Tôi không có đủ khả năng Tất cả các thẻ tín dụng của tôi Thanh toán tối thiểu - Tôi nên trả tiền đầu tiên?

Nếu bạn đang phải đối mặt với khủng hoảng tiền mặt nghiêm trọng và không đủ khả năng thanh toán cho mọi chủ nợ, bạn có thể tự hỏi mình nên ưu tiên hóa đơn nào. Sau khi trả tiền thuê nhà, ghi chú xe và các nhu yếu phẩm cơ bản khác của bạn, đã đến lúc tìm ra những khoản thanh toán tối thiểu bằng thẻ tín dụng nào sẽ đến trước.

Hãy xem hướng dẫn từng bước của chúng tôi.

1. Được tổ chức

Nhận cổ phiếu của tất cả các thẻ tín dụng của bạn. Lập danh sách ngày đến hạn thanh toán, APR và số tiền thanh toán tối thiểu của họ. Không tự động bắt đầu thanh toán theo ngày đến hạn - bạn sẽ cần phải tiếp tục chiến lược trước khi thực hiện thanh toán đầu tiên của mình.

Khi bạn ghi lại APR của mỗi thẻ, hãy đảm bảo tính đến loại vay bạn đã thực hiện. Các hành động khác nhau có thể thực hiện các APR khác nhau, do đó, không chỉ giả định APR thông thường của bạn được áp dụng. Ví dụ: hầu hết các thẻ tính phí một mức lãi suất khi mua hàng và tỷ lệ tiền mặt cao hơn nhiều. Bạn cũng sẽ muốn ghi chú nếu bất kỳ thẻ nào của bạn là giao dịch chuyển khoản số dư 0%.

Tất cả các chi tiết này sẽ trở nên quan trọng khi bạn hoàn tất đơn hàng bạn sẽ trả số tiền tối thiểu của mình (xem bước 4).

" HƠN: Cách trả nợ

2. Xem xét hợp nhất

Nếu bạn có thể chuyển tất cả số dư thẻ tín dụng của mình sang một thẻ lãi suất thấp hoặc 0%, đây có thể là một động thái thông minh.

Di chuyển nhiều khoản nợ thẻ tín dụng vào một thẻ giá thấp có lợi vì hai lý do. Đối với một điều, bạn sẽ trả hết tất cả các thẻ của mình bằng thẻ mới. Điều này sẽ cung cấp cho bạn thời gian để cạo với nhau một số tiền mặt trước khi tối thiểu mới của bạn là do. Bạn cũng có thể tiết kiệm tiền lãi lớn nếu bạn thanh toán hết thẻ mới một cách nhanh chóng.

Có một số điều cần cân nhắc khi quyết định xem hợp nhất có phù hợp với bạn hay không:

• Tín dụng của bạn có tốt không? Nếu không, bạn có thể sẽ không đủ điều kiện cho giao dịch chuyển khoản số dư 0%. Nhưng bạn vẫn có thể nhận được thẻ có APR thấp, liên tục.
• Bạn có bị xử lý kỷ luật đủ để trả tiền chuyển khoản số dư trước khi giai đoạn không có lãi suất không?
• Thẻ bạn đang xem có tính phí chuyển khoản số dư không? Nếu có và bạn có nhiều thẻ, chi phí của các khoản phí có thể lớn hơn số tiền tiết kiệm lãi suất.

Bạn cũng có thể hợp nhất các khoản nợ của mình với khoản vay từ ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng. Đây có thể là giải pháp thay thế tốt nếu bạn không đủ điều kiện nhận thẻ chuyển khoản số dư 0%. Và đừng quên những người cho vay khác - Lending Club cung cấp một số tùy chọn hợp nhất tốt. Trong ngắn hạn, nó trả tiền để khám phá tất cả các con đường hợp nhất trước khi mất một khoản thanh toán.

3. Nếu bạn đang giao dịch chuyển khoản số dư 0%, trước tiên hãy thực hiện thanh toán đó

Nhìn lại danh sách thẻ của bạn và mức tối thiểu của chúng. Bạn đã có giao dịch chuyển khoản số dư 0% với một trong số đó chưa? Nếu vậy, số tiền tối thiểu của thẻ này cần phải là ưu tiên hàng đầu của bạn.

Điều này là do 0% giao dịch gần như luôn bị hủy nếu bạn thực hiện thanh toán tối thiểu muộn. Bạn sẽ phải bắt đầu trả lãi cho số dư của mình ngay lập tức và bạn sẽ bị tính phí trễ. Điều này có thể chi phí bạn lớn Bucks, do đó, thẻ với một tỷ lệ 0% giới thiệu nên được trả tiền - pronto.

4. Bắt đầu trả số tiền tối thiểu trên thẻ lãi suất cao của bạn

Nói chung, ưu tiên tiếp theo của bạn phải là trả các thẻ có APR cao nhất. Việc thực hiện các khoản thanh toán này sẽ có tác động lớn nhất đến lợi nhuận của bạn. Bạn càng trả nhiều hơn vào thẻ tín dụng có APR cao, bạn càng ít trả tiền lãi trong mỗi tháng.

Nhưng có những điều cần xem xét. Một sẽ là nếu bạn có thể đủ khả năng để trả một số tiền tối thiểu nhỏ thay vì một lớn APR tối thiểu cao. Trong trường hợp này, sẽ tốt hơn nếu trả tất cả những cái nhỏ vào thời gian và để cho cái lớn hơn nán lại. Điều này sẽ giảm thiểu các dấu đen trên tín dụng của bạn bởi vì bạn sẽ thanh toán một thẻ trễ thay vì một số thẻ.

Một trường hợp ngoại lệ khác là nếu bạn có thẻ mà bạn chưa bao giờ trả trễ. Bất kể APR, số tiền tối thiểu của thẻ này sẽ được thanh toán sau cùng. Điều này là do bạn có nhiều khả năng thuyết phục tổ chức phát hành từ bỏ khoản phí trả trễ nếu đó là hành vi phạm tội đầu tiên của bạn. Trong thực tế, một số công ty thẻ tín dụng có chính sách luôn luôn tha thứ cho khoản thanh toán trễ đầu tiên của bạn.

Chỉ cần nhớ rằng mặc định trên bất kỳ thẻ tín dụng có hậu quả. Hãy chiến lược về mức tối thiểu bạn trả trước, nhưng hãy chắc chắn để làm tốt trên những người khác ngay sau khi bạn có tiền mặt.

5. Đừng để điều này xảy ra lần nữa

Bây giờ là lúc để lập kế hoạch cho phép bạn thoải mái thanh toán tất cả số tiền tối thiểu (và sau đó là một số) trong tương lai:

• Thiết lập ngân sách thực tế; điều này sẽ đảm bảo rằng bạn không tính phí vượt quá số tiền bạn có thể trả trong một tháng
• Tìm hiểu thói quen theo dõi chi tiêu của bạn; điều này sẽ giúp bạn đi đúng hướng với ngân sách của mình.
• Đặt lời nhắc lịch cho ngày đến hạn thanh toán
• Thực hiện các bước để thanh toán hoàn toàn thẻ tín dụng của bạn
• Nếu thu nhập của bạn không đủ để thanh toán tất cả các hóa đơn của bạn, hãy xem xét nhận được một công việc thứ hai hoặc giảm các chi phí khác

Mang đi: Nếu bạn không thể đủ khả năng để làm cho tất cả các thẻ tín dụng của bạn tối thiểu, hãy chắc chắn suy nghĩ cẩn thận về những thẻ thanh toán trước. Ngoài ra, hãy thực hiện các bước để chắc chắn rằng bạn không kết thúc trong tình huống khó khăn này một lần nữa.

Hình ảnh căng thẳng thẻ tín dụng thông qua Shutterstock