Cảm thấy hối hận về thẻ tín dụng mới của bạn?

Bạn đã đăng ký một thẻ tín dụng, nhưng khi nó đến trong thư, bạn có suy nghĩ thứ hai. Vấn đề là thẻ tín dụng không đi kèm với chính sách trả lại.

Bạn phải kích hoạt thẻ tín dụng trước khi sử dụng thẻ, do đó, bạn có thể nghĩ rằng thẻ không kích hoạt sẽ không ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng của bạn. Tuy nhiên, tài khoản thẻ tín dụng mới của bạn đã được mở ngay sau khi bạn được chấp thuận và nhà phát hành có thể đã bắt đầu báo cáo cho phòng tín dụng. Kích hoạt chỉ đơn giản là cung cấp cho bạn truy cập để sử dụng thẻ; cách duy nhất để loại bỏ tài khoản là hủy bỏ nó.

Để hủy hay không hủy?

Trước khi bạn chọn có hủy thẻ tín dụng chưa được kích hoạt của mình hay không, hãy cân nhắc những điều sau:

• APR:APR của thẻ không quan trọng nếu bạn thanh toán hết số dư của mình mỗi tháng, nhưng APR cao có thể là vấn đề nếu bạn dự định thực hiện số dư.
• Phần thưởng:Nếu thẻ cung cấp phần thưởng tiền thưởng khi bạn mua sắm tại các nhà bán lẻ cụ thể hoặc chi tiêu trong các danh mục nhất định, có thể đáng giá để giữ nó và tối đa hóa phần thưởng của bạn. Nhưng nếu phần thưởng của thẻ là cơ bản, bạn có thể nên tìm một thẻ có phần thưởng tốt hơn.
• Lệ phí: Thẻ có phí hàng năm chỉ đáng giá nếu bạn kiếm đủ phần thưởng để bù đắp chi phí. Một khoản phí khác để xem ra là phí giao dịch nước ngoài. Nếu bạn đi du lịch quốc tế thường xuyên, có thẻ tốn phí giao dịch nước ngoài 3% điển hình có thể tốn kém.

Sau khi xem kỹ hơn, thẻ có thể không tệ như bạn nghĩ. Nhưng nếu bạn đã có thẻ tốt hơn hoặc muốn đăng ký một thẻ thì có thể hủy thẻ tốt hơn.

" HƠN: Đóng thẻ tín dụng? Hãy đảm bảo thực hiện 5 điều sau

Cách hủy ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn

Đóng tài khoản thẻ tín dụng không sử dụng có thể có tác động tiêu cực đến tín dụng của bạn. Dưới đây là hai điều cần lưu ý, đặc biệt nếu bạn đang lập kế hoạch đăng ký một thẻ khác:

• Tỷ lệ sử dụng tín dụng:Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là số dư nợ trên thẻ tín dụng của bạn liên quan đến tín dụng có sẵn. Nếu bạn đóng một tài khoản, bạn xóa sạch khoản tín dụng có sẵn đó. Điều này có thể làm cho tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn tăng lên và có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.
• Yêu cầu tín dụng:Áp dụng cho một thẻ tín dụng kích hoạt một cuộc điều tra khó khăn trên báo cáo tín dụng của bạn, có thể làm giảm điểm số tín dụng của bạn. Nếu bạn mở thẻ tín dụng, hãy hủy thẻ và sau đó mở một thẻ mới ngay sau đó, bạn sẽ kích hoạt hai yêu cầu khó trong một khoảng thời gian ngắn. Điều này có thể dẫn đến sự sụt giảm lớn hơn về điểm số của bạn và cũng có thể báo hiệu cho người cho vay rằng bạn là một người vay rủi ro. Chúng tôi khuyên bạn nên đợi ít nhất sáu tháng giữa các ứng dụng thẻ tín dụng, vì vậy ngay cả khi bạn không hài lòng với thẻ hiện tại của mình, đừng nhảy súng và lấy một cái mới ngay lập tức.
• Độ dài lịch sử tín dụng:Bạn càng mở thẻ tín dụng càng lâu càng tốt. Mỗi khi bạn đăng ký thẻ tín dụng, thẻ này sẽ giảm tuổi trung bình của các tài khoản tín dụng của bạn, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.

Việc áp dụng và đóng thẻ tín dụng có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn trong ngắn hạn, nhưng bạn có thể xây dựng lại tín dụng của mình bằng cách thanh toán đúng hạn, giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn dưới 30% và khoảng cách giữa các ứng dụng tín dụng.

Tại sao bạn có thể muốn giữ nó mở

Ngay cả khi bạn không muốn sử dụng thẻ mới để mua hàng ngày, bạn vẫn có thể sử dụng thẻ để tạo tín dụng. Bằng cách giữ cho nó hoạt động với một khoản thanh toán định kỳ nhỏ, chẳng hạn như một Netflix hoặc thành viên phòng tập thể dục, bạn vẫn có thể thiết lập lịch sử tín dụng tích cực trong khi sử dụng thẻ khác cho swiping hàng ngày của bạn.

Tuy nhiên, lưu ý rằng chiến lược này không có lợi nếu thẻ có phí hàng năm. Có thể hữu ích khi đăng ký nhận thông báo bằng văn bản hoặc email để bạn không vô tình quên trả số dư mỗi tháng.

Mang đi:Nếu bạn không hài lòng với thẻ tín dụng mới của mình, đừng lo lắng. Trong khi hủy bỏ nó có thể làm tổn thương điểm số tín dụng của bạn tạm thời, nó có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn. Tuy nhiên, sử dụng nó một cách tiết kiệm trong khi bạn sử dụng một thẻ khác để mua hàng ngày có thể giúp bạn xây dựng tín dụng của bạn trong thời gian dài.

Ben Luthi là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi anh ấy trên Twitter @benluthi và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.