài sản lạnh có thể không lạnh trong vài tháng hoặc vài năm tới. Bằng cách tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn, bạn đang bán các loại tài sản "nóng" đắt đỏ và mua nhiều hơn các loại tài sản bị định giá thấp.

Hoán đổi Quỹ được quản lý cho Quỹ chỉ số

Nếu gói 401 (k) của bạn cung cấp cho họ để lập chỉ mục các quỹ tương hỗ phản ánh thị trường thay vì quản lý các quỹ tương hỗ tính phí cho bạn cao hơn. Quỹ quản lý trung bình có tỷ lệ chi phí là 1,47%, hoặc gấp bảy lần so với hầu hết các quỹ chỉ số S & P 500. Việc chuyển đổi ngay sang một quỹ chỉ số phí thấp có thể giúp bạn tiết kiệm hàng chục ngàn đô la trong thời gian dài.

Cũng nên nhớ rằng hầu hết các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp đều cảm thấy khó đánh bại thị trường một cách nhất quán. Báo cáo của Standard and Poor's (S & P) cho biết, trong 5 năm qua, hơn 50% các nhà quản lý quỹ đang hoạt động không đạt được các chỉ số chuẩn.

[Tính năng InvestingAnswers: Tại sao các quỹ tương hỗ là các khoản đầu tư khủng khiếp ngay bây giờ]

Giữ các quỹ tốt, mất các khoản tiền xấu

Nếu 401 của bạn (k) không cho phép các quỹ chỉ số như là một phần của kế hoạch của bạn, hoặc bạn chỉ thích các quỹ được quản lý, hãy chắc chắn đưa chúng vào thử nghiệm. So sánh YTD, hiệu suất ba năm, năm năm và 10 năm của quỹ với điểm chuẩn chỉ mục. Bạn có thể so sánh các quỹ chứng khoán trong nước với chỉ số S & P 500, các quỹ chứng khoán nước ngoài cho Chỉ số S & P Global 1200 và các quỹ trái phiếu cho Chỉ số Trái phiếu Tổng hợp Capital Barclays.

Ví dụ, nếu hiệu suất của một quỹ vốn lớn đã bị tụt dốc khi so sánh với chỉ số S & P 500, hãy thử một quỹ vốn lớn khác được cung cấp trong kế hoạch 401 (k) và xem liệu nó có hoạt động tốt hơn trong những năm trước hay không.

[Tính năng InvestingAnswers: Quỹ chỉ số và chiến lược ETF có lợi nhuận ổn định, đáng tin cậy]

Trong khi bạn đang nghiên cứu các quỹ được quản lý, hãy đảm bảo quỹ gần đây không thay đổi người quản lý - nếu không, hiệu suất dài hạn không Nếu bạn có biểu tượng quỹ sẵn sàng, bạn có thể dễ dàng nghiên cứu các quỹ được quản lý và thông tin người quản lý của họ tại Trung tâm Hỗ trợ Tài chính của Yahoo Finance.

Nếu nghiên cứu của bạn cho thấy số tiền trong một loại tài sản cụ thể là hoạt động kém hiệu quả, chuyển sang sản phẩm có lợi nhuận tốt nhất và chi phí thấp nhất.

Hợp nhất các gói 401 (k) cũ của bạn

Nếu bạn có bất kỳ kế hoạch 401 (k) nào cũ hơn mà bạn chưa chuyển từ nhà tuyển dụng trước đó, bây giờ là lúc để hợp nhất các tài khoản cũ thành một gói.

Chỉ có một kế hoạch 401 (k) sẽ giữ cho các khoản đầu tư của bạn được tổ chức và giúp chúng dễ theo dõi hơn, giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc. Nếu bạn nghĩ rằng nghiên cứu 10 quỹ trong một 401 (k) là xấu, hãy tưởng tượng bạn sẽ dành bao nhiêu thời gian để nghiên cứu tất cả số tiền trong một số kế hoạch. Chưa kể rằng nhiều công ty có kế hoạch 401 (k) cũ tính một khoản "phí bảo quản" chỉ để giữ tài khoản mở.

Tự mình ủng hộ và củng cố các kế hoạch để tiết kiệm thời gian cho việc xem xét năm tới.

Câu trả lời đầu tư

: Theo Frank Satterthwaite, một giám đốc điều hành tại Vanguard Investments, 90% lợi nhuận của danh mục đầu tư phụ thuộc vào phân bổ tài sản hợp lý.

Làm bài tập về nhà của bạn và loại bỏ các quỹ kém hiệu quả đang kéo xuống danh mục của bạn. Ngoài ra, củng cố tất cả các kế hoạch của bạn để có được 401 (k) của bạn trở lại vào hình dạng chiến đấu. Với những đóng góp liên tục của bạn cho kế hoạch của bạn, một danh mục 401 (k) gọn gàng và có ý nghĩa có thể dẫn đến lợi ích vững chắc và nghỉ hưu thoải mái hơn.