Hỏi Brianna: Tôi 18. Tôi có nên lo lắng về tín dụng của tôi?

"Ask Brianna" là một cột cho 20-somethings hoặc bất cứ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Tín dụng tốt mở ra một thế giới mà bạn có thể chưa biết, như Platform 9 3/4 đã làm cho Harry Potter.

Nếu bạn nhảy trên tàu xây dựng tín dụng ở tuổi 18, bạn sẽ dễ dàng thuê căn hộ, mượn xe và lập kế hoạch điện thoại di động của mình khi bạn tốt nghiệp (mặc dù tôi không thể hứa bạn sẽ tìm thấy bơ, giống như Harry đã làm, tại điểm đến cuối cùng của bạn).

Nhưng tín dụng cũng làm cho nó đáng lo ngại dễ dàng để trang trải tám bánh pizza bạn cùng phòng của bạn quyết định đặt hàng.

Trong khi độc lập là phần thưởng của bạn vì có tín dụng tốt, không phải ai cũng sẵn sàng xây dựng nó một cách có trách nhiệm ở đại học. Biết chính mình và chọn phương pháp không làm hỏng mục tiêu của bạn ngay khi bạn bắt đầu.

Tại sao bạn cần tín dụng

Một mồi nhanh: Điểm tín dụng của bạn cho thấy người cho vay, chủ nhà và các tổ chức tài chính khả năng bạn sẽ trả nợ hoặc tuân theo các cam kết của bạn. Sau khi bạn bắt đầu sử dụng tín dụng, bạn sẽ nhận được điểm số trên thang điểm 850 điểm. Nói chung, điểm tốt là 690 hoặc cao hơn, nhưng biết rằng sẽ mất thời gian để đạt được điều đó. Điểm số 650 đến 699 "có thể được coi là một chiến thắng" nếu bạn đang học đại học và bạn đã xây dựng tín dụng trong một năm, Beverly Harzog, tác giả của "Kế hoạch thoát nợ", nói.

Có phương tiện tín dụng tốt hoặc xuất sắc:

• Lãi suất thấp hơn trên thẻ tín dụng, cho vay mua xe, thế chấp và cho vay sinh viên tư nhân
• Đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng cao cấp với phần thưởng hấp dẫn
• Dễ dàng hơn khi đủ điều kiện để thuê một căn hộ
• Truy cập vào các tiện ích mà không cần gửi tiền
• Bảo hiểm xe rẻ hơn ở hầu hết các bang

Có thể mất sáu tháng sau khi mở tài khoản tín dụng để xem điểm của bạn. Nhiều ngân hàng, thẻ tín dụng và trang web tài chính cá nhân cho thấy thành viên của họ miễn phí điểm tín dụng.

Cách thức hoạt động của tín dụng

Các yếu tố ảnh hưởng nhiều nhất đến điểm số của bạn là liệu bạn đã thanh toán hóa đơn đúng hạn chưa, bạn sẽ sử dụng bao nhiêu tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn trong bao lâu. Khi bạn đang trong quá trình xây dựng tín dụng, tránh các dấu âm - như thanh toán trễ - là ưu tiên hàng đầu của bạn.

Việc thanh toán tiền thuê thông thường sẽ không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn - trừ khi bạn không thực hiện chúng, điều này có thể làm tổn hại đến nó. Nhưng làm cho sinh viên vay tiền hoặc thanh toán xe đúng thời hạn sẽ nâng cao điểm số của bạn. Giữ số dư thẻ tín dụng ở mức thấp và không mang theo số dư từ tháng này sang tháng khác, ngay cả khi số tiền đó nhỏ. Hãy xem xét sử dụng thẻ để thực hiện một lần thanh toán định kỳ, như hóa đơn điện thoại di động của bạn, Billy Hensley, chủ tịch và giám đốc điều hành của National Endowment for Education Education nói. Thiết lập autopay từ tài khoản kiểm tra của bạn để trang trải nó.

Làm thế nào để xây dựng nó

Thẻ tín dụng có thể xuất hiện trước tiên khi bạn nghĩ về tín dụng, nhưng chúng chỉ là một cách để cho bạn biết bạn có thể thanh toán hóa đơn đúng hạn. Và chúng không dành cho tất cả mọi người.

Có một số thẻ tín dụng chỉ dành cho sinh viên, nhưng họ có thể khó có thể được chấp thuận. Thay vào đó, bạn có thể trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ của cha mẹ, điều đó có nghĩa là họ vẫn chịu trách nhiệm thanh toán khoản nợ hoặc nhận thẻ bảo mật có hạn mức tín dụng thấp và yêu cầu đặt cọc trước.

Trước khi bạn nhận được một thẻ tín dụng, Harzog nói để tự hỏi mình những câu hỏi sau:

• Bạn có tài khoản kiểm tra ngay bây giờ hay khi bạn học trung học?
• Bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ mà không cần rút tiền quá nhiều vào tài khoản của mình không?
• Bạn có tiết kiệm ít nhất một số tiền từ mỗi tiền lương không?
• Bạn có theo dõi cách bạn chi tiêu bất kỳ thu nhập nào bạn kiếm được không?

Nếu câu trả lời là không, hãy cân nhắc xây dựng tín dụng theo cách khác.

Tôi là một fan hâm mộ lớn của các khoản vay tín dụng. Bạn nhận được một khoản vay nhỏ - thường thông qua một công đoàn tín dụng hoặc ngân hàng cộng đồng - và số tiền nằm trong tài khoản ngân hàng trong khi bạn thực hiện thanh toán đúng hạn, xây dựng một điểm tín dụng. Một khi nó được trả hết, tiền là của bạn.

Cuối cùng, quản lý tiền của bạn một cách hợp lý sẽ tự nhiên dẫn đến một điểm số mạnh mẽ.

"Điều quan trọng hơn là tập trung vào việc trả hóa đơn đúng hạn (và thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đầy đủ mỗi tháng)," Harzog nói, "hơn là tập trung vào việc đạt được một số cụ thể bằng tốt nghiệp."

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.