Capital One cung cấp điểm tín dụng miễn phí cho mọi người

Nhiều tổ chức phát hành thẻ tín dụng cung cấp điểm tín dụng miễn phí cho chủ thẻ của họ, nhưng Capital One sẽ tốt hơn: Điểm cung cấp tín dụng miễn phí cho mọi người.

Capital One nói bất cứ ai, chủ thẻ hay không, sẽ có thể thiết lập một tài khoản trên trang web CreditWise mới được đổi tên hoặc truy cập kho ứng dụng iTunes hoặc Android và tải xuống ứng dụng di động miễn phí. Mặc dù nhiều nhà phát hành thẻ và trang web cung cấp điểm tín dụng miễn phí cho khách hàng của họ, Capital One là ngân hàng lớn đầu tiên cung cấp điểm số miễn phí cho công chúng. Sản phẩm điểm tín dụng ban đầu của nó, sau đó được gọi là "Credit Tracker", được phát hành vào năm 2014.

“Sau khi phát hành cho khách hàng sử dụng thẻ Capital One, chúng tôi đã thấy sự tham gia và vận động đáng kinh ngạc đối với công cụ này”, Angela Solomon, phát ngôn viên của Capital One, nói. "Chúng tôi muốn có sự trở lại của mọi người khi nói đến tín dụng của họ và giúp họ hiểu, cải thiện và theo dõi điểm số tín dụng của họ".

Thông báo của Capital One đến sau hai năm kể từ khi Cục Bảo vệ Tài chính Tiêu dùng đề xuất rằng các công ty thẻ tín dụng hàng đầu cung cấp điểm tín dụng miễn phí cho khách hàng của họ. Nhiều nhà phát hành hiện nay làm như vậy, mặc dù trước đây chưa có ai cung cấp ưu đãi cho khách hàng không phải là khách hàng.

" HƠN: Thẻ tín dụng nào cung cấp điểm FICO miễn phí?

Tính năng CreditWise

CreditWise cung cấp các tính năng này cho công chúng:

• Điểm tín dụng: TransUnion VantageScore 3.0
• Giả lập: Công cụ có thể tùy chỉnh cho phép bạn xem có bao nhiêu quyết định tài chính có thể ảnh hưởng đến TransUnion VantageScore của bạn.
• Thông báo: Thông báo cho bạn khi điểm số của bạn thay đổi.
• Tóm tắt điểm: Giảm điểm số của bạn theo các yếu tố chính - thanh toán đúng hạn và số tiền tín dụng có sẵn được sử dụng, ví dụ - và đánh giá bạn trên mỗi điểm.
• Lịch sử: Hiển thị số điểm thăng trầm của bạn trên biểu đồ đường kẻ.
• Khả dụng: Bạn cần ít nhất 18 tuổi và có số An sinh Xã hội hợp lệ để sử dụng ứng dụng.

" HƠN: Thẻ tín dụng Capital One tốt nhất trên trang web của chúng tôi

Làm thế nào CreditWise ngăn xếp

So với các sản phẩm theo dõi tín dụng miễn phí khác, CreditWise ủng hộ chiều sâu trên bề rộng. Nó chỉ cung cấp một điểm tín dụng, từ TransUnion, nhưng trình mô phỏng tín dụng của nó là một trong những điểm số toàn diện nhất mà chúng tôi đã thấy.

Với trình mô phỏng tín dụng, bạn có thể chọn từ bất kỳ kết hợp nào của 17 sự kiện có ảnh hưởng đến tín dụng. Ví dụ: bạn có thể xem điều gì có thể xảy ra với điểm số của mình nếu bạn đã hủy thẻ cũ nhất. Hoặc bạn có thể thấy điều gì có thể xảy ra với điểm số của mình nếu bạn đã hủy thẻ cũ nhất của mình và đã tính phí 517 đô la cho một tài khoản khác và đã bị trễ 30 ngày trên một khoản thanh toán. Thật bất thường khi thấy trình mô phỏng tín dụng có thể tùy chỉnh.

Solomon nói: “Mọi người muốn xem những quyết định nào đó sẽ ảnh hưởng đến tín dụng của họ như thế nào”. "Khi thiết kế các ứng dụng, chúng tôi thực sự muốn làm sáng tỏ những gì đi vào điểm số tín dụng."

Giống như nhiều dịch vụ chấm điểm tín dụng miễn phí, CreditWise không cung cấp điểm FICO, mà hầu hết người cho vay sử dụng, nhưng nó cung cấp điểm VantageScore 3.0 dựa trên các yếu tố tương tự. VantageScores được sử dụng bởi bảy trong số 10 ngân hàng lớn nhất, theo trang web của VantageScore.

Hạn chế lớn nhất của ứng dụng CreditWise là nó chỉ cung cấp cho bạn một điểm tín dụng từ một văn phòng. Nếu bạn muốn biết điểm số FICO của mình hoặc VantageScores Experian hoặc Equifax Vores, bạn sẽ phải tìm nơi khác.

" HƠN: Tìm hiểu về sự khác biệt giữa điểm số

Bắt đầu một xu hướng?

Tại cơ sở, quyết định của Capital One để cung cấp điểm tín dụng có sẵn cho mọi người là một động thái tiếp thị thân thiện với người tiêu dùng. Nếu nó cất cánh, các ngân hàng lớn có thể làm theo. Capital One được hưởng lợi từ sự thay đổi, bởi vì nó có khả năng sẽ thúc đẩy lưu lượng truy cập nhiều hơn đến trang web của mình và giúp thúc đẩy mối quan hệ tích cực với hàng triệu khách hàng tiềm năng. Trong khi đó, đó là một chiến thắng cho người tiêu dùng, những người có thể được thông tin về tín dụng của họ miễn phí mà không cần phải đăng ký một thẻ tín dụng hoặc sản phẩm tài chính cụ thể.

Nếu bạn chỉ quan tâm đến điểm số của FICO, CreditWise không dành cho bạn. Nhưng nếu bạn muốn xem chi tiết cách các quyết định bạn thực hiện hôm nay có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn trong tương lai, thì bạn nên kiểm tra.

Bài viết này đã được cập nhật vào ngày 14 tháng 4 năm 2016.

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Hình ảnh qua iStock.