5 điều mong đợi từ Robo-Advisors năm 2016

Chỉ có khoảng một phần ba người Mỹ duy trì ngân sách hoặc có kế hoạch tài chính dài hạn và ít hơn 20% nhà đầu tư đã cân đối lại danh mục đầu tư của họ trong năm 2014. Nếu có tùy chọn từ bỏ các chi tiết về quản lý tiền bạc thì công bằng nhất mọi người sẽ không nghĩ hai lần.

Robo-cố vấn, quản lý các khoản đầu tư của khách hàng bằng cách sử dụng các thuật toán máy tính với một khoản phí thấp, làm cho điều đó không chỉ có thể, mà trong một số trường hợp thận trọng về mặt tài chính.

Có thể bạn đã nghe thấy những tên tuổi lớn trong nhóm này - như Betterment and Wealthfront - nhưng theo một số ước tính, đó là một phong trào 200 công ty lớn. Mặc dù nhiều người trong số họ có ít tài sản dưới quyền quản lý, ngành công nghiệp nói chung đã tăng đáng kể so với năm ngoái, đạt 21 tỷ đô la tài sản vào tháng 7 năm 2015, theo công ty nghiên cứu Corporate Insight.

Khoảng 15% của những đô la được đặt với Betterment, mà đã nổi lên như là nhà lãnh đạo hiện tại của robos độc lập. Công ty có tài sản trị giá 1 tỷ USD vào tháng 1/2015; nó hiện đang quản lý 3,2 tỷ đô la, vượt qua một lần trước mặt Á hậu Wealthfront. Sự tăng trưởng đó không cho phép.

“Chúng tôi muốn giúp hàng chục triệu người,” Jon Stein, Giám đốc điều hành Betterment nói. “Thứ bạn muốn quản lý tiền của mình một cách thông minh cho bạn? Đó là cố vấn chúng tôi đang xây dựng, bởi vì chúng tôi cũng muốn điều tương tự. ”

Đây là những gì mong đợi từ ngành công nghiệp trong năm 2016:

1. Tối thiểu sẽ tiếp tục di chuyển thấp hơn

Ngoài tài sản, Betterment cũng đang thu hút mọi người, với cơ sở khách hàng lớn hơn gấp đôi so với tất cả các đối thủ cạnh tranh kết hợp, theo Stein. Thật dễ dàng để đạt được mức tối thiểu là 0 đô la và Stein thừa nhận rằng một số tài khoản của Betterment nhỏ. Nhưng ông nói rằng tất cả các khách hàng được tính trong số kiểm đếm đó được tiết kiệm vào các tài khoản được tài trợ, với hầu hết đưa ra một “số tiền đáng kể”.

Điều đó tối thiểu - hay đúng hơn, sự vắng mặt của một - đã gây áp lực lên các cố vấn khác, nhiều người trong số đó đã giảm mức tối thiểu của họ trong năm qua. Vốn cá nhân, có tài sản trị giá 1,8 tỷ đô la, gần đây đã giảm tối thiểu tài khoản của mình xuống 75%, giảm từ 100.000 đô la xuống còn 25.000 đô la. Công ty có thể có được với một tối thiểu vẫn còn trong năm chữ số bởi vì khách hàng của nó cũng có được một cố vấn tài chính chuyên dụng.

Cố vấn TradeKing đã giảm tối thiểu hai lần. Nó đưa ra hai tầng dịch vụ với các yêu cầu ký gửi ban đầu là $ 10,000 và $ 25,000; những mức tối thiểu đó hiện đang ở mức 500 đô la và 5.000 đô la. Giám đốc điều hành của công ty, Rich Hagen, nói với Investmentmatome rằng mức tối thiểu đã được hạ xuống một phần để duy trì tính cạnh tranh.

Và vào tháng 7 năm 2015, Wealthfront đã giảm yêu cầu tài khoản của mình từ 5.000 đô la xuống còn 500 đô la, lưu ý trong một bài đăng trên blog rằng họ đang đáp ứng nhu cầu tăng cao từ các khách hàng trẻ. Những khách hàng này không nghi ngờ gì muốn tận dụng cơ cấu giá cả hào phóng của Wealthfront, quản lý 10.000 đô la đầu tiên hoàn toàn miễn phí. (Betterment tính 0,35% trên các tài khoản dưới $ 10,000 đồng ý với một khoản tiền gửi tự động tối thiểu $ 100 hàng tháng, những người không có tiền gửi tự động bị tính phí hàng tháng là $ 3. $ 3 một tháng - số tiền trên 7% hàng năm trên số dư $ 500 - đã là một điểm tranh cãi giữa hai cố vấn, bao gồm cả một cuộc chiến tranh công khai của các từ trên Trung bình.)

“Sẽ có một cuộc đua đến số không? Chúng tôi nghĩ rằng một số công ty sẽ tiếp tục giảm mức tối thiểu để cố gắng thu hút khách hàng, nhưng nó sẽ phụ thuộc vào quy mô của tổ chức và khách hàng mục tiêu, ”Sean McDermott, một nhà phân tích của công ty Insight dự đoán.

Investmentmatome là một công cụ miễn phí để tìm cho bạn những thẻ tín dụng tốt nhất, tỷ giá cd, tiết kiệm, kiểm tra tài khoản, học bổng, chăm sóc sức khỏe và hàng không. Bắt đầu ở đây để tối đa hóa phần thưởng của bạn hoặc giảm thiểu lãi suất của bạn. Arielle O'Shea

Tìm các nhà tư vấn robo tốt nhất

• Tìm hiểu thêm về cố vấn trực tuyến
• So sánh phí và dịch vụ quản lý
• Mở và nạp tiền vào tài khoản của bạn

So sánh Robo-Advisors

2. Nhiều nhà môi giới sẽ tung ra các dịch vụ robo

Con số ngành công nghiệp 21 tỷ đô la từ Công ty Insight không bao gồm các công ty môi giới hiện có đã thêm cánh tay robo, chẳng hạn như Dịch vụ cố vấn cá nhân của Vanguard và Danh mục thông minh của Charles Schwab. Cả hai dịch vụ này đều kết hợp các thuật toán robo với các cố vấn của con người.

Riêng dịch vụ của Vanguard đã có 26 tỷ đô la tài sản được quản lý vào cuối tháng 9 năm 2015; 10 tỷ đô la trong số đó được chuyển giao tài sản từ lời khuyên về di sản của công ty, nhưng 16 tỷ đô la khác là mới.

Đó là loại thành công có môi giới khác angling để có được vào trò chơi, McDermott nói. “Điểm bùng phát thực sự là Schwab và Vanguard; họ là chim hoàng yến trong mỏ than. Sự tăng trưởng tài sản khá ấn tượng, và điều đó đã thu hút được sự chú ý của các đối thủ cạnh tranh, ”ông nói.

Fidelity hiện đang thử nghiệm nội bộ một dịch vụ gọi là Fidelity Go. Công ty chưa tiết lộ chi tiết về phí hoặc ra mắt chính thức, mặc dù đã được báo cáo rằng một số khách hàng sẽ được mời thử nghiệm dịch vụ vào đầu năm 2016. Morgan Stanley và Wells Fargo Advisors cũng đã gợi ý về các dịch vụ robo có thể có.

McDermott nói rằng khi các nhà môi giới này bước vào lĩnh vực này, sẽ có cảm giác cấp thiết hơn cho các đối thủ cạnh tranh của họ để duy trì tốc độ và phù hợp với họ.

3. 401 (k) của bạn có thể cải thiện

Vào tháng Chín, Betterment đã công bố một đề nghị 401 (k) cho các nhà tuyển dụng tên là Betterment for Business, dự kiến ​​sẽ ra mắt vào tháng Giêng.

Công ty là nhà tư vấn robo lớn đầu tiên gia nhập thị trường. Stein nói rằng ông hy vọng những người khác theo dõi, và các nhà cung cấp hiện tại để cải thiện dịch vụ của họ để đáp ứng với áp lực cạnh tranh đó.

"Bạn có thể nghĩ về điều này như là một tiến thoái lưỡng nan của nhà đổi mới cổ điển", Stein nói. “Chúng tôi đang đi đến thị trường với một đề xuất khác nhau, tập trung xung quanh lời khuyên, đó là chi phí thấp hơn và làm những việc theo một cách khác với một điển hình 401 (k).”

Điều đó có nghĩa là người tham gia sẽ được đầu tư vào một danh mục đầu tư đa dạng trên toàn cầu về các quỹ giao dịch trao đổi (ETF), các khoản đầu tư được cung cấp bởi người tiêu dùng của Betterment và bởi hầu hết các nhà tư vấn robo. Cải thiện cho Doanh nghiệp 401 (k) nhà đầu tư không có quyền truy cập vào các tùy chọn khác phổ biến trong 401 (k), như các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực - bao gồm các quỹ mục tiêu - hoặc cổ phiếu của công ty.

“Nói chung những thứ đó không phải là những điều tuyệt vời để có được trong 401 (k),” Stein nói. “Nhưng điều đó không có nghĩa là các nhà cung cấp [đương nhiệm] sẽ dễ dàng loại bỏ những tính năng đó. Họ sẽ lặp lại trên các nền tảng mà họ đã có, cung cấp lời khuyên. Sẽ rất khó để phá vỡ cơ bản bản thân họ. ”

Một cố vấn, Blooom, từ lâu đã phục vụ 401 (k) s - không phải là nhà cung cấp mà bằng cách quản lý tài khoản của từng nhân viên thông qua các kế hoạch 401 (k) hiện có của họ. Dịch vụ tính phí $ 1 một tháng đối với các tài khoản nhỏ hơn $ 20,000 và $ 15 đối với số dư tài khoản từ $ 20,000 trở lên.

4. Robos sẽ không tính phí ít hơn, nhưng sẽ cung cấp nhiều hơn

Các cố vấn robo đã tham gia thị trường với tiền đề phí thấp, và không có nhiều chỗ để di chuyển ở đó, McDermott nói. Hầu hết tính phí một phần của những gì một cố vấn của con người sẽ. Thay vào đó, các công ty này sẽ nâng cao hiệu quả các tính năng để duy trì tính cạnh tranh, điều mà chúng tôi đã thấy trong năm qua.

Vào tháng 1, Wealthfront đã phát động chuyển khoản được giảm thuế, một sản phẩm thực hiện chính xác tên của nó. WiseBanyan, một cố vấn nhỏ hơn quản lý các tài khoản miễn phí, gần đây đã giới thiệu thu thuế mất mát như là một dịch vụ bổ sung trả tiền (dịch vụ này đã được tiêu chuẩn tại nhiều robo-cố vấn). Capital cá nhân cung cấp một loạt các công cụ theo dõi tài khoản và lập kế hoạch tài chính trên trang web của mình, miễn phí ngay cả những người không đầu tư với công ty (và được sử dụng để theo dõi 187 tỷ đô la trong tài khoản).

Đối với phần Betterment, một phần của thành công của nó là sự ra mắt của cung cấp thể chế của nó, nhằm vào các cố vấn tài chính, McDermott nói. “Chúng tôi chắc chắn không phải ngẫu nhiên mà chưa đến 10 tháng sau khi chào bán thể chế của nó được đưa ra, Betterment đã có thể vượt qua Wealthfront. Đó là một yếu tố góp phần quan trọng vào sự tăng trưởng của nó, ”ông nói. Công ty cũng đã đưa ra các tính năng tiêu dùng như RetireGuide, tích hợp các tài khoản không cải thiện để cung cấp tư vấn tiết kiệm hưu trí tốt hơn.

Những gì chúng ta sẽ thấy tiếp theo, McDermott dự đoán, là những nhà tư vấn robo cung cấp một cửa hàng duy nhất cho nhu cầu tài chính của khách hàng, hoàn chỉnh với các sản phẩm ngân hàng và cho vay.

5. thị trường có thể ném một curveball

Cuối cùng, có một điều chưa biết: bản thân thị trường. Nếu năm 2016 là năm giảm đối với các cổ phiếu như dự đoán, đây sẽ là một thử thách lớn đối với các nhà tư vấn này. Ngoài ra, sự hỗn loạn của thị trường có thể làm gián đoạn khả năng đổi mới của ngành.

“Nó sẽ tác động tiêu cực đến một số công ty đương nhiệm trong việc tung ra các dịch vụ robo của riêng họ. Nó có thể tác động tiêu cực đến khả năng của các mainstays hiện tại để trở thành người lái xe của sự đổi mới, ”McDermott nói. "Nhưng sau đó có những điều chưa biết về những người chưa tung ra một cái gì đó, một người sáng tạo nhìn thấy một cơ hội."

Xét cho cùng, những người cố vấn robo được sinh ra trong cuộc suy thoái cuối cùng.

Bạn cũng có thể thích:

Investmentmatome's Best Robo-Advisors

Sự giàu có: Cố vấn trực tuyến 5 sao

Cải thiện: Một trong những cố vấn trực tuyến tốt nhất

Cách chọn Robo-Advisor

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Hình ảnh qua iStock.