3 cách để mua bảo hiểm nhân thọ trên người phối ngẫu không thể bảo hiểm

Nếu vợ / chồng của bạn đã mua bảo hiểm nhân thọ nhưng đã bị từ chối do các vấn đề sức khỏe lớn, đừng bỏ cuộc. Có thể có những cách bạn có thể giúp.

Hãy sẵn sàng cho khả năng bạn sẽ phải mua một chính sách tương đối nhỏ. Tuy nhiên, ngay cả một chính sách nhỏ có thể bao gồm các chi phí cuối cùng hoặc cung cấp một thừa kế cho các thành viên gia đình.

Dưới đây là ba loại bảo hiểm nhân thọ mà bạn có thể mua trên người phối ngẫu không thể bảo hiểm bằng chính sách bảo hiểm nhân thọ thông thường.

1. Mua bảo hiểm nhân thọ nhóm trên vợ / chồng của bạn thông qua nơi làm việc của bạn.

Một số nhà tuyển dụng cho phép người lao động mua bảo hiểm nhân thọ nhóm không chỉ cho bản thân họ, mà còn cho vợ hoặc chồng của họ. Nếu tùy chọn này có sẵn, bạn có thể đăng ký trong thời gian đăng ký mở hàng năm.

Bạn có thể đăng ký vợ / chồng của bạn khi bạn đăng ký cho mình, và bạn sẽ nhận được một tỷ lệ nhóm. Người phối ngẫu của bạn sẽ không bị phạt vì điều kiện sức khỏe.

Mặt khác, các chính sách nơi làm việc thường nhỏ. Bạn sẽ có khả năng mua một phần trăm số tiền bảo hiểm nhân thọ nhóm của riêng bạn hoặc một số tiền nhỏ bằng đô la - ít nhất là 5.000 đô la hoặc 10.000 đô la.

Bạn cũng có thể lấy tấm thảm kéo ra từ dưới bạn. Jeff Rose, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận ở Carbondale, Illinois, và người sáng lập của Alliance Wealth cho biết: “Một trở ngại chính là nếu bạn không có việc làm rất an toàn, thì ngay sau khi công việc kết thúc thì chính sách bảo hiểm nhân thọ nhóm”. Sự quản lý.

2. Thêm một tay đua vợ chồng vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn.

Có một cách khác để cho người phối ngẫu của bạn được hưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn: Hãy mua chính sách bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và tự thêm “người lái vợ chồng”. Nếu bạn cần bảo hiểm, chiến lược này có thể có ý nghĩa.

Ghi nhớ:

• Bạn có thể cần phải trả lời một số câu hỏi về sức khỏe của người phối ngẫu của bạn. Một số điều kiện nhất định có thể khiến người đó không đủ điều kiện.
• Rất ít công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp cho người đi xe ngựa, nhưng Investmentmatome đã tìm thấy họ tại Foresters Financial, Lincoln Financial và Nationwide.

Rose cũng chỉ ra rằng “nếu một trong hai người phối ngẫu phải qua đời, thì chính sách trả tiền và không còn bao gồm người phối ngẫu còn sống sót nữa. Nếu người sống sót có sức khỏe kém, thì bạn quay lại nơi bạn đã bắt đầu. ”

Trong một số trường hợp, người lái có thể chuyển đổi sang một chính sách bảo hiểm trọn đời. Nghiên cứu các quy tắc của chính sách của bạn - chẳng hạn như liệu bạn có phải chuyển đổi trong một khung thời gian nhất định hay không - nếu bạn quan tâm.

3. Mua chính sách bảo hiểm nhân thọ không có kỳ thi.

Nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ yêu cầu một kỳ thi và tiếp cận hồ sơ y tế như là một phần của quy trình nộp đơn. Nếu vợ / chồng của bạn có tình trạng sức khỏe nghiêm trọng, hãy xem xét chính sách bảo hiểm nhân thọ không có kỳ thi như vấn đề được bảo đảm hoặc vấn đề đơn giản.

Như thuật ngữ này ngụ ý, các ứng dụng chính sách không có kỳ thi không liên quan đến việc đánh giá của bác sĩ và thường hỏi ít hoặc không có câu hỏi về sức khỏe. Nhưng bạn sẽ trả mức giá bảo hiểm nhân thọ cao hơn mức trung bình cho sự tiện lợi và rủi ro mà công ty bảo hiểm sẽ đưa vào người phối ngẫu của bạn.

Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm một lượng nhỏ bảo hiểm (50.000 đô la hoặc ít hơn) và vợ / chồng của bạn đã bị từ chối một chính sách thông thường, chính sách không có kỳ thi sẽ đưa ra giải pháp thay thế.

"Bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ được đảm bảo sẽ là lựa chọn đắt nhất, nhưng nó cũng là linh hoạt nhất", Rose nói. "Bởi vì bạn sở hữu chính sách và nó là trên một người duy nhất, bạn có toàn quyền kiểm soát."

Đừng cho rằng vợ / chồng của bạn không thể bảo hiểm

Nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ hiện nay bán chính sách cho những người sẽ không thể bảo hiểm chỉ vài thập kỷ trước, chẳng hạn như những người sống sót ung thư vú. Nói chuyện với một đại lý bảo hiểm nhân thọ trước để xác định xem vợ / chồng của bạn thực sự là không thể bảo hiểm. Các đại lý tốt biết công ty nào là người khoan dung nhất về giá cả cho các tình trạng sức khỏe cụ thể.

Amy Danise là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Hình ảnh qua iStock.