Lớp học 2017: Nhận một bước nhảy về tuổi trưởng thành với 7 mẹo này

Trường chuẩn bị cho sinh viên mọi thứ từ kế toán viên và giáo viên cho nhân viên chính phủ và kỹ thuật viên chăm sóc sức khỏe, nhưng không phải tất cả sinh viên đều học các kỹ năng quản lý tiền cơ bản. Dưới đây là lời khuyên cho sinh viên tốt nghiệp năm nay về cách thành công về mặt tài chính.

1. Sử dụng chiến lược ngân sách cố gắng và đúng sự thật

Tiền lương thường xuyên, tuy nhiên nhỏ, có thể cảm thấy giống như một lượng gió rơi cho những người từng sống sót trên ngân sách của học sinh. Quy tắc 50-30-20 có thể là một hướng dẫn hữu ích cho việc sử dụng tiền lương mang về nhà một cách khôn ngoan.

Chi tiêu khoảng 50% nhu cầu cần thiết bao gồm tiền thuê nhà, cửa hàng tạp hóa và vận chuyển. Sử dụng tới 30% cho các nhu cầu như takeout, vé hòa nhạc và đăng ký trực tuyến, nhưng giảm thiểu các chi phí đó nếu bạn có nhiều khoản nợ. Đặt số tiền còn lại vào tiền tiết kiệm và trả hết nợ, nhắm mục tiêu các khoản thanh toán lãi suất cao nhất trước.

2. Kiểm tra tín dụng của bạn thường xuyên

Tín dụng là một chỉ số về sự tin cậy của bạn với tiền bạc. Người cho vay, chủ nhà và một số chủ nhân kiểm tra nó trước khi phát hành các khoản vay hoặc thẻ tín dụng, cho thuê căn hộ và cung cấp việc làm. Có hai biện pháp tín dụng quan trọng: báo cáo và điểm số. Kiểm tra các chỉ số này thường xuyên sẽ giúp bạn phát hiện ra các sai sót và các khu vực cần cải thiện.

Một báo cáo tín dụng ghi lại lịch sử thanh toán hóa đơn và các khoản nợ của bạn; truy cập annualcreditreport.com để yêu cầu bản sao miễn phí. Điểm tín dụng được dựa trên thông tin trong các báo cáo tín dụng; bạn có thể nhận điểm tín dụng miễn phí trực tuyến.

3. Thương lượng lương và hóa đơn của bạn

Đảm bảo bạn được trả tiền công bằng cách nghiên cứu cách các công ty khác đền bù cho các vai trò tương tự. Kiểm tra Sổ tay Triển khai nghề nghiệp của Cục Thống kê Lao động và Trung tâm Nghiên cứu Sự nghiệp & Dữ liệu Lương của PayScale, và trích dẫn dữ liệu đó khi nói chuyện với các nhà tuyển dụng tiềm năng.

Cáp, điện thoại di động, internet, phòng tập thể dục và hóa đơn y tế cũng có thể được thương lượng. Khi nói chuyện với các nhà cung cấp, hãy thử các cụm từ như “Tôi muốn hủy” và “Ngân sách của tôi không đủ khả năng”, Jim Rasmussen, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người đồng sáng lập One & Done Financial cho biết.

4. Hiểu các lựa chọn vay và trả nợ sinh viên của bạn

Điều quan trọng là phải biết các loại khoản vay bạn có - liên bang, riêng tư hoặc hỗn hợp - bởi vì mỗi loại khoản vay có các tùy chọn trả nợ khác nhau. Tra cứu các khoản vay do Bộ Giáo dục cấp bằng cách đăng nhập vào tài khoản Trợ cấp Sinh viên Liên bang của bạn. Nếu bạn không thấy chúng ở đó, chúng là các khoản vay tư nhân.

Các khoản vay liên bang có đủ điều kiện cho sự tha thứ cho vay và các kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập, gắn các khoản thanh toán hàng tháng của người vay với thu nhập của họ. Các khoản vay tư nhân thiếu những đặc quyền này, nhưng những người vay có tín dụng tốt có thể có khả năng tái cấp vốn để có lãi suất thấp hơn.

5. Dành một số tiền tốt nghiệp

Các chuyên gia khuyên bạn nên bỏ ra 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt cho các trường hợp khẩn cấp. Nếu bạn nhận được bất kỳ món quà tiền tệ nào khi tốt nghiệp, hãy sử dụng số tiền đó để bắt đầu. Nhắm tới $ 500 ban đầu; thêm một khoản tiền lương hợp lý mỗi tháng có thể giúp bạn.

Giữ tiền trong tài khoản tiết kiệm riêng biệt với séc của bạn và kiếm được một số lợi ích; theo cách đó bạn sẽ không bị cám dỗ để chi tiêu, và số tiền sẽ tăng theo thời gian.

6. So sánh-cửa hàng bảo hiểm

Nhận báo giá từ nhiều công ty trước khi mua bất kỳ loại bảo hiểm nào. Sử dụng một đại lý độc lập hoặc so sánh giá trực tuyến và đánh giá lại nhà cung cấp của bạn thường xuyên.

"Đó không phải là về sự trung thành," Rasmussen nói. "Tỷ lệ của các công ty thường tăng và chu kỳ; do đó, bạn có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la bằng cách kiểm tra thị trường mỗi năm để xem liệu tỷ lệ của bạn có cạnh tranh hay không ”.

7. Khai thác sức mạnh của lãi kép

Nghỉ hưu có thể cảm thấy như một cuộc đời đi, nhưng sau khi tốt nghiệp là thời điểm tốt nhất để bắt đầu tiết kiệm cho nó. Nhờ lãi kép, bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn theo thời gian nếu bạn bắt đầu đầu tư vào tài khoản hưu trí ở độ tuổi 20 so với khi bạn bắt đầu ở độ tuổi 30. Việc cắm một số ví dụ vào một máy tính lãi kép sẽ minh họa điều này:

• Một thanh niên 22 tuổi đầu tư 100 đô la một tháng sẽ có 226.304 đô la vào tuổi 65, giả sử tỷ lệ hoàn vốn 6% và lãi kép hàng năm.
• Một người 32 tuổi đầu tư 100 đô la một tháng sẽ có 117.535 đô la vào tuổi 65, sử dụng cùng một giả định.

Bắt đầu sớm hơn cho phép nhiều thời gian hơn để kiếm được lãi suất phát triển. Trong ví dụ này, cầu thủ 22 tuổi này chỉ đầu tư hơn 12.000 đô la so với người đàn ông 32 tuổi theo thời gian và có gần gấp đôi số tiền ở tuổi 65.

Tiết kiệm cho nghỉ hưu có thể không thể thực hiện được ngay lập tức, nhưng - như phần còn lại của những lời khuyên này - đó là một thói quen lành mạnh cho những sinh viên mới tốt nghiệp mong muốn.

Teddy Nykiel là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today.