Giá trị tiền mặt thực tế là gì?

Tầng hầm của bạn có bị ngập lụt và ngâm ghế của bạn không? Có cản sau của bạn tham gia ghế sau trong một fender-bender?

Nếu bạn có bảo hiểm, việc sửa chữa thiệt hại sẽ không làm hỏng tài khoản ngân hàng của bạn. Tuy nhiên, số tiền hoàn trả của bạn sẽ tùy thuộc vào việc công ty bảo hiểm có tính toán các khoản thanh toán của nó dựa trên giá trị tiền mặt thực tế hoặc giá trị chi phí thay thế hay không.

Chính sách giá trị tiền mặt thực tế là gì - và làm cách nào để bạn có thể tự bảo vệ mình khỏi bị thiếu hụt trong ngày thanh toán?

Giá trị tiền mặt thực tế so với chi phí thay thế

Giá trị tiền mặt thực tế (ACV) liên quan đến việc điều chỉnh bảo hiểm trừ đi bất kỳ khoản khấu hao tiềm năng nào từ tài sản bị thiệt hại. Người điều chỉnh sẽ xác định khấu hao dựa trên độ tuổi, loại và điều kiện thiệt hại trước của tài sản và có thể tiến hành kiểm tra bằng mắt.

Một lựa chọn chính sách phổ biến khác là chi phí thay thế, chi phí sẽ được hoàn lại để mua một sản phẩm mới có giá trị tương tự. Chi phí thay thế mang lại lợi ích cho người tiêu dùng vì chính sách thanh toán thường rộng rãi hơn phương thức giá trị tiền mặt thực tế. Sự hào phóng thanh toán so sánh này có nghĩa là các khoản thanh toán phí bảo hiểm cho các gói chi phí thay thế có giá cao hơn các kế hoạch giá trị tiền mặt thực tế.

Dưới đây là ví dụ về cách các chính sách khác nhau hoàn trả các khoản lỗ.

Tủ lạnh 10 tuổi của bạn đã bị hư hại trong cơn bão. Một tủ lạnh mới tương tự sẽ có giá 2.500 đô la. Mỗi loại chính sách sẽ hoàn trả cho bạn như thế nào?

• Giá trị chi phí thay thế sẽ trả $ 2.500 hoàn toàn hoặc thanh toán giá trị khấu hao và hoàn trả khoản chênh lệch khi bạn gửi trong biên lai mua hàng.
• Giá trị tiền mặt thực tế sẽ sử dụng số tiền khấu hao. Sử dụng Máy tính Khấu hao Yêu cầu Trang cho một hình bóng chày, công ty bảo hiểm có thể bắt đầu đề nghị thanh toán vào khoảng $ 830.

Máy tính Trang xác nhận quyền sở hữu có thể cung cấp ước tính khấu hao chung, nhưng quá trình khấu hao thực tế phức tạp và đa dạng hơn.

Tính khấu hao ACV được tính như thế nào?

Quá trình khấu hao ACV có thể khác nhau giữa các công ty bảo hiểm và địa điểm. Điều chỉnh bảo hiểm có thể ảnh hưởng đến tuổi, loại và điều kiện trước thiệt hại của tài sản để tính toán hoặc sử dụng số liệu thậm chí ít được xác định hơn về giá trị thị trường hợp lý. Giá trị thị trường hợp lý có nghĩa là số tiền sản phẩm có thể bán cho ngày hôm nay. Phương pháp được sử dụng có thể phụ thuộc vào chính sách cụ thể hoặc luật của tiểu bang bạn về các tính toán khấu hao bảo hiểm.

Một trong hai phương pháp cho phép người điều chỉnh bảo hiểm đánh giá quá cao sự mất giá. Bạn có quyền thương thảo với công ty bảo hiểm về số tiền khấu hao. Làm thế nào bạn có thể nhận ra một đề nghị hoàn trả công bằng?

Lý tưởng nhất là khi bạn đăng ký hợp đồng bảo hiểm, bạn cũng đã hoàn thành danh sách khoảng không quảng cáo nhà kết hợp từng tên mục với tuổi và điều kiện hiện tại của nó. Điều đó sẽ giảm thời gian nghiên cứu, nhưng các cuộc đàm phán vẫn có thể xảy ra nếu không có danh sách đó. Sử dụng máy tính Trang xác nhận quyền sở hữu hoặc Sách xanh Kelley cho các phương tiện để giúp tìm ra một đề nghị giá hợp lý chung cho khoản khấu trừ của bạn. Các cuộc đàm phán luôn đáng để thử vì không thể thay đổi khấu hao sau khi quá trình thanh toán hoàn tất.

Bảo hiểm Xe GAP Phủ nhận Khấu hao

Một chính sách bảo vệ tự động bảo đảm có thể giúp bạn làm việc xung quanh khấu hao ACV sau khi bị hư hại xe. GAP là một chính sách bổ sung để thực hiện các khoản chênh lệch giữa giá trị tài sản được khấu trừ và số tiền vay xe. Các công ty bảo hiểm tự động thường trừ cả khấu hao và khấu trừ khỏi ACV, do đó, thanh toán GAP cũng có thể kết thúc bao gồm khoản khấu trừ.

Luôn đọc chính sách của bạn

Đọc chính sách bảo hiểm của bạn một cách cẩn thận để hiểu cách thức công ty sẽ bồi hoàn thiệt hại. Điều này đặc biệt quan trọng đối với các kế hoạch chi phí thay thế, trong đó khấu trừ khấu hao có thể xảy ra và khiến bạn bất ngờ nếu bạn không thấy ma quỷ đó trong chi tiết. Chính sách cũng sẽ đánh vần các giới hạn thanh toán tối đa thích hợp hoặc các khoản khấu trừ kế hoạch có thể kết hợp với giá trị tiền mặt thực tế để làm cho khoản bồi hoàn của bạn thấp hơn mức bạn mong đợi.

Minh họa bảo hiểm thông qua Shutterstock.