Chương trình xác minh bảo hiểm tự động có phải là một ý tưởng hay không?

Bảo hiểm ô tô là bắt buộc đối với hầu hết mọi người lái xe ở Hoa Kỳ, nhưng gần 30 triệu người Mỹ không có bảo hiểm. Theo ước tính của Hội đồng Nghiên cứu Bảo hiểm, các tài xế này có giá 2,6 tỉ USD trong các tuyên bố của người lái xe không có bảo hiểm. Và, thật không may, không phải tất cả mọi người trúng một tài xế không có bảo hiểm đều được chi trả cho những tổn thất của họ.

Hoa đã thử nghiệm với nhiều cách khác nhau để chống lái xe không có bảo hiểm, với hy vọng giảm chi phí bảo hiểm và tăng cường an toàn công cộng. Nhiều người đã áp dụng các chương trình xác minh bảo hiểm tự động, nhưng các nhà phê bình tự hỏi liệu một số chương trình có gây ra nhiều rắc rối hơn chúng có giá trị hay không.

Các chương trình xác minh bảo hiểm tự động hoạt động như thế nào?

Hầu hết các tiểu bang đã bắt buộc một số mức độ xác minh bảo hiểm. Hai trong số các phương pháp phổ biến nhất là yêu cầu trình điều khiển để trình bày bảo hiểm khi bị dừng bởi một nhân viên cảnh sát và có các công ty bảo hiểm tự động báo cáo chính sách bị hủy bỏ hoặc mất hiệu lực. Khoảng một chục tiểu bang đã thực thi một bước xa hơn, với kế hoạch để đồng bộ hóa bảo hiểm và dữ liệu đăng ký xe.

Texas đã thành lập cơ sở dữ liệu xác minh bảo hiểm ô tô của mình, TexasSure, năm 2008. “Cơ sở dữ liệu TexasSure sáp nhập dữ liệu chính sách bảo hiểm với dữ liệu đăng ký tự động cho tất cả các xe ô tô ở Texas. Nó cho thấy liệu bất kỳ chiếc xe nhất định có một chính sách bảo hiểm hợp lệ, "Jerry Hagins, một nhân viên thông tin với Sở Bảo hiểm Texas cho biết. “Nó có sẵn cho cơ quan thực thi pháp luật của chúng tôi và các văn phòng thẩm định thuế quận của chúng tôi, bất cứ nơi nào bạn đăng ký xe. Nó được cập nhật hàng tuần. ”

Nếu những người lái xe không có bảo hiểm không tiếp xúc với các quan chức chính phủ thì sao? Nếu hệ thống TexasSure tìm thấy một chiếc xe không có chính sách bảo hiểm, chủ sở hữu sẽ nhận được thông báo bằng thư yêu cầu họ xác minh bảo hiểm của họ.

"Chúng tôi gửi thư ra như một cách để cải thiện chất lượng cơ sở dữ liệu của chúng tôi," Hagins nói. "Tôi nghĩ chúng tôi gửi 25.000 thông báo mỗi tuần."

Ở một số tiểu bang không có cơ sở dữ liệu, thư gửi tất cả các trình điều khiển, bất kể trạng thái bảo hiểm của chúng. Chương trình của Ohio, được thực hiện vào năm 1998, gửi yêu cầu xác minh tới 5% tài xế của tiểu bang mỗi tuần. Người lái xe phải cung cấp bằng chứng về thời hạn ngày có hiệu lực của chính sách bảo hiểm hoặc tạm đình chỉ giấy phép và đăng ký của họ.

“Cơ quan lập pháp không muốn có bất kỳ tiềm năng nào cho việc lược tả trong thành phần xác minh 'ngẫu nhiên' của việc thực thi của Ohio,” Dean Fadel thuộc Viện Bảo hiểm Ohio nói.

Các chương trình xác minh bảo hiểm ô tô có hiệu quả không?

Theo ước tính của Hagins, vâng. "Tỷ lệ này là 24,28% khi chúng tôi bắt đầu đo lường, và 14,04% vào tháng 6 năm 2014," ông nói. "Nó không phải là một sự suy giảm ổn định ở mọi điểm đo, nhưng hơn sáu năm chúng tôi đã thấy giảm 10%."

Trong lời khai ông đã cung cấp cho Ủy ban Bảo hiểm Nhà Ohio tháng 5 năm ngoái, Fadel đã ghi nhận chương trình xác minh của bang Ohio về mức giảm 9% của nhà nước trong những người lái xe không có bảo hiểm trong năm đầu tiên. Dữ liệu gần đây nhất của IRC đặt tỷ lệ người lái xe không có bảo hiểm của Ohio là 13,5%, giảm từ 19% vào năm 1994.

Những người theo dõi, như những người gửi thư của Texas và Ohio, là chìa khóa cho hiệu quả của chương trình, Fadel nói. “Nếu bạn được yêu cầu trình bằng chứng về bảo hiểm khi giấy phép / gia hạn hoặc đăng ký xe, điều gì ngăn cản một người từ bỏ bảo hiểm ngay lập tức sau khi xác nhận?”

Ông nói thêm: “Người vi phạm bị bắt trong hành động này, loại bỏ các lỗ hổng trong việc thi hành luật. Bạn không thể backdate một chính sách. Do đó quy trình này thực sự cung cấp xác minh thời gian thực ”.

Chương trình xác minh bảo hiểm ô tô có hợp lý không?

Rất ít người lo ngại về các chương trình xác minh bảo hiểm ô tô, nhắm mục tiêu những người đổi mới giấy phép hoặc phương tiện hoặc những người đã bị cảnh sát ngăn chặn. TexasSure, ví dụ, là phổ biến với các nhà lập pháp và đã được ca ngợi trên các phương tiện truyền thông.

Tuy nhiên, các chương trình xác minh dựa trên thư - đặc biệt là của Ohio - đã phải đối mặt với sự giám sát kỹ hơn. Một số phản đối tính chất ngẫu nhiên của các yêu cầu, và lo lắng các yêu cầu có thể quá nguy hiểm đối với người lái xe được bảo hiểm sống hoặc làm việc bên ngoài tiểu bang cho các phần lớn trong năm. Các nhà lập pháp Ohio đã giới thiệu HB 71, một đề xuất để tháo dỡ chương trình gửi thư ngẫu nhiên và thay thế nó bằng một hệ thống cơ sở dữ liệu, như TexasSure. Tuy nhiên, HB 71 có các nhà phê bình của nó, đặc biệt là Viện Bảo hiểm Ohio.

"HB 71 là một người không phải từ quan điểm của OII," Fadel nói. "Nó sẽ cần phải được hoàn toàn gutted để giải quyết mối quan tâm với độ chính xác, độ tin cậy, an toàn dữ liệu, chi phí và hiệu quả."

Trong khi các chương trình như TexasSure được ghi nhận với tỷ lệ thấp hơn của người lái xe không có bảo hiểm và có xu hướng không tốn kém (TexasSure được tài trợ bởi lệ phí đăng ký $ 1 trên tất cả các xe), một số bang đã trải qua tỷ lệ lỗi hệ thống cao, trong đó tài xế được bảo hiểm bị gắn cờ sai. Các vấn đề kỹ thuật cũng đã trì hoãn việc triển khai cơ sở dữ liệu của một số tiểu bang.

“Ngoài yếu tố phức tạp, không có bằng chứng cho thấy luật của Ohio kém hiệu quả hơn […] các phương pháp xác minh khác,” Fadel nói trong lời khai của mình với Ủy ban Bảo hiểm.

Ở đây có xác minh bảo hiểm không?

Miễn là có những người lái xe không có bảo hiểm, các tiểu bang sẽ cố gắng bắt chúng.Và các chương trình xác minh là một phần quan trọng trong nỗ lực này. Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia thấy rằng việc thực thi các hình phạt nghiêm ngặt tương quan với tỷ lệ lái xe không có bảo hiểm thấp hơn và việc xác định các lái xe không có bảo hiểm là bước đầu tiên trong quá trình này.

Chuyển hướng hình ảnh lưu lượng truy cập qua Shutterstock.