Hỏi Brianna: Làm thế nào để tôi cứu một người bạn khỏi một sai lầm về tiền?

“Ask Brianna” là một cột Hỏi & Đáp cho 20-somethings hoặc bất cứ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Chi tiêu ít hơn bạn kiếm được. Tận dụng lợi thế của người sử dụng lao động của bạn 401 (k) phù hợp. Tiết kiệm một vài tháng chi phí cho các trường hợp khẩn cấp. Nếu bạn là tất cả về sức khỏe tài chính, bạn có thể đã sống theo những nguyên tắc này. Bạn cũng có thể nhận thấy rằng những người xung quanh bạn thì không.

Tôi cảm thấy bị rách, ví dụ, khi bạn bè nói rằng họ không có khả năng trả tiền cho sinh viên vay tiền của họ nhưng cửa hàng với từ bỏ anyway. Có phải chúng tôi là những người có tài chính cá nhân để đưa ra lời khuyên khi bạn bè mắc phải những sai lầm về tiền có thể nhìn thấy? Làm thế nào để chúng tôi làm điều đó mà không bị xúc phạm hoặc gây phiền nhiễu?

"Những người giúp đỡ", nếu bạn sẽ, thường biến sự giúp đỡ trên như một vòi cứu hỏa khổng lồ, "Amanda Clayman, một nhà trị liệu tài chính ở New York nói. "Điều đó rất thường xuyên kết thúc áp đảo và thậm chí xấu hổ người đã đấu tranh."

Và điều đó có thể ngăn cản đối thoại mở hoặc sẵn sàng giải quyết các vấn đề về tiền bạc. Các bước này sẽ giúp bạn chia sẻ sự khôn ngoan của mình với người khác trong khi tiếp tục nói về các điều khoản.

Bước 1: Đánh giá mối quan hệ của bạn - và bí quyết

Một cân nhắc quan trọng về việc có nên nói lên là mối quan hệ của bạn với người được hỏi: Cô ấy có phải là bạn thời thơ ấu hay một người quen trong nhóm chạy trốn của bạn, người đã xẩy ra nợ y tế của cô ấy? Càng gần mối quan hệ, nó càng có ý nghĩa để hỗ trợ, mặc dù có nguy cơ tạo ra căng thẳng. Nói lên sớm có thể ngăn chặn những sai lầm về tài chính trở nên tồi tệ hơn và bạn sẽ không thấy mình mất nhiều năm để giải thích lý do tại sao bạn giữ lại thông tin hữu ích. Hãy cho bạn bè của bạn biết rằng bạn sẽ rất vui khi nói chuyện qua những lo ngại về tiền bạc, nếu họ đang mở cửa cho nó.

Nhưng hãy đảm bảo rằng lời khuyên bạn dự định cung cấp sẽ thực sự hữu ích. Đánh giá sức mạnh tài chính của chính bạn - dòng tiền của bạn, điểm tín dụng, nợ, bảo hiểm và tiết kiệm - có lẽ bằng cách tham gia một bài kiểm tra sức khỏe tài chính trực tuyến.

Ngoài ra, hãy cẩn thận với việc cung cấp những lời khuyên đầu tư cụ thể, Eric Rosenberg, một blogger tài chính cá nhân tại Personal Profitability nói. Bạn bè của bạn có thể mất tiền - và đổ lỗi cho bạn - nếu cổ phiếu bạn đề nghị mất giá trị. Bạn an toàn hơn khi đưa ra lời khuyên chung, như đề xuất họ bắt đầu tiết kiệm cho quỹ hưu trí càng sớm càng tốt hoặc họ thấy một nhà lập kế hoạch tài chính chỉ có phí để phát triển kế hoạch hành động được cá nhân hóa.

Bước 2: Chọn trận đánh của bạn

Rosenberg nói rằng anh có khuynh hướng nhảy vào nhất khi anh nhìn thấy những người bạn thân tạo ra những lựa chọn có ảnh hưởng lâu dài đến tài chính của họ. Việc tích lũy nợ thẻ tín dụng lãi suất cao và không tiết kiệm cho việc nghỉ hưu là một số lá cờ đỏ lớn nhất, ông nói. Một người bạn thỉnh thoảng tách ra nhưng không cảm thấy bị mắc kẹt bởi nợ nần và đang làm việc hướng tới mục tiêu dài hạn thì ít quan tâm hơn.

Bước 3: Bật tính độc lập

Khi bạn đã quyết định đưa ra lời khuyên, có thể bạn sẽ dễ dàng phá vỡ các biểu đồ và từng bước một. Nhưng cố gắng hiểu cách bạn của bạn suy nghĩ và cảm nhận về tiền bạc. Xác nhận mức độ khó có thể đạt được để tập thể dục tài chính cao nhất và việc quản lý tiền đó đòi hỏi sự chú ý liên tục, ngay cả khi bạn đã có kiến ​​thức cơ bản.

Hãy xem xét giúp đỡ bạn bè xây dựng nhận thức về tài chính của họ, Clayman nói. Đề nghị họ xem xét hàng tuần số tiền họ đã bắt đầu và số tiền họ đã chi tiêu.

"Đó có thể là những gì nó cần cho người để có thể tự giúp mình," Clayman nói.

Có lẽ họ sẽ thấy các mô hình chi tiêu quá mức hoặc nhận thấy các chi phí mà họ có thể cắt giảm. Đề nghị kiểm tra quy trình hoặc gửi email hoặc tin nhắn khuyến khích nếu điều đó sẽ thúc đẩy họ.

Chia sẻ mục tiêu của riêng bạn, ngay cả khi chúng không liên quan đến tiền bạc. Nếu bạn của bạn quyết định tiết kiệm 1.000 $ cho nghỉ hưu vào tháng Mười, cung cấp để thiết lập một mục tiêu của việc có thể chạy 7 dặm vào thời điểm đó thay vì hiện tại của bạn 4, Clayman nói. “Đó là một cách tuyệt vời để duy trì sự cân bằng bình đẳng trong tình bạn và cũng tìm ra cách để mỗi bạn đóng góp một cái gì đó giúp cả hai bạn.”

Bước 4: Không trả lời

Lời khuyên của bạn có thể bị rơi. Một số người bạn sẽ quyết định họ muốn làm việc riêng của họ, hoặc họ không thoải mái nói về tiền hoàn toàn. Đừng đẩy. Giả sử bạn có mặt nếu họ có câu hỏi trong tương lai và bạn chỉ muốn hỗ trợ họ. Đó là tình bạn 101.

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.