Các lợi ích ‘Bảo hiểm’ khác mà bạn có thể đếm

Bởi Kathryn Hauer, CFP, EA

Tìm hiểu thêm về Kathryn trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Hầu hết chúng ta biết về - và trả tiền cho - các loại bảo hiểm thông thường bảo vệ chúng ta khỏi rủi ro tài chính. Chúng bao gồm bảo hiểm y tế, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhân thọ, và chủ nhà hoặc bảo hiểm người thuê nhà.

Tuy nhiên, chúng ta thường quên rằng chúng tôi có các loại bảo hiểm khác đang chờ ở chế độ nền. Bạn có thể không trả phí bảo hiểm hàng tháng cho các chính sách này, nhưng chúng có sẵn khi bạn cần chúng.

Bồi thường lao động

Nếu bạn bị thương trong công việc, bạn được bảo vệ tự động bởi bảo hiểm bồi thường của người lao động. Thông thường, bạn sẽ nhận được trợ giúp về chi phí y tế và hai phần ba mức lương trung bình hàng tuần của bạn lên đến mức tối đa của tiểu bang, là $ 784.03 mỗi tuần trong năm 2016 ở Nam Carolina, tiểu bang nơi tôi sinh sống. Các quyền lợi khác có sẵn tùy thuộc vào chấn thương và khả năng trở lại làm việc của bạn.

Những lợi ích này được nhà tuyển dụng tài trợ và được chính phủ giữ nguyên. Nhân viên liên bang được bao trả bởi một chương trình do Bộ Lao động Hoa Kỳ quản lý. Hầu hết các công nhân khác được chi trả bởi các cơ quan bồi thường lao động do tiểu bang nơi họ sinh sống. Ở Nam Carolina, ví dụ, chương trình này được điều hành bởi Ủy ban Bồi thường Lao động của Nam Carolina.

Nếu bạn bị thương tại nơi làm việc, chủ nhân của bạn phải cung cấp sự chăm sóc y tế ngay lập tức và nộp báo cáo với ủy ban công nhân của tiểu bang. Nếu chủ lao động của bạn không nộp, bạn có thể tự mình làm. Sau đó hoa hồng tiểu bang của bạn sẽ đảm bảo rằng chủ lao động của bạn thanh toán các quyền lợi của bạn theo chỉ dẫn của pháp luật.

Bảo hiểm khuyết tật

Biên soạn của công nhân chỉ bao gồm bạn khi bạn bị thương trong công việc. Nhưng nếu bạn không thể làm việc vì bạn bị bệnh hoặc bị thương trong các trường hợp khác, bảo hiểm tàn tật bảo vệ bạn khỏi khó khăn về tài chính bằng cách trả một phần tiền lương của bạn. Điều này có thể giúp bạn thay thế thu nhập bị mất và thanh toán chi phí y tế.

Khuyết tật ngắn hạn trả lương một phần trong một thời gian ngắn. Khuyết tật dài hạn trả lương hoặc một phần tiền lương vô thời hạn.

Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp cho nhóm có chi phí thấp hoặc dài hạn do công ty chi trả hoặc chi phí thấp. Nếu công ty của bạn cung cấp lợi ích này, nó có thể đáng để chọn tham gia, ngay cả khi nó có nghĩa là trả một chút mỗi tháng. Bạn cũng có thể mua gói của riêng mình nếu chủ lao động của bạn không cung cấp bảo hiểm hoặc lợi ích bạn muốn.

Bảo hiểm thất nghiệp

Bảo hiểm thất nghiệp là một lợi ích khác mà bạn có thể không biết bạn có. Bạn sẽ đủ điều kiện nếu bạn bị thất nghiệp do không có lỗi của riêng bạn và đáp ứng một số yêu cầu đủ điều kiện khác. Chương trình được quản lý bởi Bộ Lao động, kết hợp với các tiểu bang.

Thời gian tối đa mà bạn có thể nhận trợ cấp thất nghiệp tùy thuộc vào tiểu bang của bạn, nhưng trong năm 2016, không quá 26 tuần. Ở Nam Carolina, tối đa là 20 tuần, và bạn có thể nhận không quá 326 đô la mỗi tuần, bất kể bạn đã kiếm được bao nhiêu tiền trước khi bạn bị sa thải.

Bạn cần nộp đơn xin trợ cấp thông qua văn phòng thất nghiệp của tiểu bang và bạn thường cần phải chứng minh rằng bạn đang tìm kiếm một công việc mới để tiếp tục thu thập. Hãy nhớ rằng bạn không cần phải thất nghiệp trong một thời gian dài để hội đủ điều kiện, và bạn có thể bắt đầu và ngừng trợ cấp nếu bạn nhận công việc ngắn hạn một tuần và không có việc làm tiếp theo. Ngay sau khi bạn nhận được phiếu giảm giá, hãy truy cập trang web của văn phòng thất nghiệp của tiểu bang và bắt đầu quy trình.

Lưu ý rằng nhân viên bị sa thải vì lý do thường không đủ điều kiện nhận trợ cấp thất nghiệp. Nếu bạn cảm thấy mình bị sa thải không công bằng, hãy cung cấp cho văn phòng thất nghiệp của bạn tài liệu để hỗ trợ yêu cầu của bạn.

Bảo hiểm tài khoản ngân hàng

Nếu bạn giữ tiền trong ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng, nó được bảo hiểm bởi Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, một văn phòng của Tổng Thanh tra. Lợi ích này đảm bảo tối đa $ 250.000 cho mỗi chủ sở hữu, cho mỗi ngân hàng được FDIC bảo hiểm và theo từng loại sở hữu, chống gian lận, mặc định hoặc phá sản của ngân hàng.

Cổ phiếu và tài khoản thị trường tiền tệ không được bảo hiểm FDIC. Họ thường được bảo hiểm bởi Công ty Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán lên tới 500.000 đô la nếu nhà đầu tư của bạn bị phá sản hoặc lừa đảo. Nó không bảo đảm cho những tổn thất bạn phải chịu do lựa chọn đầu tư hoặc lời khuyên xấu từ một nhà môi giới. Lưu ý rằng SIPC không phải là cơ quan chính phủ; đó là một công ty thành viên phi lợi nhuận được tài trợ bởi các đánh giá bắt buộc về các công ty thành viên của đại lý môi giới.

An ninh xã hội

Các khoản thanh toán và phúc lợi bạn nhận được từ bảo hiểm hưu trí An Sinh Xã Hội có thể là một phần quan trọng trong hệ thống bảo vệ tài chính của bạn khi bạn đủ tuổi. Như bạn đã biết, An Sinh Xã Hội là một chương trình liên bang được tài trợ bởi thuế trên tiền lương của bạn. Khi bạn quyết định xác nhận quyền lợi của mình - thường là vào khoảng thời gian bạn nghỉ hưu - bạn sẽ nhận được khoản thanh toán hàng tháng cho đến khi bạn chết.

Bạn có thể đã thanh toán cho Bảo hiểm xã hội toàn bộ thời gian làm việc của bạn và những lợi ích bạn sẽ nhận được sẽ dựa trên 35 năm làm việc được trả lương cao nhất của bạn. Các khoản thu nhập này được điều chỉnh hoặc "lập chỉ mục" để tính các thay đổi về mức lương trung bình kể từ năm thu nhập được nhận. Điều chỉnh này có ý nghĩa bởi vì lạm phát làm cho một mức lương $ 20,000 kiếm được vào năm 1965 tương đương với mức lương cao hơn nhiều trong năm 2016.

Nếu bạn trì hoãn việc bắt đầu các lợi ích của mình - tối đa 70 tuổi - bạn sẽ nhận được số tiền hàng tháng cao hơn. Ví dụ, một người được hưởng quyền lợi hưu trí An Sinh Xã Hội $ 750 mỗi tháng ở tuổi 62 có thể nhận được $ 1,000 mỗi tháng bằng cách chờ đợi để thu thập cho đến tuổi 66 và $ 1,320 mỗi tháng bằng cách chờ đến 70 tuổi.

Bạn không bao giờ biết bạn sẽ thu được bao nhiêu năm, vì vậy hãy quyết định thời điểm bắt đầu thanh toán An sinh Xã hội là một canh bạc. Nếu bạn không tuyên bố cho đến khi 70 và chết sáu tháng sau đó, bạn sẽ bỏ lỡ các lợi ích - nhưng nếu bạn xác nhận ở mức 62 và sống cho đến 100, bạn có thể ước mình được giữ số tiền cao hơn. Xem xét làm việc với một cố vấn để chọn một chiến lược tuyên bố.

Để kiểm tra các phúc lợi hưu trí An Sinh Xã Hội dự kiến ​​của bạn, xem lịch sử thu nhập của bạn và các chiến lược tuyên bố nghiên cứu, hãy thiết lập một tài khoản trên trang web của Cơ Quan Quản Lý An Sinh Xã Hội. Chỉ cần nhập thông tin cá nhân về bản thân bạn, bao gồm câu trả lời cho các câu hỏi mà chỉ bạn mới có khả năng biết.

Lợi ích khác

Thật dễ dàng để tính các lợi ích mà bạn trả cho mỗi tháng vào kế hoạch tài chính của mình. Nhưng đừng quên những lợi ích bạn không trực tiếp trả tiền; họ vẫn có thể giúp bạn đi đúng hướng về tài chính.

Các phúc lợi khác mà bạn có thể nhận được - trợ cấp hưu bổng, phúc lợi quân sự, phúc lợi và phiếu thực phẩm - không phải là bảo hiểm về mặt kỹ thuật, nhưng chúng hoạt động như vậy vì chúng bảo vệ bạn về tài chính, giảm thiểu rủi ro và tăng dòng tiền hàng tháng của bạn.

Không có số tiền bảo hiểm nào có thể bảo vệ chúng ta khỏi mọi tổn hại, nhưng thật tốt khi biết rằng chúng ta có thể dựa vào sự giúp đỡ nếu cần.

Kathryn Hauer là nhà tư vấn tài chính được chứng nhận và cố vấn đầu tư chỉ có phí Cố vấn đầu tư Wilson David ở Aiken, Nam Carolina.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.