Hỏi Brianna: Tôi nên biết gì về tiền ở tuổi 30?

“Ask Brianna” là một cột Hỏi & Đáp cho 20-somethings hoặc bất cứ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Tôi sẽ nâng định dạng câu hỏi và trả lời thông thường của cột này và đặt câu hỏi của riêng tôi cho các chuyên gia trong tuần này. Trong một vài ngày, tôi bước sang tuổi 30. Bên cạnh việc suy nghĩ về những thứ tồn tại (Tôi có nghĩ mình sẽ ở đâu không? Tôi có mặc đủ cây trồng khi tôi 22 tuổi không?), Tôi muốn biết điều này: Tôi nên tập trung vào điều gì tài chính trong thập kỷ tới?

Dưới đây là bốn mẹo để nắm bắt tuổi trưởng thành tài chính.

Tăng tiết kiệm hưu trí

Nếu bạn lưu ý lời khuyên để bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu ở độ tuổi 20 của bạn, hãy tìm cách để kick nó lên một notch.

"Nếu bạn chỉ muốn kiếm tiền tiết kiệm hưu trí ở độ tuổi 20, bạn sẽ được tối đa 30 tuổi", Bobbi Rebell, tác giả của "Làm thế nào để trở thành một người khổng lồ tài chính" nói.

Bạn có thể đóng góp tới 18.000 đô la một năm cho kế hoạch nơi làm việc như 401 (k) hoặc 403 (b). Nếu điều đó cảm thấy không thể đạt được, hãy đóng góp ít nhất nhiều như kết quả của công ty bạn, nếu được cung cấp.

Hãy thử một tài khoản hưu trí cá nhân Roth nếu bạn không có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc hoặc chương trình có các lựa chọn đầu tư hạn chế hoặc phí cao. Bạn có thể tiết kiệm tới $ 5.500 một năm trong Roth IRA nếu bạn là người độc thân và kiếm được ít hơn $ 118,000 trong tổng thu nhập đã điều chỉnh sửa đổi. Cưới nhau? Giới hạn thu nhập là $ 186,000 đối với những người liên doanh đóng góp tối đa cho một Roth.

Nếu bạn kiếm được nhiều tiền hơn, bạn có thể đóng góp số tiền đã giảm. Hoặc tiết kiệm $ 5.500 một năm trong một IRA truyền thống thay thế. Những khoản đóng góp này được khấu trừ thuế ngay bây giờ, trong khi bạn trả thuế trước cho những đóng góp của Roth.

Khấu trừ nợ tồn đọng

Không có nhà hoặc trẻ em nào? Những cột mốc thú vị nhưng hút tiền đó có thể nằm quanh góc. Hãy suy nghĩ chăm sóc trẻ em, tiết kiệm đại học, nâng cấp xe và bảo trì nhà. Bạn cũng sẽ cần bảo hiểm nhân thọ khi bạn có bảo hiểm con cái và chủ nhà khi bạn sở hữu tài sản.

Rebell khuyên bạn nên loại bỏ các khoản nợ khác trước khi chi phí gia đình của bạn gắn kết. Sử dụng một phần tiền thưởng hoặc tiền hoàn thuế để trả hết thẻ tín dụng lãi suất cao hoặc nợ vay sinh viên của bạn. Nếu bạn có tín dụng tốt và thu nhập vững chắc, bạn có thể tái cấp vốn cho sinh viên vay để có lãi suất thấp hơn.

Hợp lý hóa tài chính của bạn

Bây giờ là lúc để tự động hóa cuộc sống tài chính của bạn, bao gồm thiết lập chuyển tiền định kỳ vào tài khoản tiết kiệm và đặt hóa đơn của bạn vào ngày tự động. Trách nhiệm gia đình bổ sung và di chuyển lên các bậc thang sự nghiệp có thể hạn chế thời gian có sẵn trong 30 của bạn để theo dõi các hóa đơn và chi phí.

"Bạn sẽ không có nhiều thời gian để cống hiến cho tất cả những thứ này", Cristina Guglielmetti, một kế hoạch tài chính được chứng nhận và là chủ sở hữu của Future Perfect Planning ở Brooklyn, New York nói. "Vì vậy, giữ mọi thứ càng đơn giản càng tốt."

Xem xét sử dụng một robo-cố vấn cho Roth IRA của bạn, mà sẽ chọn đầu tư cho bạn dựa trên khả năng chịu rủi ro của bạn và cân bằng lại chúng khi bạn già đi. Xem xét việc chuyển các tài khoản hưu trí tại nơi làm việc cũ sang một IRA đơn lẻ, điều này có nghĩa là ít báo cáo hơn và có khả năng thấp hơn phí 401 (k).

Kiểm tra sức khỏe tài chính của cha mẹ bạn

Là một dấu hiệu cuối cùng của việc trưởng thành, bạn có thể nói chuyện với cha mẹ của bạn về việc liệu họ có đi đúng hướng để đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm hưu trí của họ hay không. Cuộc thảo luận có thể không thoải mái, nhưng bạn nên tìm hiểu xem liệu họ có dựa vào trợ giúp tài chính của bạn trong tương lai hay không. Một phân tích của Fidelity, một công ty dịch vụ tài chính, cho biết mọi người nên đặt mục tiêu tiết kiệm ít nhất 10 lần mức lương của họ ở tuổi 67. Một máy tính hưu trí có thể cung cấp cho họ một mục tiêu tùy chỉnh hơn.

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn cũng nên nằm trên radar của cha mẹ bạn, Rebell nói. Nó sẽ giúp trả tiền cho sự hỗ trợ tại nhà với các hoạt động hàng ngày hoặc cư trú tại một cơ sở điều dưỡng nếu cần thiết. Phí bảo hiểm tăng theo độ tuổi, vì vậy họ nên mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn vào đầu những năm 50, AARP khuyến cáo. Nhưng các chính sách như vậy rất tốn kém và phí bảo hiểm của cha mẹ bạn có thể tăng lên.

Để được trợ giúp về những cuộc hội thoại có khả năng khó khăn này, hãy cân nhắc thanh toán cho một người lập kế hoạch tài chính chỉ để trả tiền để gặp cha mẹ của bạn để kiểm tra một lần. Cha mẹ của bạn có thể cân nhắc việc tiết kiệm hưu trí và các lựa chọn chăm sóc dài hạn, và bạn có thể trả lại cho họ để giúp bạn nhận được 30.

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.