Khảo sát: Người Mỹ bỏ lỡ phần mềm thuế miễn phí, không biết thông tin cơ bản về IRS

Hơn 1 trong 3 người nộp thuế ở Hoa Kỳ có thu nhập hộ gia đình dưới 50.000 đô la một năm đã thuê một chuyên gia thuế hoặc một công ty chuẩn bị thuế quốc gia năm ngoái mặc dù họ có thể đủ điều kiện nộp đơn khai thuế miễn phí, một khảo sát mới của Investmentmatome cho thấy.

Có lẽ họ đã trả tiền để được giúp đỡ bởi vì người Mỹ thiếu hiểu biết cơ bản về các quy tắc thuế liên bang: Cuộc khảo sát cũng cho thấy hầu hết người nộp thuế đều bị thất bại vì kiến ​​thức về thuế của họ. Trong số tám câu hỏi về các quy tắc IRS cho các khoản khấu trừ chung, kế hoạch tiết kiệm hưu trí và giáo dục, người nộp thuế như một nhóm trả lời đúng 25% các câu hỏi.

Gần một nửa số người nộp thuế (46%) không biết khung thuế nào trong đó - hoặc thậm chí “khung thuế” là gì, theo khảo sát trực tuyến của Investmentmatome và được tiến hành bởi Harris Poll trong số hơn 1.800 người lớn ở Hoa Kỳ. nộp thuế thu nhập năm ngoái và ai có kế hoạch nộp thuế trong năm nay.

Người Mỹ rơi vào một trong bảy khung thuế thu nhập liên bang - từ 10% đến 39,6% - giúp xác định số tiền họ phải trả trong thuế.

"Biết khung của bạn có thể giúp bạn xác định giá trị của bất kỳ khoản khấu trừ nào bạn thực hiện và liệu khoản đầu tư có ưu đãi thuế là đáng giá hay không", Liz Weston, nhà báo Investmentmatome và kế hoạch tài chính được chứng nhận cho biết. “Khi bạn trả một đô la tiền lãi thế chấp, ví dụ, khung của bạn xác định xem bạn có thể tiết kiệm 10 xu hay 39,6 cent hay không”.

Kết quả khảo sát chính

Người nộp thuế đang trả tiền để được trợ giúp mặc dù phần mềm thuế miễn phí có sẵn rộng rãi. Hơn 1 trong 3 người nộp thuế (38%) kiếm được dưới 50.000 USD mỗi năm thuê một chuyên gia thuế như kế toán (26%) hoặc công ty chuẩn bị thuế quốc gia (12%) như H & R Block hoặc Liberty Tax Service năm; không chỉ các lựa chọn này có thể tốn kém, nhưng người Mỹ kiếm được dưới $ 64,000 trong năm 2016 có thể đủ điều kiện nhận phần mềm thuế miễn phí để nộp thu nhập liên bang của họ và thường là thuế nhà nước.

Người nộp thuế không đạt được kiến ​​thức về thuế cơ bản. Gần một nửa số người nộp thuế không biết thuế thu nhập liên bang mà họ đang ở (39%) hoặc thậm chí “khung thuế” là gì (7%). Hơn một nửa (58%) người nộp thuế không chính xác tin rằng việc gia hạn thuế có nghĩa là họ có thể trì hoãn ngày đến hạn thanh toán thuế thu nhập của họ. Gần 3 trong số 5 người nộp thuế (57%) không biết W-4 là gì hoặc ngày 18 tháng 4 năm 2017, là thời hạn để thực hiện khoản khấu trừ được khấu trừ thuế cho tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống cho năm thuế 2016 (59%)).

Người nộp thuế tìm kiếm sự dễ dàng và quen thuộc với phần mềm thuế. Gần một nửa (44%) số người nộp thuế nộp thuế thu nhập liên bang năm ngoái đã sử dụng phần mềm thuế để chuẩn bị thuế. Bốn trong số 10 người đóng thuế (40%) sử dụng phần mềm thuế đã sử dụng cùng một nhà cung cấp trong hơn năm năm. Hơn một nửa (57%) người nộp thuế sử dụng phần mềm thuế để chuẩn bị thuế năm ngoái nói họ lần đầu tiên chọn nhà cung cấp dựa trên tính dễ sử dụng, trong khi giá của phần mềm là lý do phổ biến thứ hai (40%).

Thanh toán, hay không, để chuẩn bị thuế

Theo khảo sát, nộp đơn điện tử là cách phổ biến nhất để người nộp thuế chuẩn bị thuế thu nhập liên bang: Năm ngoái, 35% người nộp thuế sử dụng phần mềm thuế thương mại như TurboTax hoặc TaxAct, trong khi 9% sử dụng các công cụ phần mềm thuế miễn phí như Free File. Phương pháp phổ biến nhất tiếp theo là thuê một chuyên gia về thuế, chẳng hạn như kế toán thuế (32%). Nộp hồ sơ bằng giấy và gửi thư (9%), nhờ một người bạn hoặc thành viên gia đình chuẩn bị thuế (8%) và thuê một công ty chuẩn bị thuế quốc gia (7%) là những phương pháp phổ biến nhất được sử dụng để chuẩn bị thuế thu nhập năm ngoái.

Có lẽ đáng ngạc nhiên nhất trong kết quả khảo sát là số người nộp thuế kiếm được dưới 50.000 đô la và sử dụng hai dịch vụ đắt nhất để nộp thuế năm ngoái - 26% đã thuê chuyên gia thuế, chẳng hạn như kế toán, chi phí trung bình là 273 đô la cho mỗi trở về. 12% khác đã thuê một công ty chuẩn bị thuế quốc gia. Theo phân tích trang web của chúng tôi về báo cáo thường niên năm 2016 của công ty, chi phí trung bình cho một tờ khai thuế do Khối H & R chuẩn bị là 154 đô la, trong khi chi phí trung bình cho một tờ khai thuế được chuẩn bị tại Liberty Tax Service là 228 đô la.

Chỉ có 12% người thực hiện dưới 50.000 đô la nộp thuế thu nhập liên bang của họ với phần mềm IRS miễn phí cho người nộp thuế kiếm được $ 64.000 hoặc ít hơn; trong khi 33% sử dụng phần mềm thương mại, tính đến ngày 1 tháng 2 giá trung bình $ 69 (giá thường dao động trong mùa thuế). Nhưng nhiều nhà cung cấp phần mềm thương mại, chẳng hạn như TaxAct, FreeTaxUSA và dịch vụ thuế trực tuyến của H & R Block, cho phép khách hàng nộp đơn khai thuế liên bang đơn giản (Mẫu 1040EZ và Mẫu 1040A) miễn phí.

" HƠN: Sử dụng phần mềm thuế phù hợp? Chọn lựa tốt nhất cho bạn

IRS ước tính vào năm 2016 rằng hơn 70% người Mỹ - hoặc khoảng 100 triệu người - đủ điều kiện để nộp thuế miễn phí.

"Không bao giờ rẻ hơn hoặc dễ dàng hơn để nộp thuế điện tử," Weston nói. "Nhưng mọi người vẫn lo lắng về việc làm sai hoặc bỏ lỡ khoản tiết kiệm thuế, vì vậy họ đang trả tiền cho sự bảo đảm đó".

Không đạt được điểm số trong kiến ​​thức IRS

Thiếu kiến ​​thức có thể giúp giải thích lý do tại sao rất nhiều người trả tiền để chuẩn bị và nộp thuế: Người nộp thuế trong cuộc khảo sát cùng nhau trả lời đúng hai trong tám câu hỏi về kiến ​​thức thuế cơ bản.Ví dụ, chỉ 43% mô tả chính xác rằng một W-4 được sử dụng bởi người nộp thuế để nói với chủ nhân của họ bao nhiêu để giữ lại từ trả tiền thuế của họ. Quá nhiều khoản khấu trừ có thể dẫn đến khoản tiền hoàn thuế lớn hơn, nhưng điều này có nghĩa là bạn đã cung cấp khoản vay không có lãi suất cho chính phủ liên bang từ tiền lương của bạn.

Đáng lo ngại hơn, hầu hết người đóng thuế (58%) trong cuộc khảo sát nghĩ rằng nếu họ nộp đơn xin gia hạn thuế, họ có thể trì hoãn việc trả thuế. Các khoản thuế còn nợ sau hạn chót tháng Tư phải chịu lãi và phạt chậm - ngay cả khi bạn được gia hạn. Người nộp thuế phải ước tính số tiền còn nợ và gửi tất cả hoặc một phần số tiền đó vào hạn chót tháng Tư.

Trong cuộc khảo sát, hầu hết người nộp thuế (51%) không chính xác nói rằng những đóng góp cho kế hoạch tiết kiệm đại học 529 phổ biến được khấu trừ thuế trên tờ khai thuế thu nhập liên bang. Thu nhập trên 529 tài khoản không có thuế khi được rút ra để thanh toán cho đại học, nhưng các khoản đóng góp không được khấu trừ từ thuế liên bang. Tuy nhiên, họ có thể được khấu trừ từ thuế nhà nước.

" HƠN:Tiết kiệm cho đại học? Tìm kế hoạch 529 tốt nhất cho bạn và gia đình của bạn

Hầu hết người nộp thuế (56%) trong cuộc khảo sát không chính xác nói rằng một người được trả tiền để chuẩn bị tờ khai thuế liên bang không cần số nhận dạng thuế chuẩn bị hợp lệ, hoặc PTIN, từ IRS. Chứng nhận này là một trong số ít cách người tiêu dùng có thể kiểm tra chuyên môn của người khai thuế; chỉ một số ít các tiểu bang điều chỉnh những người khai thuế độc lập, theo một nghiên cứu năm 2014 bởi Ủy ban từ thiện Pew.

Gần 3 trong số 5 người nộp thuế (59%) đã nhận sai: Bạn có thể đóng góp vào giới hạn hàng năm được khấu trừ thuế là $ 5,500 cho các IRA truyền thống tính đến ngày thuế đến hạn - mà năm nay là ngày 18 tháng Tư (Người nộp thuế cũng có thể đóng góp cho giới hạn hàng năm là $ 5,500 trên Roth IRA cho đến ngày 18 tháng 4, nhưng những khoản đóng góp đó không được khấu trừ thuế.)

Các khoản lỗ cờ bạc được khấu trừ trên thuế thu nhập liên bang miễn là số tiền không nhiều hơn số tiền thắng của bạn - nhưng chỉ có khoảng một phần ba (34%) người nộp thuế trong cuộc khảo sát biết câu trả lời này. Thu nhập từ cờ bạc bao gồm tiền thưởng từ sòng bạc, đua ngựa, xổ số và xổ số (để tiết kiệm cho những người mất vé Powerball).

Hai câu hỏi khảo sát chỉ tập trung vào kiến ​​thức cơ bản về IRS mà hầu hết người nộp thuế trả lời chính xác: Mileage lái xe qua lại cho công việc tình nguyện được khấu trừ thuế và bạn có thể điều chỉnh khấu trừ thuế với chủ nhân của bạn bất cứ lúc nào trong năm.

Tư vấn chuẩn bị thuế trang web của chúng tôi

Tìm hiểu về các tùy chọn tải xuống và phần mềm miễn phí. Kết quả của chúng tôi cho thấy rằng những người nộp thuế có thể nộp đơn miễn phí thường thay thế các lựa chọn đắt tiền. Và nhiều người đóng thuế sử dụng cùng một phần mềm chuẩn bị thuế trong nhiều năm, thay vì tìm kiếm sự phù hợp nhất cho tình trạng thuế hiện tại của họ. Hướng dẫn trang web của chúng tôi về phần mềm thuế miễn phí có thể giúp bạn tìm hiểu về các tùy chọn.

"Hầu hết mọi người không cần phải chi hàng trăm đô la để nộp thuế khi có rất nhiều lựa chọn miễn phí và chi phí thấp", Weston nói. “Phần mềm trả lại thuế sẽ hướng dẫn bạn qua quy trình, kiểm tra lỗi và đảm bảo bạn nhận được tiền hoàn lại nhanh nhất có thể.”

" HƠN: Bạn phải trả bao nhiêu và quay lại? Kiểm tra máy tính thuế liên bang này

Những người muốn liên lạc với con người có thể chuyển sang Hỗ trợ Thuế Thu nhập Tình nguyện, giúp đỡ thuế miễn phí cho những người thường kiếm được 54.000 đô la hoặc ít hơn, bị khuyết tật hoặc có kỹ năng tiếng Anh hạn chế, Weston nói. Tư vấn Thuế cho Người cao tuổi cũng cung cấp trợ giúp về thuế miễn phí cho bất kỳ ai, nhưng chuyên về các vấn đề có liên quan đến người nộp thuế cũ hơn.

Kiểm tra khoản giữ lại của bạn. Người nộp thuế có thể cập nhật W-4s của họ với nhà tuyển dụng của họ bất cứ lúc nào trong năm. "Những người như nhận được tiền hoàn lại chất béo, nhưng bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn trong suốt cả năm và sử dụng nó để trả nợ," Weston nói. "Nếu bạn nhận được một kiểm tra lớn, đừng thổi nó - sử dụng nó để xây dựng tiền tiết kiệm của bạn hoặc trả hết khoản nợ cao nhất của bạn."

Nghiên cứu người khai thuế của bạn. Cuộc khảo sát cho thấy 56% người nộp thuế không biết người chuẩn bị cần số nhận dạng thuế chuẩn bị hợp lệ, hoặc PTIN, từ IRS để chuẩn bị trả lại tiền bồi thường. "Chuẩn bị thuế vẫn phần lớn không được kiểm soát, vì vậy người mua cẩn thận," Weston nói. “Nếu tình hình thuế của bạn đủ phức tạp để yêu cầu người chuẩn bị con người, hãy cân nhắc thuê một người có bằng chứng vững chắc như đại lý đã đăng ký hoặc kế toán viên được chứng nhận.”

Xem xét các tài khoản được ưu đãi thuế. IRAs và 401 (k) s có thể giảm số tiền thu nhập của bạn bị đánh thuế. Nếu bạn đóng góp 401 (k) trong suốt cả năm, bạn có thể nhận thấy rằng những khoản đóng góp đã giảm thu nhập chịu thuế trên W-2 của bạn. Bạn có thể giảm nó hơn nữa bằng cách đóng góp cho một IRA truyền thống, được khấu trừ thuế. Nếu bạn không hội đủ điều kiện để khấu trừ các khoản đóng góp IRA truyền thống, hãy cân nhắc xem bạn có đủ điều kiện nhận Roth IRA không - không khấu trừ thuế, nhưng đóng góp và tăng trưởng đầu tư của bạn có thể được miễn thuế khi nghỉ hưu.

Kevin Voigt là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Trang web của chúng tôi Tina Orem và Jonathan Todd đã đóng góp vào báo cáo này.

PHƯƠNG PHÁP

Cuộc khảo sát này được tiến hành trực tuyến tại Hoa Kỳ bởi Harris Poll thay mặt cho Investmentmatome vào ngày 18-20 tháng 1 năm 2017, trong số 2.223 người lớn từ 18 tuổi trở lên. Trong tổng số khảo sát, 1.814 đã nộp thuế trong năm 2016 và dự kiến ​​nộp thuế vào năm 2017. Khảo sát trực tuyến này không dựa trên mẫu xác suất và do đó không thể ước tính được lỗi lấy mẫu lý thuyết. Việc phân tích dữ liệu khảo sát được thực hiện bởi Investmentmatome.Đối với phương pháp khảo sát đầy đủ, bao gồm các biến trọng số, hãy liên hệ với [email protected].