Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng 529 Tốt nhất 2013

• Tối thiểu tài khoản thấp (dưới $ 100)
• Số lượng lớn các tùy chọn đầu tư
• Chi phí thấp (dưới 0,5%)

Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng 529 Tốt nhất cho những Người không có Khấu trừ Thuế Nhà nước hoặc Tín dụng Thuế

Kế hoạch chi phí thấp không tối thiểu với nhiều lựa chọn đầu tư trong nhiều gia đình quỹ khác nhau

Kế hoạch 529 của TD Ameritrade giúp đơn giản hóa việc duy trì danh mục đầu tư phù hợp với tuổi của con bạn bằng cách cung cấp kinh phí tự động tái cân bằng và trở nên thận trọng hơn khi con bạn già đi. Đối với các nhà đầu tư tinh vi hơn, kế hoạch TD Ameritrade cung cấp 17 lựa chọn đầu tư khác bao gồm vốn chủ sở hữu và trái phiếu trong nước và quốc tế, quỹ bất động sản và tài khoản thị trường tiền tệ. Các quỹ được quản lý bởi các công ty quản lý quỹ được đánh giá cao như Vanguard, T. Rowe Price, PIMCO, American Century, và nhiều công ty khác. Về chi phí, TD Ameritrade cung cấp các quỹ với tỷ lệ chi phí thấp đến 0,26%. TD Ameritrade cũng được đánh giá nhất quán là một trong những nền tảng thân thiện và dễ sử dụng nhất của khách hàng và gần đây đã được xếp hạng là "Môi giới cho người mới sử dụng bởi Barron". Điều quan trọng cần lưu ý là kế hoạch TD Ameritrade 529 không cung cấp tùy chọn trả trước.

Các câu hỏi thường gặp

Nếu con tôi không sử dụng hết số tiền thì sao?

Tiền có thể được chuyển đến một "thành viên đủ điều kiện" của gia đình người thụ hưởng, bao gồm anh chị em ruột, trẻ em, cha mẹ, vợ / chồng, anh em họ, dì, chú bác và những người khác. Bất kỳ khoản tiền nào được rút cho các mục đích phi giáo dục sẽ phải chịu mức phạt 10% thuế liên bang và phải chịu mức thuế thu nhập bình thường.

Nếu con tôi nhận được học bổng và vẫn muốn sử dụng ngân quỹ trong chương trình thì sao?

Nếu con của bạn nhận được học bổng và bạn không còn cần phải sử dụng toàn bộ số tiền tiết kiệm 529, bạn có thể rút tiền lên đến số tiền học bổng mà không bị phạt 10% liên bang.

Tôi có thể đóng góp bao nhiêu? Giới hạn là gì?

Mỗi người có thể đóng góp $ 14,000 cho mỗi đứa trẻ mỗi năm. Bạn cũng có thể đặt 5 năm đóng góp đầu tiên cùng một lúc, nghĩa là bạn có thể đóng góp 70.000 đô la trong năm đầu tiên (nhưng sau đó không thể đóng góp lại cho đến năm thứ 6). Nếu bạn đã kết hôn, bạn cũng có thể đóng góp thêm $ 14.000 mỗi năm thay mặt vợ / chồng của bạn. Vì vậy, một cặp vợ chồng có thể đóng góp tới 140.000 đô la trong năm đầu tiên.

Bạn chỉ có thể đóng góp tiền vào kế hoạch 529 nếu giá trị của tài khoản dưới $ 360.000. Khi giá trị của tài khoản vượt quá 360.000 đô la, bạn không thể đóng góp thêm, nhưng các tài sản hiện có vẫn có thể phát triển thông qua các khoản đầu tư.

Tiểu bang nào cung cấp khoản khấu trừ thuế hoặc tín dụng thuế?

Alabama, Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Quận Columbia, Georgia, Idaho, bang Illinois, tiểu bang Indiana, bang Iowa, bang Kansas, bang Louisiana, tiểu bang Maine, tiểu bang Maryland, tiểu bang Michigan, bang Mississippi, bang Missouri, tiểu bang Montana, tiểu bang New Mexico, bang New York, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Đảo Rhode, Nam Carolina, Utah, Vermont, Virginia, Tây Virginia, Wisconsin.

Tìm các kế hoạch tốt nhất cho các tiểu bang này tại đây.

Để được trợ giúp chọn kế hoạch của bạn, hãy xem Công cụ tìm kiếm trang web của chúng tôi 529 Plan Finder. Tìm kế hoạch 529 tốt nhất