Làm thế nào để làm một kiểm tra nền tảng về tài chính của bạn Pro

Bạn biết bao nhiêu về những người đưa ra lời khuyên về tiền của bạn - hoặc quản lý nó? Người tiêu dùng có quyền truy cập vào nhiều thông tin hơn về chuyên gia tài chính so với những gì được trình bày trong một cuốn sách nhỏ hoặc được đề cập trong buổi gặp mặt và chào hỏi.

Ví dụ, cố vấn đầu tư và các công ty của họ phải có một tiết lộ được gọi là Form ADV trên hồ sơ và dễ dàng truy cập. Đây là tài liệu quan trọng nhất để kiểm tra hồ sơ của cố vấn tài chính của bạn, với thông tin về mọi thứ từ việc cấp phép và thực hành thanh toán đến các biện pháp kỷ luật đối với công ty và bất kỳ cá nhân nào.

Ngoài mẫu ADV, các nguồn khác hữu ích cho việc kiểm tra lý lịch kỹ lưỡng, tùy thuộc vào loại chuyên gia tài chính bạn muốn sử dụng.

Nhận thông tin về…

• Người lập kế hoạch tài chính
• Cố vấn đầu tư
• Đại lý môi giới
• Đại lý bảo hiểm
• Kế toán và người khai thuế

Người lập kế hoạch tài chính

Nếu một nhà lập kế hoạch tài chính cung cấp một sự kết hợp các dịch vụ, chẳng hạn như quản lý đầu tư hoặc bán bảo hiểm, sẽ có các bản ghi có thể tìm kiếm được với các thực thể điều chỉnh các ngành đó. (Xem phần tư vấn đầu tư và đại lý bảo hiểm để được hướng dẫn.)

Tuy nhiên, không có ủy ban pháp lý nào giữ các tab về những người tự gọi mình là "các nhà hoạch định tài chính". Trên thực tế, bất cứ ai cũng có thể sử dụng danh hiệu đó, ngay cả khi không được huấn luyện chính thức. Tuy nhiên, có những viên đá có thể bị đảo ngược để tìm kiếm thông tin.

Bắt đầu bằng các chữ cái theo sau tên của người lập kế hoạch tài chính trên danh thiếp của họ. Chỉ định hàng đầu là CFP (kế hoạch tài chính được chứng nhận) và chỉ những người vượt qua kỳ thi toàn diện và hoàn thành giáo dục liên tục mới được phép sử dụng nó.

• Đi đến trang chủ của Hội đồng quản trị CFP để xác minh trạng thái chứng nhận của cá nhân - cho dù người đó hiện tại hoặc tại một thời điểm đã tổ chức chỉ định CFP - và kiểm tra mọi hành động kỷ luật trong hồ sơ.
• Đối với phần còn lại của bảng chữ cái súp chỉ định, cơ sở dữ liệu chuyên nghiệp của FINRA sẽ cho bạn biết, ví dụ, nếu GFS là một điều. Bạn sẽ tìm thấy bất kỳ yêu cầu giáo dục nào để sử dụng tên gọi, ai (nếu có) công nhận việc chỉ định, cho dù có một danh sách được công bố về các biện pháp kỷ luật, và nếu có cách kiểm tra tư cách chuyên nghiệp của cá nhân hoặc công ty và nộp đơn khiếu nại.

[Trở lại đầu trang]

Cố vấn đầu tư

Tư vấn đầu tư có thể đi theo nhiều tên, bao gồm quản lý tài sản, quản lý danh mục đầu tư, quản lý tài sản và tư vấn đầu tư. Những gì họ có điểm chung là họ cung cấp tư vấn đầu tư cụ thể cho khách hàng. (Trước khi bạn thuê một, đây là 10 câu hỏi để hỏi.)

• Những người cố vấn quản lý tài sản khách hàng trị giá 110 triệu đô la trở lên được SEC quản lý và một phần của cơ sở dữ liệu kiểm tra môi giới SEC. Các cố vấn đầu tư quản lý ít hơn mức tối thiểu phải đăng ký với cơ quan quản lý an ninh quốc gia. (Sử dụng thư mục điều chỉnh trạng thái NASAA để biết chi tiết.)
• Báo cáo công bố cố vấn đầu tư có: lịch sử việc làm, thông tin cấp phép, chỉ định chuyên nghiệp và lịch sử đăng ký. IAPD cũng liệt kê các biện pháp kỷ luật - tất cả những thứ bạn sẽ không tìm thấy trên trang Facebook của cố vấn, như án hình sự, phán quyết dân sự và giải thưởng trọng tài.
• BrightScope cung cấp cơ sở dữ liệu có thể tìm kiếm của hơn 700.000 cố vấn, lấy thông tin từ cơ sở dữ liệu SEC và / hoặc FINRA và các nguồn khác. Thông tin này giống như thông tin bạn sẽ nhận được từ các trang web quy định nhưng được trình bày ở định dạng dễ tiêu hóa. Các công ty được phép thêm nhiều thông tin hơn vào hồ sơ của họ, nhưng họ không thể chỉnh sửa lịch sử công việc, tiết lộ quy định hoặc thông tin kỳ thi.

[Trở lại đầu trang]

Đại lý môi giới

Người hoặc doanh nghiệp xử lý giao dịch đầu tư - mua hoặc bán cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các sản phẩm đầu tư khác - được coi là “đại lý môi giới”. Họ phải đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch với tư cách đại diện đã đăng ký và cũng là thành viên của Tài chính Cơ quan quản lý ngành.

• Kiểm tra đại lý môi giới bằng công cụ BrokerCheck của FINRA. Cơ sở dữ liệu này, được chia sẻ giữa SEC và FINRA, tạo ra một báo cáo miễn phí. Nó cho thấy một người hoặc công ty được đăng ký để cung cấp tư vấn đầu tư và / hoặc bán đầu tư, và cung cấp thông tin cấp phép, lịch sử việc làm và bất kỳ hành động nào được thực hiện đối với một nhà môi giới.
• Kiểm tra cơ sở dữ liệu trực tuyến của Hành động kỷ luật FINRA để xử lý kỷ luật được ban hành từ năm 2005 trở đi.
• Các cơ quan quản lý nhà nước cũng duy trì cơ sở dữ liệu về các lệnh và bản án thi hành. Hiệp hội quản trị viên chứng khoán Bắc Mỹ cung cấp một thư mục được phân loại theo bảng chữ cái cho mỗi trang web của thẩm quyền.

[Trở lại đầu trang]

Đại lý bảo hiểm

Hiệp hội Bảo hiểm Quốc gia giữ một cơ sở dữ liệu về thông tin tài chính và khiếu nại về các công ty bảo hiểm. Nhưng tùy thuộc vào hoa hồng bảo hiểm của mỗi bang để trở thành cơ quan giám sát đối với những cá nhân bán sản phẩm bảo hiểm - những thứ như bảo hiểm nhân thọ, tài sản và bảo hiểm y tế.

• Sử dụng bản đồ các tiểu bang và khu vực pháp lý của NAIC để bắt đầu kiểm tra lý lịch của bạn về đại lý bảo hiểm của bạn.
• Sử dụng cơ sở dữ liệu FINRA BrokerCheck để tìm kiếm các đại lý bảo hiểm phải được cấp phép làm đại diện đã đăng ký - những người bán sản phẩm được coi là khoản đầu tư, như niên kim biến hoặc chính sách bảo hiểm nhân thọ biến đổi với thành phần đầu tư.

[Trở lại đầu trang]

Kế toán và người khai thuế

Giống như các nhà lập kế hoạch tài chính, kế toán có chứng nhận chuyên nghiệp hàng đầu: kế toán chuyên nghiệp được chứng nhận, hoặc chỉ định CPA.

• Hiệp hội quốc gia của Hội đồng quản trị nhà nước kế toán chạy một cơ sở dữ liệu xác minh; chỉ cần lưu ý rằng danh sách có thể không đầy đủ vì không phải mọi cơ quan cấp phép của tiểu bang đều đóng góp vào danh sách đó.
• IRS giữ một danh mục có thể tìm kiếm các người khai thuế khai thuế liên bang với các bằng chứng và các bằng cấp được chọn.

[Trở lại đầu trang]

Phiên bản trước của bài viết này đã làm sai lệch tổ chức duy trì trang web cpaverify.org. Nó đã được sửa chữa ở đây.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.

Cái gì tiếp theo?

• Muốn lặn sâu hơn?

  Xem xét những điều này trước khi bạn thuê trợ giúp tài chính

• Bạn muốn hành động?

  Khởi đầu cuộc trò chuyện với cố vấn của bạn

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Tìm ra những dịch vụ mà người khai thuế của bạn cung cấp