Hỏi Brianna: Tài chính của tôi phải làm gì khi là người mới cưới?

"Ask Brianna" là một cột từ Investmentmatome cho 20-somethings hoặc bất cứ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Một nguy cơ nghề nghiệp của việc phân phát tư vấn tài chính cá nhân là vấn đề tiền bạc không bao giờ xa tâm trí của tôi. Tại lễ cưới, tôi tự hỏi liệu cặp vợ chồng đã chia sẻ báo cáo tín dụng của họ chưa hoặc nếu họ có kế hoạch sử dụng một tài khoản kiểm tra chung.

Đó là bởi vì tôi biết kết hôn không chỉ là một bước tình cảm lớn. Đó cũng là một tài chính. Mục tiêu và phương pháp quản lý tiền của bạn có thể thay đổi rất nhiều khi bạn bị cản trở. Và trong khi ly hôn có thể là điều cuối cùng trong tâm trí bạn ngay bây giờ, bạn nên tìm hiểu về các thỏa thuận hôn nhân và liệu nó có ý nghĩa để có một trong kế hoạch của bạn hay không.

Giải quyết các nhiệm vụ tài chính và hành chính này ngay bây giờ, và bạn có thể giảm thiểu căng thẳng tiền có thể gây rắc rối cho các mối quan hệ - và quay lại để tận hưởng cuộc sống mới cưới.

1. Đồng ý về mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn

Lý tưởng nhất là bạn đã biết thu nhập của người phối ngẫu, thói quen chi tiêu, gánh nặng nợ và điểm tín dụng. Nếu không, bây giờ là lúc để cả hai bạn phải trả trước về nguồn gốc và hành vi tài chính của bạn.

Điều đó đặc biệt quan trọng khi bạn thảo luận về các mục tiêu mà bạn sẽ hướng tới như một cặp vợ chồng. Nếu bạn đang suy nghĩ về việc mua một căn nhà với nhau, tín dụng kém hoặc nợ lớn có thể ảnh hưởng đến việc bạn sẽ đủ điều kiện để thế chấp hay không. Nếu cần thiết, hãy tạo một kế hoạch sửa chữa hoặc trả nợ tín dụng, có lẽ với sự giúp đỡ của một nhà hoạch định tài chính hoặc cố vấn tín dụng được chứng nhận.

Có thói quen nói về các ưu tiên khác nữa. Thảo luận xem liệu bạn có tiết kiệm đủ cho việc nghỉ hưu hay mức độ thường xuyên bạn muốn thực hiện - và số tiền chi tiêu cho - các kỳ nghỉ.

2. Quyết định cách quản lý tài khoản ngân hàng

Không có quy tắc nào nói rằng vợ / chồng phải kết hợp các tài khoản séc và tiết kiệm. Thảo luận về sở thích của bạn trong khi vẫn đảm bảo các hóa đơn được thanh toán đúng hạn. Tuy nhiên, nếu bạn quyết định giữ tài chính riêng biệt, thường dễ nhất để sử dụng một tài khoản séc chung để trang trải chi phí chung, Jennifer Kruger, trợ lý giám đốc chi nhánh tại Trung tâm đầu tư Fidelity ở khu Manhattan.

Lập danh sách các chi phí mà cả hai bạn sẽ đóng góp, chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa, nhà ở và các tiện ích. Bạn có thể chia chi phí thành một nửa hoặc đóng góp tương ứng dựa trên thu nhập của bạn hoặc các cam kết tài chính khác. Thêm tổng số hàng tháng cho mỗi bạn, sau đó thiết lập tự động chuyển số tiền đó vào tài khoản chung.

3. Cập nhật người thụ hưởng

Làm thủ tục giấy tờ có thể không phải là ý tưởng của bạn về hạnh phúc hôn nhân, nhưng có rất nhiều điều đó ngay sau khi bạn kết hôn. Đầu tiên, cập nhật những người hưởng lợi về chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn, nếu bạn có một, và các tài khoản hưu trí.

Luật liên bang nói vợ / chồng của bạn sẽ nhận được số dư 401 (k) nếu bạn chết trừ khi người đó ký giấy khước từ. Bạn có thể đặt tên bất kỳ ai là người thụ hưởng của một tài khoản hưu trí cá nhân, nhưng vợ / chồng của bạn có thể sẽ nhận được một nửa nếu bạn sống trong một nhà nước cộng đồng bất động sản. (Ở Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington và Wisconsin, vợ chồng ly hôn thường phải chia đều bất kỳ tài sản nào thu được trong hôn nhân, bất kể ai mua nó.)

Mỗi người phối ngẫu cũng nên điền Mẫu W-4 mới tại nơi làm việc. Kết hôn thường thay đổi thuế suất của bạn; việc cập nhật biểu mẫu đảm bảo rằng chủ lao động của bạn giữ đúng số tiền thuế thu nhập liên bang từ tiền lương của bạn. Quyết định trạng thái nộp thuế để sử dụng, quá, bây giờ bạn đã kết hôn. Hầu hết các cặp vợ chồng phải trả thuế ít hơn bằng cách nộp chung, nhưng trong một số trường hợp, nộp đơn riêng là tốt nhất.

4. Xem xét thỏa thuận sau khi nghỉ hưu

Giống như một prenup, một thỏa thuận postnuptial ra lệnh phân chia tài sản trong trường hợp ly hôn hoặc tử vong; khác biệt duy nhất là nó được tạo ra tại bất kỳ thời điểm nào sau khi kết hôn. Nếu không có thỏa thuận, luật tiểu bang sẽ xác định ai sở hữu cái gì, điều này có thể không phù hợp với mong muốn của bạn.

Thỏa thuận hôn nhân đặc biệt hữu ích nếu bạn sống trong một nhà nước cộng đồng, bạn nhập cuộc hôn nhân với trẻ em từ một mối quan hệ trước, bạn mong đợi một thừa kế lớn hoặc có chênh lệch thu nhập lớn giữa bạn và đối tác của bạn, Kelly J. Capps nói. một luật sư gia đình và chủ sở hữu của Công ty Luật Capps ở Austin, Texas. Trong những trường hợp này, bạn có thể có lợi ích cao trong việc giữ một số tài sản riêng biệt hoặc làm rõ cách bạn và vợ / chồng của bạn sẽ chia tài sản chung.

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.