Khoản hoàn trả 700 triệu đô la của Citibank đưa người tiêu dùng vào thông báo

Người tiêu dùng nên thận trọng với các dịch vụ thẻ tín dụng bổ sung như bảo vệ danh tính và theo dõi nợ, đặc biệt là khi chúng được tiếp thị như một phần của phiếu mua hàng dùng thử miễn phí.

Đó là thông điệp từ người ủng hộ người tiêu dùng hàng đầu sau khi tin tức rằng chính phủ liên bang đã ra lệnh cho Citibank trả 700 triệu đô la cho khoảng 7 triệu khách hàng cho những gì được gọi là hành vi bất hợp pháp và lừa đảo xung quanh những tiện ích bổ sung đó.

“Người tiêu dùng nên hiểu rằng theo dõi tín dụng, các sản phẩm giống như bảo vệ đều vô dụng”, Ed Mierzwinski, giám đốc chương trình tiêu dùng của Nhóm Nghiên cứu Quan tâm Công cộng Hoa Kỳ, hay USPIRG, ở Washington, nói. “Nếu họ đáng giá, họ sẽ bay ra khỏi kệ. Thay vào đó, các ngân hàng tận dụng lợi thế của sự sợ hãi về hành vi trộm cắp danh tính và những sai lầm làm giảm điểm số tín dụng để lừa người mua chúng. ”

Chủ thẻ Citibank bị ảnh hưởng bởi các hoạt động tiếp thị, thanh toán và quản lý lừa đảo liên quan đến các dịch vụ như bảo vệ gian lận và theo dõi tín dụng từ ít nhất 2003 đến 2012, theo Cục Bảo vệ tài chính người tiêu dùng liên bang.

Trong một số trường hợp, các nhà tiếp thị của Citibank đã quảng bá các bản dùng thử miễn phí 30 ngày mà không thông báo cho khách hàng rằng họ sẽ bị tính phí cho các dịch vụ mỗi tháng trừ khi họ hủy bỏ, văn phòng cho biết trong một tuyên bố. Ngoài ra, một số tài liệu tiếp thị không rõ ràng rằng khách hàng đăng ký thành công một thẻ cũng đã đăng ký dịch vụ, chi phí từ $ 1 đến $ 12,95 một tháng.

Không có câu trả lời

"Không một trong số họ sẽ đưa ra câu trả lời thẳng hoặc hoàn tiền, và tôi không thể tưởng tượng có bao nhiêu người khác bị lừa tiền vì họ không bao giờ chọn tham gia hoặc đồng ý với các lựa chọn này", một người tiêu dùng Wisconsin phàn nàn với cơ quan này nói. về phí dịch vụ bảo vệ nợ được phát hiện trên thẻ thanh toán Best Buy do Citibank phát hành.

Phí bảo vệ nợ không mong muốn có giá hơn 1.400 đô la, theo người tiêu dùng. Nhiều cuộc gọi đến các nhà bán lẻ, ngân hàng và công ty bảo vệ nợ không cung cấp câu trả lời, người tiêu dùng nói. "Mỗi công ty đẩy vấn đề này đến một công ty khác để có được câu trả lời."

Xác nhận quyền sở hữu xuất hiện trong cơ sở dữ liệu khiếu nại của người tiêu dùng CFPB, hiển thị hàng trăm đối với Citibank. Một số phản ánh các chi tiết được trình bày theo thứ tự chấp thuận. Các mục được liệt kê công khai bỏ qua tên và thông tin khác.

Trong một khiếu nại khác, một người tiêu dùng từ Texas kể lại phát hiện một khoản phí bảo vệ nợ đã không được chấp thuận và nói rằng trong một cuộc gọi tranh chấp phí, đại diện ngân hàng không thể nói lý do tại sao hoặc như thế nào dịch vụ đó được thêm vào tài khoản của khách hàng.

"Cô ấy đã cố gắng giải thích lợi ích của dịch vụ, nhưng tôi đã không biết gì hết vì tôi chưa bao giờ, và cũng không bao giờ, thậm chí xem xét một lựa chọn như vậy để bắt đầu," khiếu nại nói.

‘Cứu trợ’ được cung cấp

Trong cả hai trường hợp, các tài khoản đã được đóng lại và "tiền cứu trợ" được cung cấp sau khi cơ quan gửi cho Citibank, theo các mục cơ sở dữ liệu.

Một công ty con của Citibank cũng tính một khoản phí $ 14,95 cho khoảng 1,8 triệu khách hàng đã thực hiện thanh toán bằng thẻ trễ qua điện thoại. Khoản phí đó là để thực hiện thanh toán trong cùng một ngày, nhưng được mô tả là phí xử lý, văn phòng cho biết thêm rằng không bao giờ rõ ràng rằng có các tùy chọn thanh toán miễn phí khác.

Citibank cho biết họ đã "hợp tác đầy đủ" với chính phủ và đã trả lại cho khách hàng những thực tiễn tiếp thị được đề cập từ năm 2013.

“Trước đó, Citi đã ngừng bán các sản phẩm được bao gồm trong các thỏa thuận, bao gồm các sản phẩm giám sát tín dụng và bảo vệ nợ và các dịch vụ bảo vệ ví tiền, và không còn phải trả cước phí trả bằng điện thoại nữa”, ngân hàng cho biết.

Kiểm tra hoặc tín dụng

Khách hàng bị ảnh hưởng sẽ tự động nhận được tín dụng sao kê hoặc séc, và những khách hàng đủ điều kiện không còn với Citi sẽ được gửi bằng séc qua thư, theo tuyên bố.

Citibank chỉ là nhà cung cấp dịch vụ tài chính mới nhất được cơ quan liên bang thực hiện nhiệm vụ. Richard Cordray, giám đốc văn phòng, đã chỉ ra rằng các ngân hàng khác cũng đã thu phí khách hàng không đúng cách.

Cordray cho biết: “Chúng tôi tiếp tục phát hiện ra các hoạt động bổ trợ thẻ tín dụng bất hợp pháp đang khiến người tiêu dùng không biết đến hàng triệu đô la”. “Trong bốn năm của chúng tôi, đây là hành động thứ mười mà chúng tôi đã thực hiện đối với các công ty trong không gian này để lừa dối người tiêu dùng. Chúng ta sẽ tiếp tục tìm kiếm hành vi tương tự và sẽ giải quyết nó khi chúng ta tìm thấy nó. ”

$ 70 triệu tiền phạt

Ngoài 700 triệu đô-la đã đồng ý hoàn trả cho người tiêu dùng, Citibank sẽ trả một khoản phạt dân sự trị giá 35 triệu đô la cho văn phòng và 35 triệu đô la khác cho Văn phòng Điều phối tiền tệ liên bang, một ngân hàng điều hành trong Bộ Tài chính. Khi đồng ý với lệnh chấp thuận của chính phủ, Citibank không bị buộc phải đối mặt với bất kỳ cáo buộc hình sự nào.

Citibank đã hoàn trả cho khách hàng các khoản thanh toán không công bằng liên quan đến các sản phẩm theo dõi tín dụng, theo văn phòng. Người tiêu dùng chưa nhận được tiền hoàn lại sẽ sớm được Citibank liên hệ và không cần phải làm bất cứ điều gì để lấy lại tiền của họ, văn phòng cho biết.

Mierzwinski, của USPIRG, khuyên người tiêu dùng không bao giờ đồng ý với đề nghị “dùng thử miễn phí” trong khi tiếp thị qua điện thoại hoặc cuộc gọi điện thoại khác với ngân hàng hoặc nhà phát hành thẻ.

Nếu bạn thấy những gì dường như là một khoản phí không chính đáng trên thẻ tín dụng, ngân hàng hoặc các hóa đơn khác, hãy liên hệ với đại lý người tiêu dùng ngay lập tức và báo cáo, ông nói.

Doug Gross là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Email: [email protected]. Twitter @doug_gross

Hình ảnh qua iStock.