5 Loại nhà đầu tư Ai nên tránh Roth IRAs với mọi chi phí |

Roth IRA là một trong những điều được nói đến nhiều nhất và Công cụ tài chính ít được hiểu nhất.

Các phương tiện đầu tư hưu trí truyền thống được trả trước thuế và phải chịu thuế mỗi lần bạn rút tiền khi nghỉ hưu. Với Roth, bạn trả thuế suất ngày hôm nay cho các khoản đóng góp và không bị đánh thuế vào bất kỳ khoản rút tiền nào trong tương lai miễn là bạn đáp ứng các tiêu chuẩn nhất định.

Điều gây nhầm lẫn cho người tiêu dùng là không cân nhắc ưu và nhược điểm của Roth IRAs khái niệm. Đó là sự lựa chọn giữa việc tiết kiệm tiền trong một IRA truyền thống hoặc chuyển đổi chúng thành tài khoản Roth.

Chúng tôi hỏi ChFC Mike Piershale, chuyên gia hưu trí thường trú và chủ tịch của Piershale Financial Group, giải thích loại nhà đầu tư nào nên tránh xa Roths.

Mọi người hy vọng sẽ sử dụng IRA của họ làm thu nhập khi nghỉ hưu: Nếu bạn sắp nghỉ hưu và cần rút tiền từ IRA để sống, thì không nên chuyển sang Roth, Piershale nói. Tại sao? "Chuyển đổi thành Roth tốn tiền và phải mất một số năm nhất định trước khi số tiền bạn trả trước được chứng minh bằng cách tiết kiệm thuế", ông nói. "Dòng thời gian này được tăng lên rất nhiều nếu bạn đang lấy thu nhập".

Bất cứ ai không có khả năng. Nếu bạn phải sử dụng tiền từ IRA truyền thống của bạn để trả thuế, bạn sẽ phải trả một khoản tiền cho Roth, bạn nên để tiền. "Đây là một lý do rất lớn và rất hợp lý để không làm một chuyển đổi Roth", Piershale nói. "Nó sẽ không có ý nghĩa."

Những người sẽ nghỉ hưu trong một khung thuế thu nhập thấp hơn so với bây giờ: Ví dụ, một chủ sở hữu IRA trong khung thuế 25 phần trăm ngày hôm nay (làm cho khoảng $ 70,700 trong thu nhập chịu thuế cho những người kết hôn và nộp đơn chung), sẽ không có ý nghĩa khi trả 25 phần trăm cho một chuyển đổi Roth IRA nếu bạn dự định nghỉ hưu trong khung thuế 15 phần trăm. "Sẽ chờ đợi cho đến khi bạn nghỉ hưu và chuyển đổi với mức thuế 15 phần trăm, điều này sẽ giúp tiết kiệm thuế đáng kể", ông nói. "Đó là một khoản tiết kiệm thuế rất lớn."

Các bậc cha mẹ không muốn cắt con cái của họ một thỏa thuận: Một trong những đặc quyền của Roth IRAs là chúng là những phương tiện tuyệt vời để tin tưởng. Đó là vì tín thác thường kích hoạt nhiều thuế hơn cho một thu nhập ít hơn. Nhưng với một Roth, người thừa kế có thể rút tiền vĩnh viễn mà không bị phạt thuế. "Bạn đang để lại một thỏa thuận ngọt ngào cho con của bạn nếu bạn để lại cho họ một Roth IRA hơn nếu bạn để lại cho họ một IRA truyền thống", Piershale nói. "Họ có thể thiết lập một cái gì đó được gọi là IRA kế thừa."

Bất cứ ai không muốn trả thuế thu nhập trước: Piershale tự thừa nhận ý nghĩ chuyển đổi IRA truyền thống của mình thành một stings Roth khi anh ta xem xét bao nhiêu anh ta sẽ trả trước thuế. Đó là một mối quan tâm phổ biến mà giữ một số chủ sở hữu IRA từ việc chuyển đổi. "Bạn có thể tưởng tượng một người nào đó có một IRA $ 300.000 và phải trả trước họ đang bỏ 75.000 $ IRA đó?" anh ta nói. "[Một chuyển đổi Roth IRA có thể] nhìn tốt trên giấy khi bạn đang chạy một phép tính toán thuần túy, nhưng trong thế giới thực, rất nhiều điều xảy ra. Họ có vấn đề về sức khỏe hoặc điều gì đó xảy ra khi họ cần nhiều tiền hơn nhanh hơn rất nhiều. "

Mandi Woodruff viết cho BusinessInsider. Bài viết này ban đầu xuất hiện như: NHÀ ĐẦU TƯ THÔNG MINH: Roth IRAs không phải là cách hoàn hảo để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

Kiểm tra các bài viết khác từ các đối tác của chúng tôi tại BusinessInsider:

13 Tiền Bạn nên ngừng nói theo tuổi 30

QUẢN LÝ SỨC KHỎE: 5 cách để quản lý tiền như một triệu phú

10 quốc gia nơi mà hầu hết mọi người sống trên bờ vực tài chính