5 điều bạn có thể học từ tờ khai thuế của bạn

IRS nhận được khoảng 150 triệu tờ khai thuế mỗi năm.

Nếu bạn giống như nhiều người Mỹ, việc chuẩn bị hồ sơ đó là cái nhìn gần nhất mà bạn đã trao cho tài chính của mình một thời gian. Mặc dù nó không phải là một bài tập về ngân sách, trong nhiều trường hợp bạn không thể không chú ý đến những thứ như hoạt động đầu tư, số dư tài khoản hưu trí và mức nợ.

Nó chỉ có ý nghĩa, sau đó, để nắm bắt cơ hội: Nếu bạn đang đặt trong thời gian, bạn cũng có thể lấy đi một số bài học có thể giúp bạn trong tương lai. Ngay cả khi bạn đã sử dụng một người khai thuế, bạn có thể - nên - vẫn nhìn vào sự trở lại của bạn.

Dưới đây là năm điều quan trọng cần lưu ý:

1. Lãi bạn kiếm được khi tiết kiệm tiền mặt

Nếu bạn kiếm được hơn 10 đô la tiền lãi từ ngân hàng, môi giới hoặc tổ chức tài chính khác, bạn sẽ nhận được báo cáo Biểu mẫu 1099-INT có lãi suất, thường chịu thuế.

Đây là một lời nhắc nhở tốt để đánh giá lại lãi suất tiền bạn giữ ở những nơi an toàn hơn như tài khoản tiết kiệm và CD. Dành một chút thời gian để mua sắm xung quanh, so sánh tỷ giá hiện tại của bạn với tỷ giá từ ngân hàng địa phương, công đoàn tín dụng và ngân hàng trực tuyến (thường là tùy chọn chiến thắng).

Sau đó, cân nhắc xem bạn có đang giữ quá nhiều tiền bằng tiền mặt hay không, khi nào bạn có thể làm việc chăm chỉ hơn nếu bạn đầu tư thông qua tài khoản môi giới hoặc IRA. Số tiền bạn cần trong ba đến năm năm không nên có trên thị trường, nhưng bên ngoài đó, bạn có thể muốn xem xét việc mạo hiểm hơn một chút.

2. Hiệu quả thuế của các khoản đầu tư của bạn

Nếu bạn đang đầu tư vào một tài khoản môi giới, điều quan trọng là phải chú ý đến cách những khoản đầu tư đó có thể ảnh hưởng đến gánh nặng thuế của bạn, Nick Bautista, một nhà lập kế hoạch tài chính ở Irvine, California nói.

Ví dụ, đặt các quỹ trái phiếu thành phố trong một tài khoản chịu thuế thường có ý nghĩa, vì chúng được miễn thuế liên bang (và thường là nhà nước và địa phương). Bạn có thể muốn tránh các quỹ tương hỗ, vì họ thường chuyển lợi nhuận vốn cho các nhà đầu tư vào cuối năm.

"Đây là một lý do tại sao rất nhiều phong trào đã được hướng tới các quỹ giao dịch trao đổi trong những năm gần đây," Bautista nói. "ETFs không bật lên những phân phối thu được vốn." Điều đó làm cho họ một sự lựa chọn khôn ngoan cho các tài khoản chịu thuế là tốt.

Nếu điều này nằm ngoài vùng thoải mái của bạn, hãy nhận một số trợ giúp dưới dạng cố vấn tài chính hoặc cố vấn robo. Nhiều nhà tư vấn robo sẽ phân bổ các khoản đầu tư của bạn trên các tài khoản chịu thuế và IRA của bạn theo cách được thiết kế để giảm thiểu thuế. Các dịch vụ này cũng cung cấp thu hoạch khai thuế, có thể giảm thuế bạn nợ trên lợi nhuận vốn.

3. Đóng góp tiết kiệm hưu trí của bạn

Viện nghiên cứu lợi ích nhân viên lưu ý rằng chưa đến một nửa số công nhân đã cố gắng để đáp ứng nhu cầu nghỉ hưu của họ. Nộp tờ khai thuế là cơ hội tốt để đúng sai: Bởi vì nó thường xuyên yêu cầu đóng góp báo cáo cho tài khoản hưu trí, bạn sẽ có ý tưởng tốt về số tiền bạn đã lưu trong năm nay.

Đó là một mục trong danh sách thông tin bạn sẽ cần để sử dụng máy tính hưu trí. Những người khác bao gồm thu nhập của bạn, số dư tài khoản hưu trí của bạn và một ý tưởng sơ bộ về nhu cầu chi tiêu của bạn.

Chạy các con số sẽ cho bạn biết liệu bạn có nên nhắm đến tiết kiệm nhiều hơn trong năm nay hay không. Nếu đúng như vậy, làm như vậy bằng cách đóng góp được khấu trừ thuế cho IRA truyền thống cũng sẽ giảm hóa đơn thuế của bạn cho năm 2016.

4. Cho dù bạn có thể nâng cao bản thân

Số tiền hoàn thuế trung bình thường dao động khoảng 3.000 đô la. Đó là một cơn gió lớn, nhưng nó sẽ đi xa hơn nếu bạn thay đổi tiền khấu trừ của bạn: Số tiền sẽ xuất hiện trong tiền lương của bạn với số lượng nhỏ, giống như một khoản tăng.

Nếu bạn đang đấu tranh để kiếm sống mỗi tháng, đó có thể là căn phòng lung linh phụ mà bạn cần để tránh nợ thẻ tín dụng. Nếu bạn không thể cạo được 401 (k) khoản đóng góp, việc tăng tiền lương của bạn có thể giúp bạn ở đó.

IRS có một máy tính đơn giản đáng ngạc nhiên để giúp bạn tính khấu trừ của mình.

5. Chi phí nợ của bạn

Bạn có thể khấu trừ một số hoặc tất cả tiền lãi được trả cho một số khoản nợ, đáng chú ý nhất là các khoản vay sinh viên và thế chấp của bạn. Giá trị của khoản khấu trừ đó thay đổi, nhưng nó có thể tiết kiệm tương đương với một điểm giảm lãi suất thế chấp của bạn nếu bạn đang ở trong khung thuế liên bang 25%.

Phần lợi tức của bạn được sử dụng để báo cáo sở thích có thể phục vụ một vài mục đích. Đối với một điều, đó là một kiểm tra tốt về khoản nợ bạn đang mang. Nhưng nó cũng là một lời nhắc nhở rằng nó trả tiền để được khôn ngoan về cách bạn ưu tiên các khoản nợ của bạn để trả tiền.

"Triết lý của tôi không phải lo lắng quá nhiều về việc sử dụng lãi suất cho một khoản khấu trừ", Bautista nói. “Nhưng nếu bạn có thêm thu nhập và các khoản nợ chưa thanh toán, bạn nên xem và xem lựa chọn nào là tốt nhất. Nếu bạn có thế chấp ở mức 4% và bạn thanh toán thêm cho điều đó, bạn đang khóa trong lãi suất 4% đó. Hãy tự hỏi bản thân xem liệu bạn có thể làm tốt hơn không nếu bạn lấy thêm tiền và đầu tư nó, hoặc liệu sẽ khôn ngoan hơn để trả hết nợ lãi suất cao hơn. ”

" Lên kế hoạch trước: Sử dụng máy tính thuế của Investmentmatome để ước tính số tiền bạn nợ

Nhiều hơn từ Investmentmatome

Chuẩn bị và nộp thuế trực tuyến

Biến các khoản đầu tư thua cuộc thành kỳ nghỉ thuế

Các IRA truyền thống tốt nhất

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today.