Hành vi tín dụng tiêu dùng và thống kê thị trường
h
Mục lục:
- Thống kê thị trường thẻ tín dụng
- Số lượng thẻ tín dụng đang lưu hành
- Tăng trưởng thị trường thẻ tín dụng, 2008-2015
- Số tài khoản thẻ tín dụng
- Tất cả tài khoản thẻ tín dụng, 2010-2016
- Tài khoản thẻ tín dụng mới, 2010-2016
- tùy chọn chủ thẻ
- Tổng khối lượng tài khoản mới theo sản phẩm
- Ứng dụng thẻ tín dụng và tỷ lệ từ chối
- Ứng dụng thẻ tín dụng và từ chối
- Mẫu chi tiêu và tùy chọn thanh toán
- Chi tiêu trong các danh mục tiền thưởng thẻ tín dụng điển hình
- Cách người Mỹ thanh toán
- Thanh toán theo loại
- Tùy chọn thanh toán di động
- Sử dụng ứng dụng thanh toán P2P
- Sử dụng ứng dụng thanh toán di động P2P của người tiêu dùng trong năm 2015
- Giao dịch thanh toán di động phổ biến nhất
- Các loại thanh toán di động trong năm 2015
- CÁC LOẠI THANH TOÁN KỸ THUẬT SỐ
- Phương thức thanh toán kỹ thuật số mà mọi người sử dụng
- Tăng trưởng thanh toán di động
- Tăng trưởng ước tính, thương mại điện tử so với thương mại di động
Thống kê thị trường thẻ tín dụng
Số lượng thẻ tín dụng đang lưu hành
Cách đơn giản nhất để đo lường quy mô thị trường thẻ tín dụng của Hoa Kỳ là tính số lượng thẻ có sẵn ở đó. Có 606 triệu thẻ tín dụng đang lưu hành tại Hoa Kỳ trong năm 2015, nhiều nhất kể từ khi suy thoái. Chúng tôi hy vọng số lượng thẻ trên thị trường sẽ đạt đến mức độ suy thoái trước trong vài năm tới.
Tăng trưởng thị trường thẻ tín dụng, 2008-2015
Tổng số thẻ tín dụng| 2008 | 676,1 triệu |
| 2009 | 576,4 triệu |
| 2010 | 513,8 triệu |
| 2011 | 519,1 triệu |
| 2012 | 536,6 triệu |
| 2013 | 549,1 triệu |
| 2014 | 579,3 triệu |
| 2015 | 606 triệu |
Số tài khoản thẻ tín dụng
Một thước đo khác về quy mô của thị trường thẻ tín dụng là số tài khoản thẻ tín dụng. Mỗi tài khoản có thể có nhiều thẻ. Trong quý đầu tiên của năm 2016, đã có 337 triệu tài khoản thẻ tín dụng, vượt quá suy thoái của suy thoái kinh tế.
Chú thích: Hiệp hội Ngân hàng Mỹ định nghĩa "subprime" là điểm tín dụng dưới 680, "prime" với số điểm từ 680 đến 759 và "superprime" là 760 trở lên. Tài khoản “Mới” là những tài khoản đã được mở ít hơn 24 tháng. Experian báo cáo rằng chủ thẻ tín dụng trung bình có 2,24 thẻ tín dụng chung và 1,55 thẻ tín dụng bán lẻ trong năm 2015. Những con số này đã thay đổi rất ít trong những năm gần đây. Nhưng mọi người thích loại thẻ nào hơn? Đối với một điều, họ thích thẻ cung cấp phần thưởng cho những người không. Chú thích: Thẻ “Đồng thương hiệu” là những thẻ được ngân hàng phát hành nhưng mang tên hãng hàng không, chuỗi khách sạn hoặc công ty hoặc tổ chức khác. Ví dụ bao gồm Thẻ khám phá của United States và Thẻ tín dụng Premier Club IHG® Rewards Club. “Tiền mặt / điểm / dặm” thẻ cung cấp phần thưởng không gắn với một đối tác đồng thương hiệu. Ví dụ bao gồm Citi® Thẻ tiền mặt đôi - Ưu đãi BT 18 tháng và Thẻ tín dụng Phần thưởng Capital One® Venture®. Các công ty phát hành thẻ tín dụng dường như đang làm việc tốt hơn trong việc kết hợp những người có sản phẩm và mọi người dường như có nhiều khả năng áp dụng cho các sản phẩm mà họ có thể đủ điều kiện. Kết quả là, các ứng dụng đang tăng lên và các từ chối đang giảm. Gặp sự cố khi chọn thẻ phần thưởng vì bạn không biết số tiền bạn chi tiêu trong một số danh mục nhất định? Dưới đây là những gì chính phủ Hoa Kỳ cho biết người Mỹ thường chi tiêu trong các danh mục tiền thưởng phổ biến trong năm 2015. Chủ thẻ tiếp tục báo hiệu rằng họ đánh giá cao tính linh hoạt trong các tùy chọn thanh toán: Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đa năng, những người có thể sử dụng tại hầu hết các nhà bán lẻ, tiếp tục tăng chi phí séc và thẻ ghi nhãn riêng. cửa hàng cụ thể hoặc người bán khác. Những con số này được cập nhật ba năm một lần. Chú thích: Giao dịch thanh toán tự động (ACH) được chuyển trực tiếp từ tài khoản này sang tài khoản khác. Với chuyển khoản phúc lợi điện tử (EBT), người nhận trợ giúp công cộng nhận được các phúc lợi của họ được nạp trên thẻ ghi nợ, mà họ sử dụng để mua hàng. Chỉ có dưới 50% người Mỹ nói rằng họ sử dụng các ứng dụng thanh toán di động ngang hàng như Venmo, PayPal, SquareCash và Dwolla, mặc dù với các mức độ tần số khác nhau. Chúng tôi hy vọng con số này sẽ tăng trong vài năm tới. Mua thực phẩm dường như là cách sử dụng phổ biến nhất cho thanh toán di động, với thức ăn nhanh, cửa hàng tạp hóa, cửa hàng tiện lợi và nhà hàng lấp đầy bốn điểm hàng đầu. Ứng dụng thanh toán di động nằm trong số các phương thức thanh toán kỹ thuật số thường được sử dụng nhất. Thanh toán di động được dự kiến sẽ tăng nhanh hơn 53% so với thanh toán truyền thống.Tất cả tài khoản thẻ tín dụng, 2010-2016
Superprime
nguyên tố
Subprime
2010
127 triệu
81 triệu
74 triệu
2011
133 triệu
77 triệu
65 triệu
2012
138 triệu
77 triệu
59 triệu
2013
151 triệu
79 triệu
57 triệu
2014
160 triệu
86 triệu
58 triệu
2015
164 triệu
89 triệu
60 triệu
2016
170 triệu
98 triệu
69 triệu
Tài khoản thẻ tín dụng mới, 2010-2016
Superprime
nguyên tố
Subprime
2010
22 triệu
16 triệu
13 triệu
2011
20 triệu
13 triệu
10 triệu
2012
22 triệu
17 triệu
15 triệu
2013
26 triệu
19 triệu
15 triệu
2014
28 triệu
21 triệu
16 triệu
2015
29 triệu
24 triệu
20 triệu
2016
30 triệu
28 triệu
26 triệu
tùy chọn chủ thẻ
Tổng khối lượng tài khoản mới theo sản phẩm
2011Q1
2011Q2
2011Q3
2011Q4
2012Q1
2012Q2
2012Q3
2012Q4
2013Q1
2013Q2
2013Q3
2013Q4
2014Q1
Không thưởng
27%
23%
22%
21%
20%
20%
20%
20%
24%
24%
24%
26%
22%
Phi hàng không đồng thương hiệu
30%
34%
34%
37%
35%
35%
35%
40%
32%
32%
32%
34%
31%
Hãng hàng không đồng thương hiệu
9%
9%
9%
9%
9%
7%
7%
8%
8%
8%
7%
6%
8%
Cash / điểm / dặm
34%
34%
35%
34%
36%
38%
39%
33%
36%
37%
38%
34%
39%
Ứng dụng thẻ tín dụng và tỷ lệ từ chối
Ứng dụng thẻ tín dụng và từ chối
Tỷ lệ ứng dụng
Tỷ lệ từ chối
tháng Mười 2013
24.9%
21.6%
Tháng 2 năm 2014
29.8%
20.4%
Tháng 6 năm 2014
28.6%
20.2%
Tháng 10 năm 2014
27.6%
22%
Tháng 2 năm 2015
28%
20.4%
Tháng 6 năm 2015
28.8%
13.5%
Tháng 10 năm 2015
27.5%
13.5%
Tháng 2 năm 2016
28%
17.3%
Tháng 6 năm 2016
30.6%
15%
Mẫu chi tiêu và tùy chọn thanh toán
Chi tiêu trong các danh mục tiền thưởng thẻ tín dụng điển hình
Cách người Mỹ thanh toán
Thanh toán theo loại
Trong hàng tỷ đô la
2000
2003
2006
2009
2012
Toàn bộ
72.4
81.4
95.2
108.1
122.4
Thẻ tín dụng đa năng
12.3
15.2
19.0
19.5
23.8
Ghi nợ chung
8.3
15.6
25.0
37.5
47.0
Trả trước
0
0
0.3
1.3
3.1
Tín dụng nhãn riêng
3.3
3.8
2.7
1.5
2.4
Trả trước nhãn riêng
0
0
1.9
2.7
3.6
EBT
0.5
0.8
1.1
2.0
2.5
ACH
6.1
8.8
14.6
19.1
21.7
Séc
41.9
37.3
30.5
24.5
18.3
Tùy chọn thanh toán di động
Sử dụng ứng dụng thanh toán P2P
Sử dụng ứng dụng thanh toán di động P2P của người tiêu dùng trong năm 2015
hằng ngày
5%
Hàng tuần
10%
Hàng tháng
12%
Ít hơn hàng tháng
19%
Không bao giờ
40%
Không biết các tùy chọn thanh toán di động P2P
14%
Giao dịch thanh toán di động phổ biến nhất
Các loại thanh toán di động trong năm 2015
thể loại
Phần trăm mua hàng
Thức ăn / thức uống nhanh
40%
Cửa hàng tạp hóa
39%
Cửa hàng tiện dụng
34%
Nhà hàng đầy đủ dịch vụ
33%
Nhà bán lẻ lớn
31%
Bãi đậu xe
29%
Hóa đơn gia đình
29%
Dịch vụ taxi
28%
Dịch vụ viễn thông
27%
CÁC LOẠI THANH TOÁN KỸ THUẬT SỐ
Phương thức thanh toán kỹ thuật số mà mọi người sử dụng
Phương thức thanh toán kỹ thuật số
Phần trăm người sử dụng
PayPal
16%
Ứng dụng thanh toán di động của nhà bán lẻ, nhà hàng, v.v.
14%
Tiền kỹ thuật số
10%
Trả phí cho apple
8%
Google ví
8%
Popmoney / ClearXChange
7%
Tăng trưởng thanh toán di động
Tăng trưởng ước tính, thương mại điện tử so với thương mại di động
thương mại điện tử
m-commerce
2014
1,4 nghìn tỷ đô la
57,76 tỷ đô la
2018 ước tính
2,36 nghìn tỷ đô la
293 tỷ đô la
