Hỏi Brianna: Tôi nên đặt mục tiêu tài chính nào trong năm 2016?

Chào mừng bạn đến với “Ask Brianna”, một cột Hỏi & Đáp giúp 20 đôi khi chuẩn bị cho việc tìm kiếm việc làm, xử lý tiền và quản lý các khoản vay của sinh viên. Mỗi tuần khác, một "Ask Brianna" mới sẽ giải quyết các chủ đề này với các mẹo tôi đã chọn trong khi viết về nội dung này.

Có một câu hỏi? Gửi cho [email protected] và tôi sẽ gửi lại câu trả lời hay nhất của tôi. Câu hỏi của bạn có thể xuất hiện trong một cột tương lai.

Bạn đã đọc chúng trên Facebook, bạn đã nói về chúng tại nơi làm việc và bạn đã xem chúng hoạt động tại phòng tập thể dục quá đông đúc: Nghị quyết của năm mới ở khắp mọi nơi. Và đến cuối tháng Giêng, bạn bè của bạn sẽ bỏ rơi họ.

Không phải bạn. Có được sự phù hợp về mặt tài chính - cho dù điều đó có nghĩa là tiết kiệm nhiều hơn, trả hết nợ hoặc cả hai - là một trong những nghị quyết của năm mới phổ biến nhất. Nó cũng là một trong những loại phổ biến nhất bị loại bỏ. Nhưng năm nay, bạn sẽ làm cho nó xảy ra.

Câu hỏi:

Tôi nên làm gì trong năm 2016 để có được tài chính của tôi trong hình dạng tốt hơn?

Câu trả lời:

Có thể khó khăn để tiết kiệm tiền hoặc trả hết nợ khi bạn ở độ tuổi 20 và chỉ đang cố gắng trả nợ. Chia nhỏ mục tiêu tài chính lớn, kéo dài của bạn thành những mục tiêu nhỏ hơn, dễ quản lý hơn và bạn sẽ có nhiều khả năng đánh trúng chúng hơn. Thêm vào đó, bạn có thể ăn mừng mỗi khi bạn đạt đến mốc quan trọng (gấp bốn lần cupcakes, giờ hạnh phúc, nến Nhân chủng học - bất kể chất độc của bạn).

Yêu cầu một người bạn tham gia với bạn để bạn có thể giữ cho nhau chịu trách nhiệm, và vì vậy một người nào đó sẽ được kích thích như bạn là khi bạn cuối cùng biết nơi mà tất cả tiền của bạn đang đi. Đây là một kế hoạch để giúp bạn bắt đầu.

Đến ngày 31 tháng 3: Tiết kiệm $ 500 trong quỹ khẩn cấp

Tiết kiệm $ 150 đến $ 200 một tháng trong một tài khoản tiết kiệm được liên kết với tài khoản séc của bạn. Ý tưởng là để xây dựng một quỹ khẩn cấp, một tài khoản bạn nhúng vào nếu bạn cần tiền cho một chi phí bất ngờ (nghĩ hóa đơn y tế hoặc sửa chữa xe, không phải kỳ nghỉ hoặc quà tặng kỳ nghỉ). Tôi thiết lập một chuyển khoản tự động để tiết kiệm trong ngày sau khi tôi được trả tiền vì vậy tôi không bao giờ nhìn thấy tiền.

Có lẽ bạn đang tự hỏi làm thế nào bạn sẽ tiết kiệm được nhiều. Đồng nghiệp của tôi tại Investmentmatome đã đưa ra 10 cách để tìm tiền mặt nhanh và 50 cách kiếm tiền bán thời gian. Tôi bắt đầu pha cà phê của riêng mình vào buổi sáng và nấu những bữa ăn lớn trong Crock-Pot vì vậy tôi sẽ không phải mua bữa trưa. Đó là ít nhất $ 10 đã lưu một ngày làm việc, 200 đô la một tháng. Không bào chữa, phải không?

Đến ngày 30 tháng 6: Thanh toán nhiều hơn cho khoản vay sinh viên của bạn

Rất nhiều 20-somethings đang đối phó với các hóa đơn vay sinh viên hàng tháng lớn, mà ăn vào dòng tiền của họ. Bạn có thể hợp lý hóa các khoản thanh toán của mình bằng cách chọn một kế hoạch trả nợ vay sinh viên khác hoặc tái cấp vốn các khoản vay sinh viên nếu bạn có điểm thu nhập và tín dụng vững chắc.

Ngoài ra, bây giờ bạn đang ở trong thói quen tiết kiệm một vài trăm đô la một tháng trong quỹ khẩn cấp của bạn. Khi tài khoản tiết kiệm của bạn ở mức bạn hài lòng, hãy bắt đầu áp dụng số tiền đó cho khoản vay sinh viên của bạn thay thế. Thanh toán thêm mỗi tháng, vượt quá số tiền tối thiểu cho khoản vay của sinh viên, là cách tốt nhất để tấn công khoản vay của bạn.

Bạn có thể đặt tiền của bạn cho một khoản vay nhỏ đầu tiên và trả nó đi, mà một số grads nói được họ nối vào làm nó một lần nữa. Hoặc bạn có thể trả khoản vay lãi suất cao nhất, điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền hơn.

Đến ngày 30 tháng 9: Đặt $ 500 trong Roth IRA

Bây giờ là lúc nghĩ về tương lai dường như xa vời. Sinh viên mới tốt nghiệp sẽ không nghỉ hưu cho đến 75 tuổi, theo một nghiên cứu của Investmentmatome, nhưng trung bình 23 tuổi có thể nghỉ hưu 5 năm sớm hơn nếu cô ấy bắt đầu tiết kiệm 10% tiền lương của mình ngày hôm nay. Tôi không biết về bạn, nhưng làm việc cho đến khi 70 âm thanh ít hơn rất nhiều so với làm việc cho đến khi 75.

Trước tiên, hãy đảm bảo bạn tham gia 401 (k) của chủ nhân của bạn, đặc biệt nếu công ty của bạn khớp với các khoản đóng góp của bạn. Tăng tiết kiệm của bạn trong Roth IRA, một tài khoản hưu trí mà bạn đóng góp sau khi bạn đã thanh toán thuế thu nhập. Bạn sẽ phải trả thuế khi rút khỏi 401 (k), nhưng bạn sẽ không phải trả khi bạn xóa Roth IRA của mình.

Robo-cố vấn làm cho nó dễ dàng để mở một Roth IRA. Họ đầu tư tiền của bạn cho bạn theo số tiền rủi ro bạn sẵn sàng chấp nhận. Hãy tìm một tài khoản có số dư tài khoản tối thiểu thấp và phí thấp, đồng thời thiết lập chuyển khoản tự động như bạn đã thực hiện cho quỹ khẩn cấp của mình.

Đến ngày 31 tháng 12: Lưu cho mục tiêu ngắn hạn hoặc đầu tư

Bạn có khá nhiều ninja tài chính vào thời điểm này, nhưng tôi cá là có những thứ khác bạn muốn lên kế hoạch - như mua nhà hoặc kết hôn. Nói chung, nếu bạn đang tiết kiệm cho một sự kiện ít hơn năm năm nữa, đừng đầu tư; bạn không có khả năng thấy thị trường chứng khoán tăng trong một khoảng thời gian ngắn. Hãy giữ nó trong một tài khoản tiết kiệm trực tuyến để thay thế.

Nếu bạn cho rằng bạn sẽ sử dụng số tiền bạn tiết kiệm, ví dụ, 10 năm hoặc hơn, hãy xem xét mở một tài khoản môi giới và đầu tư vượt ra ngoài tài khoản hưu trí của bạn. Hãy cẩn thận để đảm bảo danh mục đầu tư tổng thể của bạn được cân bằng và bạn không phải trả quá nhiều phí; robo-cố vấn có thể giúp đỡ.

Hãy tưởng tượng vào đêm giao thừa năm mới, khi bạn có một quỹ khẩn cấp, một kế hoạch trả thưởng cho sinh viên và bạn sẽ tiết kiệm cho tương lai. Có lẽ sau đó bạn sẽ giải quyết để bắt đầu chế độ phòng tập thể dục mà bạn muốn thử - có thể.

Thông tin khác từ Investmentmatome:

• Trang web của chúng tôi Hướng dẫn cho sinh viên vay tiền tha thứ
• Tôi có nên hợp nhất các khoản cho vay sinh viên của mình không?
• Cách ưu tiên các khoản tiết kiệm và mục tiêu đầu tư của bạn

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Theo dõi cô ấy trên Twitter: @briannamcscribe.