Sinh viên Arizona mặc định cao hơn mức trung bình của các khoản vay sinh viên

Sinh viên tại các trường cao đẳng và đại học Arizona đang mặc định về khoản vay sinh viên của họ ở mức cao hơn mức trung bình quốc gia, theo một nghiên cứu của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ.

Nghiên cứu phát hiện ra rằng 14% sinh viên tại các trường trung học cơ sở ở Arizona được dự kiến ​​bắt đầu thanh toán các khoản vay của họ trong năm 2013 đã được đưa ra mặc định vào năm thứ ba trả nợ. Tỷ lệ mặc định của Arizona đã được gắn với thứ bảy cao nhất trong cả nước.

Tỷ lệ mặc định chung của Hoa Kỳ là 11,3%. (Xem tỷ lệ mặc định cho tất cả 50 tiểu bang.)

Nghiên cứu này đã xem xét hơn 6.000 trường trung học sau đại học trong cả nước và 98 trường ở Arizona, bao gồm các trường tư, công và độc quyền (vì lợi nhuận). Trong số lớn nhất trong tiểu bang bằng cách ghi danh, tỷ lệ mặc định là:

• Cao đẳng cộng đồng Rio Salado: 22,4%.
• Đại học Phoenix: 13,3%.
• Đại học Grand Canyon: 9,2%.
• Đại học bang Arizona: 6,9%.
• Đại học Arizona: 5,6%.

(Bấm vào đây để tìm kiếm cơ sở dữ liệu liên bang để thống kê theo trường, thành phố hoặc tiểu bang.)

Trên toàn quốc, các trường cao đẳng cộng đồng công lập có tỷ lệ mặc định trung bình cho năm 2013 là 18,5% và các trường sở hữu độc quyền ở mức 15%. Đối với các trường đại học công lập bốn năm, tỷ lệ trung bình là 7,3%, và đối với các trường đại học tư thục bốn năm, nó là 6,5%.

Mức giá mặc định cho các trường cao đẳng cộng đồng, trường dạy nghề và các trường cao đẳng vì lợi nhuận có xu hướng cao hơn vì sinh viên trước đây ít có khả năng hoàn thành việc học hoặc tăng thu nhập và thường không thể theo kịp các khoản thanh toán tiền vay. báo cáo trong các bài viết về hoạt động kinh tế của Brookings.

>> THÊM: Mặc định cho vay sinh viên: Điều đó có nghĩa là gì và cách xử lý nó như thế nào

Báo cáo mới cung cấp một cái nhìn chi tiết về tỷ lệ mặc định, nhưng nó có thể không hiển thị một bức tranh đầy đủ về gánh nặng nợ đối với sinh viên. Trong khi báo cáo chụp nhanh các khách hàng vay trong khoảng thời gian ba năm đầu tiên của giai đoạn hoàn trả của họ, nó không nắm bắt được những người trì hoãn việc thanh toán cho đến sau thời hạn ba năm đo lường hết hạn.

Cố vấn tài chính Scottsdale: Trả lại khoản vay nhưng cũng tiết kiệm tiền

Những người có bằng đại học kiếm được nhiều tiền hơn, trung bình hơn những người chỉ có bằng tốt nghiệp trung học. Trong năm 2014, thu nhập trung bình của thanh niên có bằng cử nhân là 49.900 đô la, so với 30.000 đô la cho những người đã hoàn thành trung học, theo Trung tâm thống kê giáo dục quốc gia.

Tuy nhiên, nợ vay sinh viên quá mức là một gánh nặng lớn đối với nhiều người Mỹ. Nó có thể làm giảm đáng kể tài chính của người đi vay bằng cách tăng gánh nặng nợ của họ và cắt thành tiền họ có thể sử dụng cho các khoản thế chấp, hưu trí và các khoản đầu tư dài hạn khác. Tổng số nợ vay sinh viên là 1,36 nghìn tỷ đô la tính đến tháng Sáu, theo Cục dự trữ liên bang, tăng từ 961 tỷ đô la trong năm 2011.

Chúng tôi đã hỏi Scottsdale, cố vấn tài chính tại Arizona Adam Harding về cách gia đình có thể tích hợp các khoản vay sinh viên vào cuộc sống tài chính của họ.

Làm thế nào để các sinh viên và gia đình có thể đảm bảo các khoản vay của họ là một khoản đầu tư tốt trong tương lai?

Để xác định xem các khoản vay của sinh viên có phải là đầu tư khôn ngoan hay không, hãy xem xét tiềm năng thu nhập và tiềm năng thu nhập của học sinh, sau đó cân nhắc những điều này dựa trên tổng tác động của các khoản vay. Các gia đình cũng nên xem xét thu nhập mà học sinh có thể từ bỏ bằng cách tham gia chương trình học bốn năm thay vì trực tiếp vào lực lượng lao động hoặc theo đuổi các lựa chọn giáo dục khác như bằng liên kết hai năm hoặc trường thương mại.

Học sinh và gia đình nên hiểu số nợ của họ có thể là bao nhiêu, khoản thanh toán và điều khoản hàng tháng sẽ là gì, lựa chọn nghề nghiệp và thu nhập dự kiến ​​cho con đường độ của học sinh và nhu cầu sinh viên tốt nghiệp trong lĩnh vực công việc mong muốn của học sinh.

Làm thế nào để đưa ra các khoản vay sinh viên có khả năng ảnh hưởng đến cuộc sống tài chính trong tương lai của sinh viên?

Khi khoản vay sinh viên bước vào giai đoạn hoàn trả, trách nhiệm hàng tháng thêm có thể làm tổn thương khả năng của một người vay để xây dựng một quỹ khẩn cấp và tiết kiệm cho các mục tiêu chính như thanh toán xuống trên một ngôi nhà.

Cảnh quan việc làm ngày nay có doanh thu lớn hơn đáng kể so với các giai đoạn trước, vì vậy việc xây dựng một quỹ khẩn cấp để rút ra trong các khoảng thời gian thất nghiệp ngày càng quan trọng.

Những người mới tốt nghiệp có thể ngần ngại tham gia thị trường nhà ở vì bong bóng nhà ở gần đây hoặc vì họ không muốn cam kết ở lại một nơi trong một thời gian dài. Nhưng vì các khoản khấu trừ thuế đi kèm với việc trả tiền thế chấp, hầu như luôn có ý nghĩa hơn khi mua nhà thay vì thuê.

Phụ huynh và học sinh nên lưu ý điều gì khi mượn các khoản vay của sinh viên?

Theo luật thuế hiện hành, các cá nhân và các cặp vợ chồng chỉ có thể khấu trừ lên tới $ 2,500 trong lãi suất cho vay sinh viên mỗi năm, tùy thuộc vào thu nhập và tình trạng nộp đơn. Trong khi trả hết bất kỳ khoản nợ nào có thể khó khăn, việc trả lãi với đô la sau thuế chỉ làm tăng gánh nặng.

Nếu có thể, hãy cố gắng giữ khoản nợ vay của sinh viên dưới ngưỡng mà lãi suất mất đi khoản khấu trừ của nó. Một nguyên tắc chung là chia 2,500 đô la cho lãi suất của khoản vay. Ví dụ: nếu lãi suất của bạn là 5%, hãy chia $ 2,500 cho 0,05 bằng $ 50,000. Giữ số nợ của bạn dưới số tiền đó có thể giữ lãi được khấu trừ của bạn.

Giới hạn lãi suất được khấu trừ này cho thấy một cơ hội thú vị cho những người mà nhà của họ đã đánh giá cao về giá trị cho một cấp độ mà sẽ cho phép họ tái tài trợ. Họ có thể trả hết các khoản vay của sinh viên với sự tái cấp vốn và về cơ bản trao đổi nợ vay sinh viên không thể tha thứ cho lãi suất thế chấp được khấu trừ. Các vấn đề về thuế có thể phức tạp, vì vậy hãy tham khảo ý kiến ​​của cố vấn thuế trước khi đưa ra quyết định.

Adam Harding là một kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập Adam C. Harding, CFP.

Tỷ lệ mặc định cho vay học sinh tiểu bang

50 tiểu bang được xếp hạng từ tỷ lệ mặc định cho vay sinh viên cao nhất xuống thấp nhất.

Xếp hạng	Tiểu bang	Phần trăm mặc định về khoản vay sinh viên
1.	New Mexico	18.9
2.	phia Tây Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	phía Nam Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Nam Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	bắc Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	Áo mới	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Newyork	8
46.	đảo Rhode	7.9
47.	Mới Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Bắc Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1