Chương trình khuyến mãi thẻ tín dụng kỳ nghỉ có phù hợp với bạn không?

Ngân sách và ngày lễ không phải lúc nào cũng đi đôi với nhau. Đặt quà tặng trên thẻ tín dụng có thể hấp dẫn, nhưng chi phí lãi suất có thể làm tăng tinh thần của bạn và kéo bạn đến các chương trình khuyến mãi bằng thẻ tín dụng với các ưu đãi hấp dẫn như “không quan tâm nếu thanh toán đầy đủ trong 12 tháng” hoặc “0% giới thiệu APR trong 12 tháng. ”

Chúng có vẻ giống nhau và một trong hai đề nghị có thể giúp bạn tránh được sự quan tâm trong một thời gian. Nhưng người ta chỉ đơn thuần là bảo vệ quyền lợi, điều này có thể tốn kém hơn nếu bạn không hiểu các điều khoản. Tìm hiểu những gì bạn đang đăng ký và liệu nó có phù hợp không.

Biết sự khác biệt

Dưới đây là cách hai quảng cáo thẻ tín dụng này khác nhau:

• Lãi suất trì hoãn: Bạn sẽ không trả lãi cho giao dịch mua đủ điều kiện của mình nếu bạn thanh toán đầy đủ trong suốt thời gian khuyến mãi. Nhưng nếu bất kỳ số dư nào còn lại vào cuối chương trình khuyến mãi, bạn sẽ bị tính lãi cho toàn bộ số tiền của giao dịch từ ngày mua.
• Giới thiệu tỷ lệ phần trăm hàng năm 0% giới thiệu: Không có khoản lãi nào tích lũy trên các giao dịch mua bạn thực hiện trong thời gian khuyến mại. Nếu bạn có số dư khi khuyến mại kết thúc, bạn sẽ chỉ trả lãi cho số tiền đó từ ngày đó trở đi.

Trung tâm Luật người tiêu dùng quốc gia gọi lãi suất hoãn lại cung cấp một "món hời lừa đảo" và khuyên mọi người tránh chúng. Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng đã cảnh báo các công ty thẻ tín dụng chống lại việc tiếp thị lừa đảo các chương trình khuyến mãi lãi suất.

Chi O Wu, một luật sư của trung tâm luật nói: “Ưu đãi APR 0% thực sự tốt hơn nhiều cho người tiêu dùng.

Cạm bẫy trì hoãn sự quan tâm

Các ưu đãi lãi suất hoãn lại có rủi ro và có thể trở nên phức tạp. Những hạn chế có thể bao gồm:

• APR cao hơn. APR trung bình tính vào năm 2016 trên các tài khoản thẻ tín dụng phát sinh lãi suất là 13,56%, theo Cục Dự trữ Liên bang. Nhưng APR trung bình trên thẻ tín dụng lãi suất hoãn lại là 24% và có thể đạt 29,99%, theo một báo cáo của NCLC. Khi thời gian khuyến mại của bạn kết thúc và APR khởi động, thanh toán lãi suất có thể tốn kém, đặc biệt nếu bạn đã sử dụng thẻ cho các giao dịch khác. Và nếu bạn đã thực hiện các nghĩa vụ tài chính khác trong thời gian chờ đợi, chẳng hạn như sửa chữa xe hơi hoặc sửa chữa nhà, thanh toán bằng thẻ có thể quá nhiều để xử lý.
• Lẫn lộn vì lợi ích. Nói chung, giao dịch mua ban đầu của bạn đủ điều kiện nhận ưu đãi trả chậm, như bất kỳ giao dịch mua nào được thực hiện trong một khung thời gian cụ thể. Nhưng các giao dịch bổ sung - chẳng hạn như tiền mặt, chuyển khoản số dư và các giao dịch mua khác - có thể phải tuân theo các điều khoản hoặc APR khác nhau. Thanh toán hàng tháng tối thiểu có thể không đủ để thanh toán số dư của bạn trước ngày hết hạn của chương trình khuyến mãi. Chia chi phí mua hàng của bạn cho số tháng trong thời gian khuyến mại và thanh toán số tiền đó hàng tháng để đáp ứng thời hạn. Ngoài ra, tránh sử dụng thẻ cho các giao dịch khác trong thời gian này. Việc lập ngân sách cho các khoản thanh toán trên một giao dịch đơn giản hơn. Nếu bạn sử dụng thẻ cho các giao dịch khác, bạn có thể yêu cầu nhà phát hành phân bổ các khoản thanh toán trên mức tối thiểu hàng tháng theo cách cụ thể - nhưng nhà phát hành không phải tôn trọng các yêu cầu đó.
• Có thể mất thời gian ân hạn. Nếu bạn thanh toán hết số dư mỗi tháng, thẻ của bạn có thể mang lại cho bạn thời gian gia hạn - một thời gian để thanh toán các khoản phí mới trước khi họ bắt đầu tích luỹ lãi suất, thường cho đến ngày đến hạn tiếp theo. Bạn có thể bị mất đệm bằng cách mang số dư khác trên thẻ. Đây là trường hợp cho cả phiếu mua hàng lãi suất hoãn lại và APR giới thiệu 0% thực sự cung cấp: Nếu bạn thực hiện số dư, bất kỳ giao dịch bổ sung nào không được quảng cáo chi trả đều có thể bị tính lãi thường xuyên kể từ ngày bạn thực hiện.

Điều cần xem xét

Nếu bạn định tận dụng ưu đãi của khuyến mãi thẻ tín dụng kỳ nghỉ, hãy lưu ý những mẹo sau:

• Xem xét các điều khoản của phiếu mua hàng.
• Đặt lời nhắc về ngày hết hạn của chương trình khuyến mãi.
• Cố gắng thanh toán trên mức tối thiểu bắt buộc.
• Tránh thực hiện các giao dịch mua khác trên thẻ có quảng cáo lãi suất hoãn lại.

Bạn cũng có thể tìm kiếm thẻ tín dụng lưu trữ với khuyến mại APR giới thiệu 0% thực sự hoặc xem xét thẻ tín dụng APR giới thiệu 0% chung cung cấp phần thưởng.

Trên tất cả, hãy đảm bảo bạn sẽ không bị bỏ lỡ với một khoản nợ nghỉ lễ. "Bạn cần phải biết nếu bạn có thể đủ khả năng những gì bạn vay trong những hoàn cảnh bình thường và ngay cả trong trường hợp xấu nhất," Bruce McClary, phát ngôn viên của Quỹ tư vấn tín dụng quốc gia cho biết.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.