Các vấn đề bất động sản của Prince nhấn mạnh tầm quan trọng của ý chí

Mike Eklund

Tìm hiểu thêm về Mike trên trang web của chúng tôi

Huyền thoại âm nhạc Hoàng tử qua đời ở tuổi 57 năm nay, gây sốc người hâm mộ ở khắp mọi nơi. Không có vợ hoặc con hiện tại, anh ta sống sót bởi sáu anh chị em ruột và để lại một bất động sản ước tính trị giá hơn 100 triệu USD.

Tôi lớn lên ở Chanhassen, Minnesota, nơi Hoàng tử sống, nên câu chuyện của anh ấy gần nhà. Thỉnh thoảng tôi thấy anh ta lái chiếc xe máy màu tím của anh ấy quanh thị trấn, và tôi đã gửi một tờ báo hàng tuần đến bất động sản của anh ấy cho một trong những công việc đầu tiên của tôi.

Là một nhà lập kế hoạch tài chính, điều đó gây sốc cho tôi là Hoàng tử dường như không có ý chí. Nó vẫn có thể được tìm thấy, nhưng với một tài sản lớn như vậy và không có vợ hoặc con cái, thật khó để hiểu tại sao anh ta sẽ không để lại một.

Tại sao bạn cần một ý chí?

Hoàng tử hầu như không phải là người duy nhất từ ​​bỏ ý chí. Và nếu nhiều người - kể cả một số người có bất động sản lớn - không có kế hoạch bất động sản, tại sao bạn lại cần đến? Làm thế nào để có một tài liệu di chúc và chìa khóa giúp đỡ những người bạn bỏ lại?

Nói một cách đơn giản, có một ý chí đảm bảo rằng tài sản của bạn kết thúc với những người và các tổ chức mà bạn muốn. Một di chúc là một tài liệu pháp lý trong đó bạn thể hiện mong muốn của bạn về cách phân phối tài sản của bạn và bạn đặt tên ai đó làm người điều hành bất động sản của bạn, quản lý việc phân phối tài sản của bạn.

Thật không may, trong trường hợp của Hoàng tử, đã có báo cáo rằng anh chị em của ông đang đấu tranh với những gì để làm với bất động sản. Điều này có thể mất nhiều năm để giải quyết và có thể tránh được nếu có một kế hoạch bất động sản chi tiết.

Hơn nữa, nếu bạn có con nhỏ, một di chúc sẽ liệt kê một người giám hộ cho con bạn. Nếu bạn không có ý chí, có thể nhà nước của bạn sẽ quyết định ai sẽ chăm sóc con bạn sau khi bạn qua đời. Đó có phải là quyết định mà bạn muốn nhà nước thực hiện nhân danh bạn không?

Tài liệu quy hoạch bất động sản chính

Và trong khi nhiều người có xu hướng chỉ tập trung vào ý chí, thì cũng cần phải cập nhật các chỉ định thụ hưởng và các tài liệu quan trọng khác để ban hành mong muốn của bạn. Điều quan trọng cần lưu ý là những người thụ hưởng trên tài khoản hưu trí của bạn và chính sách bảo hiểm nhân thọ thay thế một ý chí, vì vậy điều quan trọng là đảm bảo bạn chỉ định một người thụ hưởng và xem xét các chỉ định thụ hưởng của bạn một cách thường xuyên.

Các văn bản pháp lý quan trọng khác mà bạn cần trong kế hoạch bất động sản bao gồm:

• Giấy ủy quyền tài chính:Điều này cho phép người khác đưa ra quyết định tài chính thay cho bạn nếu bạn trở nên mất khả năng thanh toán.
• Giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe: Điều này cho phép người khác đưa ra quyết định chăm sóc sức khỏe nhân danh bạn nếu bạn trở nên mất năng lực.
• Chỉ thị sống / y tế: Điều này chi tiết mong muốn của bạn về các thủ tục y tế kéo dài suốt đời. Thật khó cho các thành viên trong gia đình đưa ra quyết định này nếu họ không biết hoặc hiểu mong muốn của bạn.
• Thư chỉ dẫn cuối cùng: Đây là tùy chọn, nhưng nó chứa thông tin liên lạc của các cá nhân chủ chốt như luật sư, nhà hoạch định tài chính và kế toán, cũng như thông tin tài khoản và mong muốn cụ thể của bạn, điều đó sẽ giúp người thực hiện của bạn hoàn tất việc phân phối bất động sản của bạn.

Bạn có cần một sự tin tưởng?

Sự tin tưởng là một tài liệu pháp lý cho phép bên thứ ba, người được ủy thác, nắm giữ tài sản thay mặt cho người hưởng lợi hoặc người hưởng lợi. Sử dụng niềm tin vào quy hoạch bất động sản của bạn là tùy chọn, nhưng nó có thể giúp bất động sản của bạn tránh tòa án có thẩm quyền, quy trình pháp lý chuyển giao quyền sở hữu tài sản của bạn tốn nhiều thời gian. Tài khoản hưu trí và tiền bảo hiểm nhân thọ tránh sự chứng thực với các chỉ định thụ hưởng thích hợp, nhưng các tài sản khác như tài khoản ngân hàng và đầu tư, nhà cửa và xe hơi sẽ trải qua xác thực và được phân phối theo ý muốn của bạn nếu chúng không được tin tưởng.

Sử dụng lòng tin cũng có thể giúp bạn giảm thuế bất động sản và hoàn thành các mục tiêu nhất định về cách xử lý tiền của bạn sau khi bạn qua đời. Nhưng trong khi tín thác có thể giúp bất động sản của bạn tránh được một số thuế và quá trình xác thực tốn kém, họ phải trả tiền để tạo và duy trì, và nhiều người không cần đến chúng. Hãy liên hệ với người lập kế hoạch tài chính để xác định xem có tin tưởng đúng trong hoàn cảnh của bạn hay không.

Cách tránh những lỗi thường gặp

Là một nhà lập kế hoạch tài chính, tôi gặp phải một vài sai lầm về lập kế hoạch bất động sản phổ biến, điều quan trọng cần tránh.

1. Lên kế hoạch. Sai lầm lớn nhất là không trải qua quá trình thiết lập tài liệu bất động sản. Nếu bạn không có tài liệu bất động sản, hãy bắt đầu quá trình ngay bây giờ. Nếu bạn không chắc chắn nên làm việc với ai, hãy liên hệ với các nguồn đáng tin cậy như kế hoạch tài chính, kế toán viên hoặc bạn bè của gia đình để được giới thiệu cho một luật sư bất động sản đủ tiêu chuẩn. Nhiều công ty cung cấp dịch vụ lập kế hoạch bất động sản như là một phần của gói lợi ích của họ, vì vậy bạn có thể hỏi bộ phận nhân sự của bạn.
2. Cập nhật chỉ định người thụ hưởng của bạn. Tôi cũng thường xuyên thấy các chỉ định thụ hưởng không chính xác - hoặc không có gì cả - trên các tài khoản hưu trí. Hành động đơn giản của việc liệt kê chính xác những người thụ hưởng tài khoản hưu trí có thể giúp người thừa kế của bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la tiền thuế, cho các yêu cầu rút tiền đối với các cá nhân so với bất động sản. Và hãy nhớ, điều này là quan trọng bởi vì đối với bảo hiểm nhân thọ và tài khoản hưu trí, chỉ định thụ hưởng chiếm ưu thế hơn trong ý muốn của bạn.
3. Xem xét kế hoạch của bạn. Nhiều người sẽ làm công việc để thiết lập một kế hoạch bất động sản nhưng sau đó không xem xét nó thường xuyên để xác nhận nó phù hợp với mong muốn hiện tại của họ.Ví dụ, nếu bạn ly hôn nhưng quên cập nhật tài liệu bất động sản của bạn, bạn vẫn có thể có một người phối ngẫu cũ được liệt kê là người hưởng lợi theo ý muốn của bạn hoặc trên kế hoạch hưu trí hoặc tài khoản bảo hiểm nhân thọ của bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn xem xét tài liệu bất động sản của bạn và chỉ định thụ hưởng hàng năm.
4. Giữ tài liệu của bạn ở nơi an toàn. Một vấn đề phổ biến khác là những người thừa kế và người thi hành không biết nơi đặt tài liệu của người đã chết hoặc cách truy cập chúng trong trường hợp khẩn cấp. Một khi bạn đã hoàn thành tài liệu bất động sản của bạn, lưu trữ chúng ở một nơi an toàn, nơi những người khác có thể tìm thấy chúng trong trường hợp của một sự kiện không may. Tôi thường khuyên bạn nên giữ chúng trong tủ an toàn chống cháy hoặc tủ hồ sơ được chỉ định cho các thành viên gia đình biết cách truy cập. Nếu bạn sử dụng két an toàn, hãy đảm bảo những người thân yêu của bạn có mặt trên tài khoản hoặc có thể mất vài tuần để họ có quyền truy cập.

Tạo tài liệu bất động sản của bạn không phải là hoạt động thú vị nhất, nhưng bạn sẽ không ngủ ngon hơn khi biết một kế hoạch được đặt ra?

Mike Eklund là một nhà hoạch định tài chính tại Đối xứng tài chính ở Raleigh, Bắc Carolina.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.