Hỏi Brianna: Làm sao chúng ta có ngân sách với một đứa bé bất ngờ đến?

"Ask Brianna" là một cột từ Investmentmatome cho 20-somethings hoặc bất cứ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Tìm ra bạn đang mong đợi một đứa bé bất ngờ nghĩa là cuộc sống của bạn - và ngân sách của bạn - sắp thay đổi đáng kể. Theo Viện Guttmacher, 27% thai kỳ ở Hoa Kỳ xảy ra sớm hơn - thậm chí nhiều năm sớm hơn - so với mẹ đã lên kế hoạch, vì vậy bạn không phải là người duy nhất đột nhiên cố gắng tìm cách nuôi và nuôi một con người nhỏ bé.

Vẫn còn thời gian để chuẩn bị tài chính trước khi em bé đến, ngay cả khi bạn chỉ còn một vài tháng để đi. Đánh giá lại mục tiêu tiền của bạn, có được một xử lý về chi phí bệnh viện và cắt giảm chi phí. Thực hiện theo các khóa học tai nạn này trong quản lý tiền trước khi bé, do đó bạn sẽ được (nhiều hơn một chút) sẵn sàng cho thế giới mới dũng cảm của cha mẹ.

Đổi mới mục tiêu tài chính

Tiền sắp trở thành một nguồn tài nguyên quý giá hơn nữa. Nếu bạn nhận được bằng 500 đô la hoặc 1.000 đô la trong khoản tiết kiệm khẩn cấp trước đây, thì bây giờ là thời điểm để giải quyết vấn đề này, với chi phí trong ba đến sáu tháng. Bạn sẽ cần một tấm đệm tiền mặt nếu em bé của bạn yêu cầu chăm sóc y tế không lường trước được hoặc nếu một phụ huynh bị thất nghiệp.

Trong ngắn hạn, có tiền mặt có sẵn là quan trọng hơn tiết kiệm cho giáo dục đại học của con bạn, nói Matt Becker, một kế hoạch tài chính chứng nhận và người sáng lập của Mẹ và Dad Money. Bạn có thời gian để tiết kiệm khi con bạn già đi, và các khoản trợ cấp, học bổng và các khoản vay sinh viên liên bang có lãi suất thấp có thể bù đắp cho một sự thiếu hụt sau này. Điều tương tự cũng xảy ra khi mua nhà: Bạn không cảm thấy vội vã đưa tiền tiết kiệm của mình vào khoản thanh toán xuống nếu bạn thuê. Tiết kiệm ngay bây giờ sẽ giúp ngăn chặn nợ thẻ tín dụng sau này và bạn có thể làm việc hướng tới các mục tiêu khác khi ngân sách của bạn đã ổn định.

Lập kế hoạch chi phí bệnh viện

Nếu bạn có bảo hiểm y tế, hãy xác nhận bệnh viện, bác sĩ và xét nghiệm nào được chi trả, và bao nhiêu ngày trong bệnh viện, công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán.

Bệnh viện tính một khoản tiền trung bình là $ 17,184 cho sinh con trong năm 2014, theo phân tích của Investmentmatome về dữ liệu của Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ. Nếu tất cả các bác sĩ và bệnh viện nằm trong mạng lưới bảo hiểm của bạn, bạn có thể mong đợi một hóa đơn từ 10% đến 40% chi phí đó. Sử dụng dữ liệu năm 2014 làm ví dụ, số tiền đó sẽ lên đến $ 1,718 đến $ 6,874, tùy thuộc vào khoản khấu trừ của gói của bạn.

Các bà mẹ có bảo hiểm không có bảo hiểm dưới ngưỡng thu nhập nhất định có thể hội đủ điều kiện hưởng Medicaid, bao trả cho việc sinh con và chăm sóc sản khoa. Hoặc bạn có thể tham gia chương trình bảo hiểm sức khỏe của cha mẹ nếu bạn dưới 26 tuổi.

Bắt đầu sống ít hơn

Thu nhập của bạn sẽ giảm trong những tháng đầu tiên của bé. Chỉ có 12% nhân viên của Hoa Kỳ làm việc tại các công ty tư nhân cung cấp nghỉ phép gia đình có lương, theo Bộ Lao động Hoa Kỳ. Chỉ có ba tiểu bang cung cấp nghỉ phép gia đình có lương: California, New Jersey và Rhode Island (và bắt đầu từ năm 2018, New York). Ngoài những lựa chọn này, nếu bạn làm việc tại một công ty có từ 50 lao động trở lên, bạn có thể đếm được 12 tuần nghỉ phép không lương theo Đạo luật Y tế Gia đình.

Ước lượng số tiền bạn sẽ chi tiêu khi bé đến và bạn kiếm được bao nhiêu tiền. Bắt đầu tiết kiệm càng gần với số tiền của những chi phí mới càng tốt. Đối với các bậc cha mẹ mong đợi, bây giờ là thời gian để phân chia ngân sách của bạn một cách tàn nhẫn.

Roslyn Lash, một nhà giáo dục tài chính và huấn luyện viên tại Youth Smart Financial Education Services ở Winston-Salem, North Carolina cho biết: “Họ đang ở trong một nhu cầu quan trọng so với tình huống mong muốn.

Một số chi phí mới không thể phân loại, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ. Nó sẽ thay thế thu nhập của bạn nếu bạn chết, điều quan trọng bây giờ là một người khác sẽ dựa vào bạn hoàn toàn. Ngay cả khi bạn nhận bảo hiểm nhân thọ như một quyền lợi của nhân viên, mỗi phụ huynh sẽ nhận được một chính sách cá nhân. Bạn sẽ được bảo hiểm nếu chủ lao động của bạn quyết định kết thúc chương trình của nó, Becker nói.

Cắt giảm chi phí tùy ý không cao trong danh sách giá trị của bạn, ông nói. Việc sử dụng ngân sách eo hẹp không hề dễ dàng, nhưng ít nhất tiền là thứ bạn có thể dự trữ trước. Nếu chỉ bạn có thể ngân hàng ngủ theo cùng một cách.

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.